唐山市商业银行运营管理部培训-综柜管理.ppt

一 综合柜员制 二 营业室业务人员岗位工作规范 三 银行会计工作交接管理 一 综 合 柜 员 综合柜员制是指以综合业务系统为基础，各支行(部)在法定业务范围内，按照规定的业务处理权限和操作流程，由经办通过临柜窗口为客户综合提供对公、储蓄和中间业务等多种金融服务，并独立承担相应责任的一种劳动方式。 各支行（部）实行综合柜员制均实行上报审批制度。支行（部）实行综合柜员制需要逐级提出申请，并根据本办法上报综合柜员制实施方案，经总部审核、验收、批准后方可实行。 实行综合柜员制应具备的条件 （一）营业场所依托本行综合网络系统办理会计和储蓄两种或两种以上业务，并且稳定运行一年以上的营业网点；新成立可以办理对公会计和储蓄两种或两种以上业务，经批准符合条件的营业网点； （二）营业室内装修及设备必须符合“三防一保”要求，经办之间应有适当的隔断设置，柜台内外应配备全工作日“一对一”探头的监控系统，能够清晰的监测、录制每个经办员业务操作、桌面情况及客户办理业务的全部过程； （三）配备与业务量相适应的PC机（或终端）、点（验）钞机、密码键盘、磁条读写器、尾款包、打印机（含存折打印机）、小型复印机等； （四）各项内控制度健全，基础管理工作规范，人员配备能够满足各项内控制度及岗位设置要求。几套。没有的，请上报没有，总行统一购买，人行要求每支行必须一套。 窗口设置的要求 （一）各行根据自身业务量情况，按照总行规定设置2-4个对外营业窗口，营业时间内全部对外开放，节假日期间，必须保证1-2个窗口对外营业，对外窗口均能受理对公、储蓄及中间业务等。由于业务量增加、规模扩大需要对外增设营业窗口及人员的，需向总行提出申请，经批准后方可增加。 （二）对外出售支票、开具银行汇票、本票、支票交存、单位定期存款存取，可以设置专门窗口办理； （三）窗口外应为客户提供相应的验钞、点钞等辅助设备。 综合柜员所具备的素质 （一）有较高的思想觉悟、良好的职业道德，对工作认真负责； （二）熟练掌握相关业务知识和规章制度，具有识别假钞、假票据的基本能力，业务技能达到规定标准，能够独立、准确办理业务。 （三）经过岗前业务知识、基本技能培训，考核后达到上岗标准。 综合柜员制岗位设置分为三类经办、主办、主管 （一）经办是指在授权范围内，直接受理客户存取款、结算、查询、挂失、冻结、中间业务以及同城票据提回、内部综合账务处理等业务的人员。 （二）主办是指在授权范围内，对经办所办理的业务进行补充的人员。 （三）主管是指在授权范围内，对经办、主办所办理的超权限业务进行审核、授权及对所有业务及内控制度执行情况进行监督、管理的人员。 经办的岗位职责 1、正确使用和保管本岗位的业务用章、印鉴卡片； 2、负责本岗位营业用现金、重要空白凭证的领缴、保管、交接、使用和出售； 3、负责按现行制度规定，认真审查受理票据及结算凭证的要素、印鉴是否齐全、正确，并在权限范围内及时进行账务处理； 4、负责受理帐户开户、变更、撤销、现金存取、内外部转帐结算以及查询、冻结、挂失、止付等业务； 5、负责受理转帐支票的交存，整理交存支票，编制提出清单，并按规定装信后将信件交交换员提出交换，进帐单第三联交主办保管核对； 6、负责大、小额支付、影像交换业务往帐、银行汇票、本票签发、兑付的录入； 经办的岗位职责 7、负责打印输出或手工签发银行汇票、本票并进行压数，负责按规定保管汇票防伪鉴别方法、印模、票样； 8、负责保管贷款借据、单位存款证实书底卡，定期核打，确保核对相符； 9、负责按照有关收费办法的规定正确计算收取各种结算业务手续费、工本费； 10、负责保管、使用本岗位各类登记簿，确保登记清楚、内容齐全； 11、负责妥善保管挂失、解挂、冻结、扣划申请书及相关资料，并在相关期限满后交主管装订保管； 12、负责营业终了前，自核本人尾箱内的现金、重要空白凭证，并按规定整理凭证后，按本人流水清单自行勾兑； 13、负责营销人员外出收回款项的入库工作； 14、完成其它工作事项。 主办的岗位职责 1、正确使用和保管本岗位的各种业务用章、重要空白凭证、印鉴卡片； 2、负责编制内部自制凭证交经办进行内部账务核算； 3、负责核打同城交换提入清单，并将提入支票平均分配给经办处理； 4、负责大、小额支付、影像交换业务往帐、银行汇票签发、兑付的复核、（审核）、发送；来帐业务入帐凭证的打印输出及审查核对。 5、负责按规定保管