立牙克石市小额贷款有限公司的可行性研究报告（paiban）.docVIP

牙克石市小额贷款公司的可行性研究报告 牙克石市坐落在内蒙古大兴安岭林区，滨州铁路线和牙林铁路线的交汇处，人口43万，面积27.6平方公里，资源主要有林木，煤炭，稀有金属为主，耕地、草场十分丰富，野生动植物遍布林区。因而以林木、煤炭、矿石、粮食为主要原料生产的加工企业，相继落户牙克石，现有企业626户。个体工商业发展迅速，个体工商户已发展近12400户，家庭农场400余户。个私企业的发展带动了牙克石经济的发展，GDP增速和财政收入大幅攀升，随着经济的发展，资金的需求量越来越大。截止2009年9月末全市金融机构各项存款余额94亿，各项贷款余额为18亿，从年初经济局非公经济办公室统计看，今年资金缺口至少15亿元，但从目前看国有商业银行贷款依然审慎，而且贷款门槛没有实质性降低，从而使中小企业的贷款难度没有从根本上得以解决，这样严重制约了中小企业的发展，而作为贷款灵活、效率高的小额贷款公司恰好适应了小企业发展的需求，因此成立新型的小额贷款公司已成为必然。 一、发展战略和目标 拟实行商业化运作，以切实可行的经营策略和灵活的商业运作模式，制定行之有效的商业运做机制；在管理上要与国际金融运作接轨，结合本地实际，制定全新的小额贷款业务流程和工作机制。根据《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》（内金办发[2008]25号）以及《呼伦贝尔市组建商业性小额贷款公司操作指引》的文件精神，准备利用三年的时间成立两家小额贷款公司。从而缓解中小企业、农牧民和个体工商户的贷款难的问题。条件成熟时，可转变成立村镇银行。今明两年拟先成立一家小额贷款公司。 二、小额贷款公司的性质和经营机制 小额贷款公司由自然人、企业法人和其他社会组织投资设立，公司不吸收公众存款。设立的小额贷款公司充分体现“以人为本”，为小企业、农牧民和个体工商户服务的宗旨。自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。采取既符合国家金融政策，有符合地方实际的灵活多样的经营机制。 1、经营理念 小额贷款有限公司将按照“规范、便捷、服务、共赢”的经营理念，坚持走规范经营、稳健发展之路，立足为“三农”，和中小企业搞好金融服务，充分发挥小额贷款的支农、支小作用，对农牧民、个私企业，尤其是对有发展后劲，能为我市扩大就业，能够带来经济效益的中小企业进行重点扶持。做到“高效、灵活、分散”，推动地方经济社会繁荣发展。 2、贷款利率 根据人民银行和银监会的规定，小额贷款公司按照市场化原则运作，贷款利率上限放开，不得超过央行基准利率的4倍（现在一年期基准利率是5.31%，上限就是21.24%），下限为央行基准利率的0.9倍（现行就是4.779%）。为此，我们的利率原则暂控制在5%-22%。贷款利率、期限和还款方式由借贷双方商定，写入贷款合同 3、管理机制 小额贷款公司采取有限责任公司制进行管理，设立董事会，经营班子、监事会，最高权力机构为股东会，下设四个管理机构，营业班子和各管理机构负责人面向社会进行招聘，重点在有从事金融工作经验或金融管理经验的人员中选聘。 三、注册资本、资金投放及贷款方式 1、公司注册资本：根据呼伦贝尔市金融办要求，最低注册资本为2000万，新设立的小额贷款公司的注册资本暂定为5000万元，可以独资或合资的形式注入资本金。 2、资金投放范围：主要投向牙克石市境内的农牧民，个私企业，具体贷款对象及范围是： （1）向农牧民、个体工商户和微小企业发放信用或担保贷款； （2）中间业务； （3）资产租赁业务； （4）信用担保业务； （5）经监管部门批准的其他业务。 3、贷款方式：小额贷款公司应充分体现其灵活多样的方式；可采取以下几种方式： （1）农户小额信用贷款（授信）:农户小额信用贷款是指公司以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用人民币贷款的业务。 （2）保证贷款（亲属担保贷款、村干部担保贷款、公务员担保贷款）：是指以具有一定经济能力的担保人担保的小额人民币贷款业务 （3）抵押贷款（房产、汽车、设备等）：是指借款人或担保人以房产、汽车、设备作抵押，从公司取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。 ?（4）质押贷款（存单、有价证券等）是指借款人或担保人以未到期的定期存单、国库券、债券等有价证券作质押，从公司取得一定金额的贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务 （5）货款结算权抵押贷款：是指借款人或担保人以未结算的货款作抵押，从公司取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。 （6）经营权抵押贷款：是指借款人或担保人以经营权作抵押，从公司取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务（该贷款应取得与经营权相关的个人或者单位的书面同意，如：房屋出租人、市场管理