生命人寿保险公司反洗钱知识培训课程模板课件.pptVIP

反洗钱知识培训;目 录;反洗钱基本概念及案例;洗钱由来（非法—合法） “洗钱”一词起源于20世纪20年代，当时美国芝加哥黑手党的一个金融专家开了一个洗衣店，他在每天晚上计算当天的洗衣收入时，把其他非法所得加入其中，然后再向税务申报纳税。在扣去其应缴的税款外，剩下的非法得来的钱财就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的来历。 反洗钱定义 预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。 　;洗钱案例 2007年12月，**超市通过兼业代理机构向**人寿保险公司投保终身寿险，趸交保费320万元，保险约定被保险人1000多人。保险金额保费分配原则为“平均”。2008年1月23日，该超市向保险公司申请全体退保。2008年1月25日，保险公司将304万元退保金转至该超市开立在银行的内部账户，资金入账后，银行根据保险公司客户经理电子邮件中的划款指令，将304万元转入至该超市人力资源部C某某的个人账户，C某某于次日将304万元提现。 　;案例分析 上述案例，是一起典型的利用保险业进行洗钱的案件，即通人寿团体保险提前退保渠道，实施侵占国有资产等违规违法活动。 放置阶段：投保团体保险，将资金注入金融机构，操作手法主要包括1、编造虚假客户信息；2、与寿险公司签订保险合同之外的特别协议。 离析阶段：短期内退保，并通过一定的资金划转程序达到隐瞒资金性质和来源的目的。 融合阶段：由保险公司委托银行将有关退付的保险费“合法”地转入个人储蓄账户，最终完成对公司资金的侵占。 ;洗钱的危害 1.在洗钱泛滥的国家，政府声誉必然受到影响； 2.严重威胁社会稳定； 3.洗钱扭曲了社会资源配置，扰乱了正常的市场经济秩序； 4.洗钱严重损害社会公平，助长和滋生腐败。 。 ;反洗钱与保险;保险产品被利用来洗钱的原因;寿险业常见的洗钱方式;反洗钱监管要求;监管要求（1/4）;监管要求（2/4）;监管要求（3/4）;监管要求（4/4）;如何进行反洗钱工作;客户身份识别及交易记录保存 大额交易判断及报告 可疑交易判断及报告 反洗钱宣传与培训 非现场监管报告及报表报送;客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作;客户身份识别标准中现金及转账定义;工作要求;几种特殊业务的客户身份识别和身份资料及交易记录保存 客户委托他人办理业务的，应同时留存代理人的身份证或其他身份证明文件的复印件或影印件。 团险业务中如单个被保险人或平均到每个被保险人保险费金额达到客户身份识别标准的，应留存投保单位的营业执照、组织机构代码证等证明文件的复印件或影印件，还应留存被保险人的身份证件复印件或影印件。 代理业务中，在代理协议条款中明确代理人的反洗钱义务，并要求代理人能够向我司提供投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。 ;判别条件：1、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；2、交易一方为自然人、单笔交易达到1万美元以上的跨境交易的。 （反洗钱系统自动从核心业务系统中抽取） 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上；自然人与法人、其她组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转由银行报送。 大额交易信息要素：客户的基本信息（包括客户号、客户名称/姓名、客户身份证类型、客户身份证件号码、客户国籍）大额交易明细信息，包括（客户及代办人身份证件类型、身份证件号码、交易去向、交易发生地、交易金额等）;系统自动提取的可疑交易 1、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； 2、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； 3、明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分； 4、通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的； 5、没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的； 6、与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。;人工识别的可疑交易 （1/2） 1、对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益； 2、犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的； 3、发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的； 4、购买的保险产品与