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基于产业集聚区小微企业融资效率探究 　　【摘要】小微企业在为经济、社会增长及建设社会主义新农村做出重大贡献的同时，其发展却受到诸多条件的约束，融资效率不高更是阻碍小微企业发展的一大瓶颈。因此，研究小微企业融资效率特别是基于产业集聚区这个新视角，有着重要的理论意义和实践价值。本文在阐述小微企业内涵的基础上，分析产业集聚区内小微企业融资的不足之处，最后从产业链与产业集聚区融合、集聚区内创新、银行业务创新、融资模式创新几个方面提出了提高产业集聚区内小微企业融资效率的建议。 【关键词】小微企业；融资效率；产业集聚区 小微企业在促进经济增长、增加就业机会、推动科技创新等方面具有十分重要的作用。目前一些小微企业出现经营举步维艰，融资十分困难且税费负担过重等问题。我国出台了一系列的金融服务和财税扶持政策，以引导和帮助小微企业稳健经营、增强盈利能力和发展后劲。产业集聚是当代经济非常显著的现象之一，相比游离型小微企业，产业集聚区的建立和快速发展为区内小微企业提供了独特的融资优势，但是，目前我国基于产业集聚区的小微企业融资优势并没有充分发挥出来，融资效率仍然不高。因此，通过发展小微企业产业集聚区，创新小微企业融资方式，已经成为带动地区发展，提高居民收入的一项重要战略选择。近几年，国内对小微企业集聚区融资的研究则伴随着小微企业融资难这一世界性难题，已经逐步展开。丁明磊（2010）针对产业集聚区投融资平台机构的职能特点，从会计核算的角度分析了平台机构实际发生的经济业务。[1]翟书斌，杜强（2011）着重从如何利用产业集聚区的融资优势，从而解决中小企业融资难这一问题。[2]张荃香（2012）认为银行及风投机构对知识产权融资持谨慎态度，并从建立文化产业集聚区中小企业融资补偿机制、提供全方位金融服务等方面提出了提高中小企业融资效率的相关建议。[3]由以上分析我们不难看出，国内对小微企业集群集聚区融资的研究起步较晚且成果较少，多为借助国外研究成果来解释我国小微企业集聚区融资的现象，而且焦点多集中于产业集聚区的融资优势分析上。因此，本文将尝试解析产业集聚区内小微企业融资的不足之处，以期从新的角度提高产业集聚区内小微企业的融资效率。 一、小微企业的内涵 在我国，著名经济学家郎咸平首次提出小微企业这一概念，认为小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。2011年，工信部联合国家统计局、发展改革委、财政部四部联合研究制定了《中小企业划型标准规定》，该规定首次提到了“微型企业”，其标准是结合各行业特点，将企业从业人员、营业收入、资产总额等指标纳入考虑范围具体制定的，该规定共列出了农林牧渔业、工业、建筑业、批发业等16类行业的划型标准。以批发企业为例：企业从业人员小于200人，或者营业收入小于40000万元即为中小微型企业，如果从业人员大于等于20人，而且营业收入大于等于5000万元即为中型企业；如果从业人员大于等于5人，而且营业收入大于等于1000万元即为小型企业；如果从业人员小于5人，或营业收入小于1000万元即为微型企业。[4]然而，全国政协委员著名经济学家厉以宁教授却表示，应该放开小微企业认定标准，全国各地工商户甚至农民家庭果园、蔬菜大棚等，都可以纳入小微企业，只有这样才能让更多人享受税收减免、获得融资担保等政策优惠。[5] 二、小微企业产业集聚区融资的不足之处 与集聚区外部企业相比，小微企业集聚区融资具有独特的优势，但实际上，我国多数集聚区内的小微企业融资还是很困难。小微企业产业集聚区融资的不足之处主要体现在以下几个方面： （一）普便未形成集聚区内产业链，降低了融资效率 许多产业集聚区内企业之间业务关联性和技术关联性不大，上下游企业衔接和各个环节衔接不紧密，产品生产配套能力不强。集聚区内存在大量“小而全”的企业，其产业结构严重趋同，尚未形成产业纵向链条。早在2007年，工商银行就提供核心企业产业链融资服务，通过审查整条产业链，基于对产业链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供融资。产业链金融产品可以解决小微企业融资难题，但前提必须是有完整的产业链作支撑，不能形成产业集聚区内产业链势必会降低融资效率。 （二）产业集聚区地理位置制约银行经营 小微企业产业集聚区多数处于县域，这种地理分布格局主要是由我国产业集聚区形成条件所决定的。我国商业银行大多重点发展城市业务，不断上收贷款权限，县级银行审批权限有限，部分企业若接到大的定单，欲扩大生产规模，在贷款过程中手续比较繁琐，而贷款额度较小。另外，权限上收后县支行被动调整多，主动出击少，对县域有效金融需求研究不够，适合县域经济和县域客户特点的产品较少，县支行的信贷授权和资源配置缺乏针对性，差别化管理程度低