商法学精品课程(第三十二章--商法学原理与案例教程).ppt

商法学原理与案例教程 主 编 叶林 黎建飞 第三十二章 保险组织及监管规则 第一节 保险业的组织形式 第二节 保险公司的设立、变更和终止 第三节 保险监管体制 引例 保险资金与投资监管 第一节 保险业的组织形式 一、保险业组织形式概述 二、我国保险业组织形式 一、保险业组织形式概述 按照经营目的，可将保险机构分为营利性保险组织和非营利性保险组织。按照经营主体，可分为公营保险组织和民营保险组织 。 在大陆法系中，保险业的组织形式主要包括保险股份有限公司和相互保险组织。 在英美法国家，保险经营组织形式还包括个人保险组织、相互保险社和相互保险公司。在保险经营组织形式方面，美国奉行州立法的主导模式，商业保险是与社会保险相并列的保险类型。 在国外，合作保险和个人经营保险都比较发达。 二、我国保险业组织形式 根据《保险法》第70条，保险公司应当采取股份有限公司或者国有独资公司的组织形式。据此，我国保险公司可采取三种主要组织形式： 1国有独资保险公司。 2保险股份有限公司。 3其他保险经营机构。 第二节 保险公司的设立、变更和终止 一、保险公司设立的实体条件 二、保险公司设立的程序条件 三、保险公司变更的特则 四、保险公司解散的特则 保险公司的设立，是依法实施的、旨在取得保险组织的主体资格的行为。 保险组织的设立条件，分为实体条件和程序条件。 所谓实体条件，是指设立保险组织所应当达到的、能够承担责任的物质标准和其他标准，诸如组织章程、资本金、高级管理人员的任职资格、组织机构及其管理制度的要求、营业场所和与业务有关的其他设施的要求等。 设立保险组织的程序条件，是指设立保险组织应当遵循的程序性要求。 一、保险公司设立的实体条件 （一）股东的条件 只有企业法人或者国家允许的其他组织，才可以向保险股份公司投资而成为股东，而且其资格还须符合保险监管部门的规定。 （二）资本条件 资本条件即保险公司设立时应当具备的法定最低资本限额。 （三）公司章程条件 保险公司章程是规范保险公司的组织及行为的重要文件，是设立保险公司的必要条件。 二、保险公司设立的程序条件 对于保险公司经营保险业，国家实施许可制度。设立保险公司，必须首先取得保险监管部门许可，取得经营许可证，然后向工商行政管理部门办理设立登记。 （一）筹建申请 （二）筹建工作 （三）正式申请 （四）设立登记 （五）领取营业执照 三、保险公司变更的特则 保险公司的变更，是指保险组织在名称、组织上的变更以及在活动宗旨、业务范围等方面的变化，包括组织名称和营业场所的变更、章程的修改、资产的变动、业务范围的调整以及组织的分立和合并等。 各国保险立法规定的保险组织变更的事项包括：保险经营组织形式变更，如保险经营组织名称的变更和保险经营组织营业场所的变更等；保险经营组织实体方面的变更，如注册资本的增加或减少和业务范围的调整、保险经营组织的合并和分立。 四、保险公司解散的特则 保险公司的终止，是指因一定的法律事实发生而导致其法人资格的消失。 1保险公司的主动解散必须经过保险监管部门的批准。 2撤销解散。 3保险公司的破产是保险公司不能清偿到期债务时，人民法院依据保险公司（债务人）或其债权人的申请，宣告保险公司破产，并在人民法院的主持下将破产保险公司的财产清偿给债权人。 第三节 保险监管体制 一、保险监管的职责和类型 二、保险条款和保险费率的监管 三、偿付能力的监管 四、保险业务监管 一、保险监管的职责和类型 保险监管，是国家保险监管机构对保险业的组织及其经营活动进行监督和管理。鉴于保险业具有社会公益性，又属于特殊营业，各国大都设立专门监管机关负责实施监管。 根据《保险法》和《保险公司管理规定》，保险监管机关的主要职责包括：（1）依法制定和执行国家关于保险业发展的方针、政策；（2）根据法律、行政法规的规定，拟订保险业管理的规章和实施办法； 等七点。 一、保险监管的职责和类型 欧美各国的保险监管方式主要有三种： 一是国家对保险企业的经营活动不加以任何直接管理，而仅公布保险业的资产负债、营业结果以及其他有关事项。 二是由政府事先以法律形式规定保险市场准入的必备条件和保险业经营的一般准则，政府对保险经营的重大事项以及与保险经营相关的重大事项进行监管 。 三是国家颁布完善的保险监管法律、法规，保险监管机关对保险公司的经营过程和全部经营活动进行具体而全面的监管。 二、保险条款和保险费率的监管 保险条款是保险合同的核心内容，保险费率是保险人按照单位保险金额向投保人收取保险费的计算标准。 随着保险条款格式化趋势的出现，拟订或者审核保险条款、厘定保险费率是保险监管机关的主要职责。 三、偿付能力的监管 偿付能力是保险公司进行赔偿或者给付保险金的能力。