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金融消费者权益保护基础知识及案例 金融消费者是指在中华人民共和国境内购买、使用金融机构销售的金融产品或接 受金融机构提供的金融服务的自然人。 金融消费者进行金融消费时应注意： （一）全面了解将要进行交易的相关信息，充分了解风险。不要相信无风险、高 收益的产品。结合自身实际情况进行分析，适合他人的产品不见得一定适合自己，不 要盲目购买。 （二）索要对收益和风险加以清楚陈述的书面投资描述，不要仅仅相信金融机构 营销人员的口头承诺，营销人员的口头承诺在发生纠纷时无法作为证据使用。 （三）每一笔交易完成之后，请仔细核对交易凭证。同时应注意收集交易凭证， 以便在发生纠纷时作为证据使用。 （四）如果可能的话，定期到金融机构查询自己的账户信息，及时掌握账户变化 情况。 （五）完整、准确填写各种文书、合同及资料。不要在表格中留下空白处，不要 随意由他人代为签字盖章，以免产生不必要的麻烦。 金融消费争议是指金融消费者与金融机构之间因购买、使用金融产品或接受金融 服务产生的争议。 金融机构与消费者进行交易时，应当遵循自愿原则、平等原则、公平原则、诚实 信用原则。 金融业消费者权益保护工作的原则包括： （一）金融消费者权益保护的重点是购买或接受金融机构产品或服务的自然人； （二）在产品或服务的设计、审批、营销及售后评估等全过程中，金融机构有义务落 实消费者权益保护的相关要求；（三）在面向消费者的金融宣传教育活动中，金融机构 要主动承担起社会责任；（四）与消费者发生纠纷后，金融机构有责任受理并妥善处理 消费者的投诉。 坚决贯彻国务院消保工作文件精神，切实保护消费者合法权益： （一）建立金融消费者适当性制度。金融机构应当对金融产品和服务的风险及专 业复杂程度进行评估并实施分级动态管理，完善金融消费者风险偏好、风险认知和风 险承受能力测评制度，将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。 （二）保障金融消费者财产安全权。金融机构应当依法保障金融消费者在购买金 融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营，采取严格的内控 措施和科学的技术监控手段，严格区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客 户资金。 （三）保障金融消费者知情权。金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、 准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸 大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。知情权，是 指在金融消费中，金融消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权 利，以及金融消费者享有被及时、真实、准确、全面地披露可能影响其决策的信息的 权利。 （四）保障金融消费者自主选择权。金融机构应当在法律法规和监管规定允许范 围内，充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或 接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加 其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。 （五）保障金融消费者公平交易权。金融机构不得设置违反公平原则的交易条件， 在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限 制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应 当承担的民事责任。 （六）保障金融消费者依法求偿权。金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理 主体责任，在机构内部建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理 情况查询系统，提高金融消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。依法求偿权， 是指金融消费者在银行消费过程中，除因自愿承担金融机构已提示的风险而造成的损 失外，遭受人身、财产损害时，如金融机构有责任的，有向金融机构提出请求赔偿的 权利，这项权利也是金融消费者安全权的应有之义和自然合理的延伸。 （七）保障金融消费者受教育权。金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积 极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金 融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素 养和诚实守信意识。金融消费者获得的“有关知识”应包括有关消费观的知识、有关 市场的基本知识、有关商品和服务方面的基本知识及有关消费者权益保护方面的知识。 （八）保障金融消费者受尊重权。金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民 族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或国