浅析提高我国银行反洗钱工作的有效性.pdfVIP

2010第 1期 长春金融高等专科学校学报 No．1．2010 (总第99期) JoumalofChangchunFinanceCollege SamNO．99 浅析提高我国银行反洗钱工作的有效性 姜丽凡 ，王岩松 。 (1．长春金融高等专科学校 金融系，吉林 长春 130028；2．哈尔滨市信息中心，黑龙江 哈尔滨 150001) [摘要]从正式实施反洗钱法以来，我国的反洗钱工作取得 了重大进展，但仍存在很多不足。应从完善银行反洗 钱内控制度、实施激励和约束双重机制、落实KYC政策、加强培养反洗钱人才和建立并完善银行及银行间信息共享 机制等方面来提高我国银行反洗钱工作的有效性。 [关键词]提高；银行；反洗钱；有效性 [中图分类号]F822．2 [文献标识码]A [收稿 日期]2010-02-05 [文章编号]1671—6671(2010)Ol-0017-03 [作者简介]姜丽凡(1978-)，女，黑龙江哈尔滨人，长春金融高等专科学校金融系讲师，研究方向：国际金融。 2007年 1月 1日起我国开始正式实施 《反洗钱 流程，能够比较清楚地掌握资金的汇划状况，可及时 法》，确定了人民银行为行政主管部门，全面负责反 提供相关资料与信息，这是开展反洗钱工作的依据， 洗钱事务，其它部门机构在职责范围内分工负责、协 是重要的金融情报。另外，银行可以通过对客户账 调配合的我国反洗钱监督机制。《反洗钱法》颁布实 户的管理，在一定程度上能够防止部分非法资金外 施以来，我国的反洗钱工作取得了重大的进展。但 逃，防止洗钱犯罪行为进一步扩大化。 我国反洗钱工作起步晚，在实际工作中还存在很多 因此，反洗钱应以银行为主，提高银行反洗钱工 不足，尤其是我国银行反洗钱工作的有效性亟待提 作的有效性，对整个反洗钱工作起着至关重要的作 高。 用。 一 、 提高银行反洗钱工作有效性的重要性 二、银行反洗钱工作有效性的制约因素 反洗钱的关键环节是银行，主要是因为： 我国银行在反洗钱的实际工作中，存在很多问 第一，随着网上银行金融产品的不断创新，利用 题，严重影响了反洗钱的实际成效，这些制约因素有： 金融工具进行洗钱的犯罪活动 日益增加、日益复杂。 (一)反洗钱法律体系内部的协调与完善 而银行拥有跨地域和全球化的网点，是洗钱活动中 我国已基本构建了多层次完整的反洗钱法律体 资金汇划或转换的关键一环，因此，银行是反洗钱的 系：《反洗钱法》是第一层面上的专门法律；金《融机 关键。如果银行的内控制度不严，反洗钱规章不规 构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构 范，银行职员在具体的实际工作中未能完全履行反 反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份 洗钱义务及职责，那么这些薄弱环节和漏洞很容易 资料及交易记录保存管理办法》等有关行政法规和 被发现，并被洗钱者和其他犯罪分子所利用。 部门规章属于第二层次；第三层是银行和各金融机 第二，我国分支行制的商业银行组织形式使得 构相应制定的相关实施细则。然而，这些法规之间 银行具有获得详尽客户资料的可能性，而且银行的 还存在很多协调的必要，这增加了反洗钱工作的难 许多业务要求银行对客户的资信状况、财务状况、经 度。因此，我国的反洗钱法律法规的体系和内容，还 营背景，甚至于关联企业做深入了解，因此，最了解