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西安市银行业创新发展调查思索 　　【摘 要】 金融业是经济转型升级的催化力量，也是结构调整的重要环节。面对经济转型和结构调整加快的要求，本文从西安市银行业创新发展现状出发，提出了西安市银行业创新的总体目标、指导原则和方向，进而提出西安市金融业必须加快创新改革，强化资源整合，促进金融供给与西安经济创新转型有效对接。 【关键词】银行业；创新发展；调查 “十二五”时期是西安市全面建设小康社会的关键时期，同时也是经济加快转型发展、突出创新驱动的攻坚时期。作为现代经济核心的金融业，既是经济转型升级的催化力量，也是结构调整的重要环节。面对经济转型和结构调整加快的要求，金融业必须加快创新改革，强化资源整合，促进金融供给与西安经济创新转型有效对接。 一、西安市银行业创新发展现状 近年来，西安市银行业机构注重改革和创新发展，以组织和文化创新为保障，以产品和服务创新为抓手，在支持经济较快增长和发展方式转变的同时，逐步实现银行业自身的创新转型。 （一）银行业机构创设成效显著，农信社改革持续深化 近年来，西安市围绕全面开放、竞争充分、层次丰富和功能齐备的要求，全面加强银行机构引资创设工作。一是银行机构引资工作迈出新步伐。北京银行、齐商银行、宁夏银行、昆仑银行、重庆银行、成都银行等外地法人分支机构纷纷入驻西安。二是新型农村金融机构创设工作走上新台阶。截至目前，全市农村小额贷款公司25家、村镇银行1家、农村资金互助合作社正在筹划中。三是科技金融机构发展探出新路径。适应创新型经济发展的需要，科技金融合作步伐加快，长安银行在高新区设立科技支行，专门服务高新区科技企业。在银行机构引资创设成效显著的同时，农信社改革工作持续深化。近几年，人民银行积极推进农村信用社新一轮改革试点，积极指导全辖13家农村信用联社申请兑付专项中央银行票据资金10.52亿元，壮大了农村信用社资金实力，完善了农村信用社法人治理结构。 （二）银行业组织创新不断深化，金融文化创新理念增强 在宏观审慎管理和资本监管强化背景下，银行业发展的外部约束不断增强，内部集约化要求明显提高。为适应金融转型、促进经济创新的需要，全市银行业机构在组织结构、服务体系和经营理念上全面优化整合。一是组织结构创新。全市各银行业机构不断整合内部机构，倡导“小前台、大后台”的组织模式，逐渐由“金字塔”式结构向扁平化管理组织转变；纷纷成立个贷中心、小企业中心、农村金融部业务专营机构。二是服务体系创新。各银行业机构大力推进电子化和信息化水平，同时在内部管理上，引进内部信用评级体系、资金转移定价、财务核算系统等先进管理信息系统。三是经营理念创新。各银行业机构开始摒弃依靠信贷增量扩展的发展方式，逐步转向风险与收益匹配的资本节约型发展模式，开始启用以风险调整资本收益率和经济增加值指标为核心的绩效评价体系。 （三）银行业产品创新明显加快，服务创新稳步推进 当前产品与服务的创新，是银行业创新的主体部分和主要表现形式。在银行业经营环境发生深刻变化的情况下，各银行业机构以市场需求为导向，以组织管理为基础，对金融要素进行重新配置组合，加大产品和服务创新力度，满足地方经济发展中的多样化金融需求。 1.中小微企业金融创新 近年来，全市银行业机构根据人民银行关于加强中小微企业金融服务的要求，以“中小企业信用体系建设”为载体，加快中小企业信贷产品创新，推出商标使用权质押融资、应收账款质押融资、股权质押融资、知识产权质押融资以及融资租赁等新型贷款业务，有效解决了一部分中小微企业融资难问题。截至2012年6月末，全市中小微企业人民币贷款余额同比增长32.88%，高出各项贷款增速15.75个百分点。同时，个人经营贷款作为小微企业贷款的重要补充，2012年3月末贷款余额284.08亿元，较年初增加17.06亿元，同比增长33%。 2.农村金融创新 近年来，人民银行大力推动“民生金融惠农工程”，以“农村信用体系建设”为载体，全面开展农户及农村合作经济组织信息征集和信贷需求调查，引导农村金融机构创新“农户+农村合作经济组织+农业龙头企业”信贷模式，优先满足春耕备耕、种养殖大户、农业产业化项目，延伸信贷支持农业产业链条，着力支持农村中小企业、农村经济合作组织和农户创业致富，支持现代农业、观光农业和特色产业发展。截至2012年6月末，涉农贷款余额同比增长28.78%。 3.惠民金融创新 近年来，人民银行积极指导督促全市银行业机构切实增强社会责任感，认真贯彻落实“民生金融创业”工程，联合市政府有关部门和金融机构推出大学生村官创业贷款、妇女创业贷款等，为高校学生、大学生村官、下岗失业人员、妇女创业者提供信贷支持。截至2011年末，有关银行业机构累计发放下岗失业人员小额担保贷款