国内贸易融资与供应链融资业务介绍.ppt

（一）农业银行融资融信产品体系 解决企业固定资产建设需求 一般固定资产贷款 项目贷款 商品房开发贷款 城市土地开发贷款 工业标准厂房按揭贷款 并购贷款 …….. 解决企业流动资金周转需求 流动资金贷款 小企业简式快速贷款 小企业可循款贷款 出口退税账户托管贷款 国际贸易融资产品 国内贸易融资产品 …….. （一）农业银行融资融信产品体系 存在的主要问题： 1、单项产品较多，系统性的组合产品较少 2、形成具有特色优势、具有品牌影响力的产品相对较少 3、服务于独立客户，针对客户群的产品较少 4、利用产品优势进行协同营销的情况较少，产品带动作 用没有发挥，边际利润获取能力较差 5、“1+N”的营销理念中，“N”的营销能力较弱 （一）农业银行融资融信产品体系 举例：两个需要改进的对公产品体系： 1、小企业金融服务产品 2、贸易融资金融服务产品 （三）亟待解决的问题 1、加快培养体系产品营销意识 2、加快薄弱领域体系产品建设步伐 3、加快利用体系产品提升综合收益 4、加快利用体系产品吸引更多相关客户 （四）贸易融资简介 贸易融资的概念 根据《巴塞尔新资本协议Ⅲ》192条的定义，贸易融资（商品融资）是指对储备、存货或在交易所交易应收的商品（如原油、金属或谷物）进行的结构性短期贷款。贸易融资中用商品销售的收益偿还银行贷款，借款人没有独立的还款能力。借款人没有其他业务活动，在资产负债表上没有其他实质资产。贸易融资的结构化特征是为了补偿借款人欠佳的资信水平。贷款的评级反映了其自我清偿的特征以及贷款人组织这笔交易的能力，而不反映借款人的资信水平。 （四）贸易融资简介 （四）贸易融资简介 贸易融资的特征 1、还款来源的自偿性 通过操作模式的设计，将授信企业的销售收入自动导回授信银行的特定账户中，进而归还授信或作为归还授信的保证。 2、操作的封闭性 银行要对发放融资到收回融资的全程进行控制，其间既包括对资金流的控制，也包括对物流的控制，甚至包含对其中的信息流的控制。 3、以贷后操作作为风险控制的核心 同传统业务相比，贸易融资相对降低对企业财务报表的评价权重，在准入控制方面，强调操作模式的自偿性和封闭性评估，注重建立贷后操作的专业化平台，以及实施贷后的全流程控制。 4、授信用途的特定化。 （一）供应链融资的涵义 供应链融资----贸易融资发展新阶段 定义1：银行以某些产业贸易链条的核心企业为中心，依托对物流、资金流和信息流的控制，或对核心企业的责任捆绑，以各种不同的自偿性贸易融资产品有机组合或搭配使用而为贸易链上下游企业提供的综合授信解决方案。 定义2：供应链融资(亦可称为供应链金融、国内贸易融资、贸易链融资、产业链金融等)，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于贸易中的存货、预付账款、应收账款等资产而发放的融资。 （三）供应链的结构 （三）供应链的结构 供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑，对产业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求，银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。通过提供链式融资，推动整个供应链商品交易的连续、有序进行。 2. 链式融资为组合关联授信，着重分析供应链内各企业主体执行合同的履约能力，围绕供应链原材料采购、加工、生产、销售的供应链条,全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体融资需求,全方位融资融信，深入挖掘供应链的价值潜力，并有效控制银行信用风险。 3. 与各企业主体（核心企业、供应商、经销商、保险公司、物流监管企业等进行契约组合，提供量体裁衣式一揽子综合金融服务方案。 4. 在核心企业责任捆绑项下，以核心企业为依托，以核心企业真实履约为保障，控制供应链关联风险。 5. 供应链融资并非单一的融资产品,而是各类产品的组合序列，银行根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品组合，包括票据及其衍生产品、贷款融资及其关联产品、结算、托管、现金管理等非融资产品，形成产品集群效应。 发展国内贸易融资业务的意义 1.发展国内贸易融资业务对我行控制经营风险，减少风险资本占用，提高经济资本回报具有重要意义。 2.对优化我行信贷结构，提高资金利用效率具有重要意义。 3.对提高我行结算收益具有重要意义。 4.对提高我行综合竞争力有重要意义。 5.国内贸易融资业务一定程度上代表了一个银行的产品创新能力、流程管理能力与市场反应能力，大力发展国内贸易融资业务，有助于进一步提高我行国际和国内声誉，提升优秀大型上市银行的形象。 存在的不足: 业务规模小