贸易融资业务审批操作指南.docx

**银行国际贸易融资业务审批操作指南业务品种审查要点审批资料审批依据注意事项开立信用证一、初审：1.是否具备开证资格;2.贸易背景是否真实，资料是否齐全；3.合同及资料上的签字(章)是否与我行预留印鉴一致.二、风险审查：1.担保条件是否按授信要求落实;2.保证金是否按授信要求缴足;3.出口商资信是否良好.三、技术审查：1.是否符合外汇政策的有关规定;2.开证条款是否符合国际惯例,申请书是否与合同有关内容一致;3.我行能否掌握货权.四、证后管理：信用证开出后,经办行应关注企业的经营变化情况,及时记录进口到货、使用、销售、货款回笼等情况,对于申请人在经营中出现的负面消息,及时做出反应,采取相应措施,降低资金风险.1.**银行授信审批记录及意见表(如已授信);2.开立信用证申请书和进口合同、内销合同(如有)、代理合同(如有)等;3.**银行开立信用证审批书;4.开立信用证合同;5.进口付汇备案登记表（如需）、进口批文（如需）；6.信托收据（如需）；7.保证金进帐单回执；8.人行征信系统中的查询记录;9.我行要求的其它资料.1.**银行国际贸易融资授信管理办法;2.**银行国际贸易融资业务操作规程汇编;3.**银行国际金融组织和外国政府贷款项下采购封闭授信管理办法.初审：1.首次办理业务时必须提交担保资料;2.申请人与出口商如有关联关系,应谨慎办理;3.进口商品如为市场热炒商品,应谨慎办理.风险审查：1.考虑汇率变动的情况应酌情加收保证金,按最大溢装金额收取保证金;2.适当考虑进口商品的市场供求情况及变现能力;3.如为代理进口,则需考察被代理方资信状况.业务品种审查要点审批资料审批依据注意事项进口押汇一、初审：1.资料是否齐全;2.合同及资料上的签字(章)是否与我行预留印鉴一致;3.进口押汇申请书是否与信用证项下来单内容一致.二、风险审查：1.担保条件是否按授信要求落实;2.申请人目前的经营情况是否正常;3.是否能落实货物的监管和货款的回笼.三、技术审查：1.单据是否存在不符点;2.单据表面是否真实.四、贷后管理：1.按申请人的还款计划经常督促检查，严密监控回笼货款,防止企业在还款前挪用。2.押汇到期前7天，应通知申请人按时还款。逾期未还需立即抓紧催收，并向申请人（及担保人）发出催收通知书。根据贸易融资授信管理办法采取必要措施进行催收.1.**银行授信审批记录及意见表(如已授信);2.进口押汇申请书和信用证项下的主要单据、内销合同(如有);3.**银行进口押汇审批书;4.进口押汇合同和借款借据；5.信托收据;6.人行征信系统中的查询记录;7.我行要求的其它资料.1.**银行国际贸易融资授信管理办法;2.**银行国际贸易融资业务操作规程汇编;3.**银行国际金融组织和外国政府贷款项下采购封闭授信管理办法.初审：1.首次办理业务时必须提交担保资料;2.押汇款项只能用于该信用证项下对外付款;3.押汇金额不超过来单金额;4.远期信用证原则上不允许叙作进口押汇。风险审查：考虑进口商品市场供求情况及变现能力.业务品种审查要点审批资料审批依据注意事项提货担保一、初审：1.资料是否齐全;2.合同及资料上的签字(章)是否与我行预留印鉴一致.二、风险审查：1.担保条件是否按授信要求落实;2.申请人目前的经营情况是否正常;3.申请金额超过信用证金额时是否缴足超额部分的保证金.三、技术审查：1.申请人交来各项文件所列信用证号、合同号、金额及货物详情(包括货名、数量、规格、标记、运输工具、起运地、起运日期等)是否与信用证一致.2.限制抬头提单核实收货人与提货担保申请人是否一致.四、贷后管理：提货担保函开出后要做好跟踪管理,单据到达后要及时办理销保手续.在提货担保函签发后一个月内仍无法办理销保手续的，要书面报告总行国际业务部。1.**银行授信审批记录及意见表(如已授信);2.提货担保申请书和信用证项下的主要单据复印件;3.船公司到货通知;3.**银行提货担保审批书;5.信托收据;6.人行征信系统中的查询记录;7.我行要求的其它资料.1.**银行国际贸易融资授信管理办法;2.**银行国际贸易融资业务操作规程汇编。初审：1.首次办理业务时必须提交担保资料;2.只受理我行开立的运输单据为全套海运提单的信用证项下进口商品的提货担保业务。3.单据到达我行，经办行应及时办理销保手续,督促申请人及时换回正本提货担保函。技术审查：1.提货担保函只能向签署提单的承运人或承运人的代理签发.业务品种审查要点审批资料审批依据注意事项进口代收押汇一、初审：1.贸易背景是否真实;2.是否具有进口资格;3.资料是否齐全;4.合同及资料上的签字(章)是否与我行预留印鉴一致.二、风险审查：1.担保条件是否按授信要求落实;2.申请人目前的经营情况是否正常;3.是否能落实货物的监管和货款的回笼;4.