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商业银行中间业务管理 一）结算类中间业务 支付结算、国际结算和信用卡 汇票的种类 ⒈按出票人(drawer)的不同， 可分为 banking bill commercial bill。 出票人为银行，即为银行汇票。 ⒉按有无附商业单据， 可分为 clean documentary bill ⒊按付款时间的不同 可分为sight draft time bill or usance bill。 远期汇票的时间，有以下规定方式： ⑴at xx days after sight. ⑵at xx days after date of issue. ⑶at xx days after date of b/l . ⑷fixed date. ⒈出票（issue） ⒉提示（presentation） ⒊承兑（acceptance ） ⒋付款（payment） ⒌背书（endorsement） ⒍拒付（dishonor） 出票（Issue） 出票（Issue）:出票人在汇票上填写付款人、付款金额、付款日期和地点及受款人等项目，经签字交给受票人的行为。 受款人的有 几种写法？ ?. 限制性抬头，non-negotiable ?.指示性抬头，Endorsable(可背书转让) ?.. 持票人或来人抬头，Marketable 提示（Presentation） 持票人将汇票提交付款人要求承兑或付款的行为。 付款人见到汇票叫见票（sight），提示分为： 承兑（Acceptance ） 付款人对远期汇票表示承担到期付款责任的行为。 付款（Payment） 对即期汇票，在持票人提示汇票时，付款人即应付款； 对远期汇票，付款人经过承兑后，在汇票到期日付款。付款后，汇票上的债务即告终止。 背书（Endorsement） 汇票是一种流通工具，可以在票据市场上流通转让。 背书 拒付（Dishonor） 汇付的当事人——以T/T，M/T为例 A 托收程序示意图 A 托收流程说明 ①合同规定采取托收方式 ②按期装运制作汇票及有关单据，填具托收委托书送银行 ③托收行将有关单据寄交代收行并说明委托书中的各项指示 ④代收行根据指示向进口人提示汇票 ⑤如为D/P即期进口人付款赎单，如为D/P远期，先办承兑到期赎单，如为D/A承兑取单，到期付款 ⑥代收行收款后通知托收行收妥转帐 ⑦托收行将货款交出口人 开证人 收益人 开证行 / 付款行 通知行/ 议付行 1、订立合同 2、申请开证 3、开证 4、通知 5、交单议付 6、索偿 7、偿付 8、付款赎单 信用证的收付程序 开证申请人 收益人 开证行 审查开证申请人的申请，对其进行资信调查 开立信用证，收取押金及要求申请人开具质抵押书或开证赔偿保证书 收到符合信用证的单据，承担第一付款责任 单据与信用证不符，开证行有权拒付 信用证基本当事人 其他关系人 通知行：验明信用证的真实性，在合理时间内及时通知收益人 议付行：买入单据，向出口商垫付货款，分为限制议付行和自由议付行 严格审查单据 议付后尽快将单据传递给开证行或其指定的付款行 如果开证行或其付款行拒付，议付行可向收益人追索 付款行：信用证项下汇票载明的付款人，一旦付款后就失去了追索权 保兑行：审查开证行的资信情况 * 支付结算 是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为 支付结算的原则 恪守 信用、履约付款 谁的钱进谁的帐，由谁支配 银行不垫款 二、银行支付结算的工具 票据凭证是一种有价证券，其特点： 无因性：票据债权人无须向债务人陈述票据产生转让原因 文义性：债务人只能根据票据的文字记载来履行付款义务 要式性：形式和内容必须符合规定 流通性：背书转让，贴现等形式 定义：出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据 基本当事人：出票人、受票人和收款人 1、汇票 汇票的必备内容 即绝对记载事项 表明汇票的字样 无条件支付的委托 确定的金额与货币 付款人名称 收款人名称 出票日期 出票人签章 相对记载事项 付款日期 付款地点、出票地 汇票的使用 付款提示 承兑提示 问题：即期汇票需要该程序吗？ 就是转让汇票权利的一种法定手续，就是由汇票持有人在汇票的被面签上自己的名字或在加上受让人的名字，并把汇票交给受让人的行为。 退 票 持票人提示汇票要求承兑时，遭到拒绝承兑（Dishonor by no-acceptance）,或持票人提示汇票要求付款时，遭到拒绝付款（Dishonor by non-payment）,均称为拒付。 出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 基本当事人：