我国POS收单市场洗钱风险与反洗钱对策研究.pdfVIP

绷嘲收单市场 吴朝平-高增安2 (1．中国银联风险管理部，上海200135；2．西南交通大学经济管理学院，四川成都 610031) 摘 要：文章基于国内外已有文献回顾．立足当前我国pos收单市场发展及反洗钱监管现状，从Pos收单市场洗钱风 险由银行向非金融支付机构迁移、信息不对称加大Pos收单市场洗钱脆弱性、Pos收单市场易被作为虚假交易洗钱渠道、国 际银行卡组织网络易被作为跨境非法资金流动通道等四个方面，对我国PoS收单市场当前主要洗钱风险进行了深入分析， 并有针对性地分别从加强对非金融支付机构反洗钱监管、授权银行卡组织牵头推进银行卡产业各方信息共享、督促收单机 构进一步健全反洗钱内控制度、强化国际银行卡组织反洗钱监管等四个视角，提出了进一步完善我国Pos收单市场反洗钱 工作的对策建议。 关键词：PoS收单市场；洗钱风险；非金融支付机构；信息不对称；反洗钱 中图分类号：F832．5文献标识码：A 文章编号：1009—3540(2012)09—0060—0004 本文对我国POS收单市场存在的主要风险之 于反洗钱研究，并研究了反洗钱中监管机构与商业银 一——洗钱风险进行分析研究，并在此基础上有针对 行的博弈和委托代理关系；严立新(2010)对银行反洗 性地提出四条进一步完善我国POS收单市场反洗钱 管理的对策建议，希望对有关部门有效防范PoS收单 交易识别问题作了研究，对反洗钱智能数据分析技术 市场洗钱风险有所裨益。 一、相关文献回顾 钱的国际经验与中国实践问题进行了研究，并就当前 我国反洗钱监管中的突出矛盾与监管对策进行了探 沃尔夫斯堡组织(WOLFSBERG)于2009年发布 《沃尔夫斯堡有关信用卡／签账卡发卡及商户收单活动 讨；唐旭等(2011)对反洗钱风险评估问题进行了研究。 的反洗钱指引》，从发卡和收单两个方面，就POS收单 纵观国内外相关文献，对POS收单市场洗钱风险 市场反洗钱问题进行了探讨。金融行动特别工作组 的分析及反洗钱对策的研究几近空白，尤其在我国更 是如此。这对促进银行卡产业健康发展、推进银行卡支 (FATF)在2010年发布的《基于新支付方式洗钱》的研 究报告中指出：当新支付工具(预付费卡、互联网在线 付工具国际化进程极为不利。尤其是在当前推进人民 支付、移动支付等)能够被大量商户或PoS终端受理币国际化进程的大背景下．其负面影响会更加严重。 时，会暴露出较大的洗钱风险；反之，当新支付工具只 二、PoS收单市场存在的主要洗钱风险 有很少的商户和POS终端能够受理时。其洗钱风险便 (一)Pos收单市场洗钱风险将由银行向非金融支 较低。 付机构迁移 高增安(2007、2008、2010)对贸易领域的反洗钱问一方面．POS收单市场洗钱风险具有典型的短板 题进行了较系统、深入、全面的研究，并提出了国家反 效应．当产业中某一领域反洗钱力量薄弱时，洗钱风险 自然会向该领域迁移。我国银行的反洗钱工作从2003 洗钱承诺体系建设构想；张成虎等(2007、2009、2012) 对可疑金融交易的识别问题进行了研究，并将关联规 则、贝叶斯分类、链接分析、Binary—SADT等算法应用经走过了9个年头，而非金融支付机构的反洗钱工作 于可疑交易识别；杨胜刚等(2004、2006、2007)对大额才刚刚起步(以2012年央行颁布《支付机构反洗钱和 和可疑交易报告制度进行了研究，将决策树算法应用 反恐怖融资管理办法》为标志)，故而银行在反洗钱内 十基金项目：本文是教育部人文社会科学研究项目《人民币国际化资本项目开放下新兴洗钱行为与对策研究》(批准号 研究成果。 作者简介：吴朝平(1985一)，甘肃临夏人，湖南大学统计学专业硕士研究生毕业，中国银联风险管理部，研究方向：第三方 在线支付风险管理；反洗钱风险管理。