电子银行业务的现状趋势及发展规划.ppt

1 电子银行业务的现状、趋势及发展规划 目录 一、电子银行业务概述 二、电子银行业务发展现状及发展趋势 三、电子银行业务战略规划 四、国内互联网支付市场现状分析 五、移动支付市场发展现状和市场前景分析 一、电子银行业务概述 电子银行业务产生背景 商业银行电子化为电子银行业务产生奠定了业务基础 银行电子化是指采用计算机技术、通信技术、网络技术等现代化技术手段，通过彻底改造银行业传统的作业方式，实现银行业务处理自动化，银行服务电子化、银行管理信息化和银行决策科学化，为国民经济各部门提供及时、准确的金融活动信息的全过程活动。 电子货币的产生和发展为电子银行业务产生奠定了应用基础 按照巴塞尔银行监管委员会（BCBS）的定义：电子货币是指在支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的“储值”产品和预算支付机制。所谓“储值”产品，是指保存在物理介质中（硬件或卡介质）可用来支付的价值，而“预算支付机制”则是指存在于特定软件和网络中一组可以传输并可以用于支付的电子数据。 一、电子银行业务概述 电子银行业务产生背景 电子货币的产生和发展为电子银行业务产生奠定了应用基础 电子货币的种类 按被接受程度，电子货币可分为“单一用途”电子货币和“多用途”电子货币，“单一用途”电子货币由特定发行者发行，只能用于购买特定的产品和服务，或被单一商家所接受，如各种电话卡、就餐卡等。“多用途”电子货币是根据发行者与商家签订协议范围的扩大，而被多家商户所接受，可购买多种产品或服务，并且可以储存、支取货币，如银行信用卡、借记卡等。 按依托的计算机网络方式划分为： （1）银行卡； （2）网络货币：它是电子货币发展的高级形式，目前已经基本成形的包括CyberCash\FirstVirtual\DigiCash\NetCash\Mondex等系统。 一、电子银行业务概述 电子银行业务产生背景 因特网的出现和电子商务的兴起是电子银行业务产生的外部条件 因特网的出现 因特网（Internet），又称为国际互联网，它主要是通过各种通信线路和软件把全球范围内的计算机网络连接成一个整体，而不管这些网络的类型是否相同、规模是否一样以及距离的远近，是一个世界范围内的网络，被称为继广播、报纸、杂志、电视之后的第五媒体。 电子商务的兴起 电子商务（Electronic Commerce）是指通过电信网络，以银行电子支付和结算为手段、以交易双方客户的电子数据为依托进行的生产、营销、销售和流通等全新的商务模式，它不仅包含基于因特网的交易，而且还包含所有通过电子信息技术来解决问题、降低成本、增加价值和创造商机的商务活动。 目前，世界各国普遍看好电子商务，认为电子商务的发展将是未来25年世界经济发展的一个重要推动力。 网络技术打破了传统金融业的专业分工，扩大了银行业的服务领域，现代商业银行不仅能提供存款、贷款和结算等传统银行业务，而且还可以通过网络代理证券、保险等其他金融业务，提供综合性、全方位的金融服务。 一、电子银行业务概述 电子银行业务产生背景 全球经济、金融一体化期间的金融业务转型是电子银行业务产生和发展的内部动因 全球银行业呈现出四大发展趋势： 综合化经营趋势：以美国1999年《金融服务现代化法案》的出台为标志。 信息化生存趋势：只有信息化，现代商业银行才能生存。 资本化运作趋势：近几十年来，西方国家金融体系的一个重要变化是资本市场已经取代商业银行成为金融体系的核心。 国际化发展趋势：第二次世界大战以后，国际贸易扩大、国际资本加速流动和区域经济一体化的发展带动商业银行在全球范围内扩张服务网络。 这四大发展趋势决定了商业银行必须加快金融业务的转型，加速多元化电子服务模式的建立，以适应全球经济金融一体化，不断提高的客户需求以及日趋激烈的市场竞争。 首先，银行的发展必须围绕客户的需求而变化。 其次，我国银行业必须提高自身的核心竞争力。 一、电子银行业务概述 电子银行业务的概念和特点 电子银行业务概念 根据中国银行业监督管理委员会2006年3月1日施行的《电子银行业务管理办法》的有关定义，电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供的银行服务。 电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务，如自助终端、ATM、POS等，是金融创新和科技