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有关金融服务外包风险和其措施探究 　　摘要：随着经济体制的改革，我国金融服务发展越来越迅猛。然而在收益见好的同时，也带来了各种各样的外包风险。本文针对现阶段我国金融外包风险存在的类型进行分析，阐述了规避金融外包风险的措施，希望能够为相关方面的研究提供一定的指导意义。 关键词：金融；服务外包；风险；措施 1、引言 随着IT行业的迅猛发展，由此产生的金融服务外包业务逐渐风靡全球，然而在金融服务外包兴起到顶峰的过程中，发生众多安全隐患，给客户的信息安全带来或多或少的不变。多日来，通过考察金融机构外包服务，总结出现阶段金融服务外包中风险非常容易发生，所面临的风险必须严于管理，对外包行业进行有效控制，对金融服务外包风险与其措施的探究势在必行。 2、金融外包风险类型 （1）不良贷款清收外包风险 金融机构都会产生很多种类型的不良消费的贷款，如果使用以前的传统清收方法会消耗大量的时间，导致成本过高，因此有很多的金融机构会将这些不良的贷款采用外包的方式交给专门的清收机构进行处理。专门的外包清收的品种一般主要有个人住房按揭贷款、学生助学贷款、住房装修贷款、汽车按揭贷款、工程机械装备按揭贷款等几种类型，负责进行清收的范围一般分为损失类贷款和可疑类贷款两种形式。当前，进行清收外包业务中主要的有一下几个方面的风险：首先是在进行外包清收过程中对于资金的控制会存在一定程度上的风险漏洞。在清收机构在工作的过程中，承包商在贷款的金融机构没有存放足够的保证金或者根本就没有存放保证金，这就导致职责的执行过程中会出现不匹配的问题。金融机构只是根据承包商自己返回的数据信息进行财务的核对，并没有与客户实现双方的对账，这就可能出现专业机构在清收资金的过程中出现流失。其次是参与贷款的客户资料的安全性得不到保证。承包商在进行工作的整体过程中会掌握着客户的大量信息和资料。如果没有在合同中有明确的相关规定，就会出现一定的法律上的风险，造成对客户的损失。 （2）信用卡账单制作外包风险 随着信息技术的发展，应用范围越来越广，我们周围有很多人开始应用信用卡业务。虽然现阶段信用卡业务发展较快，但其还存在着或多或少的弊端，比如信用卡账单制作的外包风险。据有关部门统计，如果信用卡服务部门一旦遭到黑客攻击，就会造成大量用户信息外泄。美国有一家部门就曾经受到过这样的遭遇，有四千万用户的个人信息外泄。我国的信用卡服务商的责任重大，但他们没有履行严密保护持卡人信息的责任，50%左右的信用卡账单制作业务由附属专业部门承担，这样就会存在打印风险、封装风险，数据的保密性受到威胁。很多具有信用卡业务的银行经常会把用户信息全发给第三方，这些客户的信息就会在传输过程中存在泄漏的危险，同时还存在数据驻留的危险。在承包商进行分装时，用户信息就要按种类、大小进行封装，这样就会给现场工作人员带来可利用的机会，如果工作人员责任感不强，就会存在潜在的外包风险，个人信息就有可能到达广告公司那里。 （3）呼叫中心外包风险 呼叫中心在金融机构运行时起到中间环节作用，金融机构一般的做法是将呼叫中心外包给人力资源廉价的单位，这样可以节省机构的开支。然而，在此种做法中，承担呼叫的第三方单位在工作时存在客户信息外泄的风险。有的用户使用时间较长，在线信息一直都不会更新，所以客户向呼叫中心提出请求时，所讲述的个人资料会随着保护措施的高低，外泄程度有所不同。如果呼叫中心的服务责任不到位，客户的经济会受到重创。广告公司在此阶段还会有可乘之机。 （4）信息技术外包风险 IT风险是现阶段最明显的风险，主要是在外包过程中系统工作不正常，控制失灵或者人为所造成的风险，造成金融机构财产、声誉损失。外包行为注定会有依赖的产生，控制力度就会大大减弱，金融机构不能很好地行使其职能，灵活性减弱、个人隐私的安全性遭到前所未有的破坏或威胁等。多以，在选择外包商时，要进行合理的评估，做出最为科学的判断。一旦误选，后果就会很严重。不仅仅是服务功能行使不到位，客户信息安全也是很难保证的。IT风险的突出特点就是依赖性强，导致金融机构竞争力下降，金融机构不能及时满足客户的需要，还要有一个联系沟通的环节，影响客户的第一选择动机，对机构未来发展非常不利。 3、规避金融外包风险的措施 （1）选择行之有效的服务商 我们在选择第三方时一定要谨慎，不能马虎大意。金融机构可以选择整包和分散外包两种形式。现阶段，分散外包更受到大多数金融机构的欢迎。因为分散外包更有利于我们选择好的服务商，每一项功能都是一流的，特别是那些高端应用运用分散外包优势更加明显。但分散外包也存在一些缺点，比如一个服务商变化，其他接口可能都要受到影响，所以在此时期间隔管理必须到位，沟通服务商之间的紧密连接。金融机构再决定外包前，要