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商业银行创新服务中小企业融资再思索 　　摘要： 经过多年发展，我国中小企业无论是在企业数量还是在创造产值方面都取得了令人瞩目的成就，已经成为国民经济不可或缺的重要组成部分，是推动经济发展的主要生力军。但是，随着我国经济改革的不断深入，中小企业在发展过程中遇到的困难也日益凸显，融资难已经成为当前制约其发展的最主要障碍。作为中小企业外部融资主渠道的商业银行，受内外部诸多因素的影响和制约，当前提供的信贷产品已经无法满足中小企业日益增长的融资需求。本文就商业银行如何开展金融服务创新，更好地服务中小企业融资进行了浅析和思考。 Abstract： After years of development， small and medium-sized enterprise in China has achieved great achievements in the number of enterprises and in the creation value， which has become an important indispensable component of the national economy， and is also the main force to promote economic development. However， with the continuous deepening of economic reform， small and medium-sized enterprises encounter many difficulties in the development； financing difficult has become the main obstacle which restricts its development at present. As the main channel of small and medium-sized enterprises， the commercial banks are restricted and influenced by internal and external factors； the current credit products have been unable to meet the financing needs of small and medium-sized enterprises. This paper studies on the commercial banks how to develop financial service innovation and better serve the financing of small and medium sized enterprises. 关键词： 商业银行；中小企业；融资服务；创新；思考 Key words： commercial bank；small and medium-sized enterprises；financing service；innovation；reflections 中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2014）16-0021-03 0 引言 我国的中小企业经过多年的成长与发展，已经成为国民经济的一个重要组成部分，其在发展经济、创造税收和促进就业等方面发挥了极其重要的作用。根据相关数据统计显示，当前，我国中小企业数量约占企业总数的近九成左右，创造了近六成的国内生产总值，已经成为我国国民经济的重要支柱。但是，随着我国经济改革的不断深入，中小企业在发展过程中遇到的困难也日益凸显，技术制约、融资困难、人才匮乏等，而其中融资难已经成为当前影响和制约中小企业发展的最主要障碍。 1 中小企业融资现状 当前，我国中小企业主要通过内部和外部两个渠道进行融资，内部融资渠道主要包括企业主的自有资金以及通过企业员工内部集资等募集到的资金，这也是目前中小企业融资的主要方式。但是，由于大部分中小企业资产规模较小，企业主自有资金以及企业内部募集到的资金有限，无法满足企业正常的生产需求。因此，中小企业还需积极通过外部渠道获取资金，主要方式有银行贷款和民间借贷等。但是，由于民间借贷的利率比银行贷款的利率要高且存在较大风险，无疑增加了企业的融资成本，使企业背负沉重的债务负担，同时还要承担较高的融资风险。因此，银行贷款在中小企业外部融资渠道中居于主导地位。当前中小企业融资呈现以下两个主要特点： 1.1 融资方式较为单一，主要来源于商业银行 目前，我国中小企业的融资资金主要来源于内部渠道获得的资金