电信诈骗_作案手法_高发原因及防范对策.docxVIP

电信诈骗：作案手法、高发原因及防范对策吴朝平（ 中国银联股份有限公司 ，上海 200135）摘要：犯罪的低门槛与高收益使越来越多的人愿意铤而走险、方便快捷的洗钱通道使诈骗后的变现变得异常便捷、打击难度大进一步助涨了电信诈骗嚣张气焰、犯罪隐蔽性强使人们极易上当受骗四个方面，是当前电信诈骗犯 罪高发的最主要原因。为有效控制新电信诈骗高发的势头，需营造“不敢骗”的惩戒机制遏制电信诈骗嚣张气焰、打造 “不易骗”的防御机制大幅提升电信诈骗犯罪门槛、塑造“不愿骗”的保障机制疏导电信诈骗犯罪。关键词：电信诈骗；作案手法；高发原因；防范对策中图分类号：D631.4文献标识码：A 文章编号:1003－9031(2015)01－0041－05 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2015.01.09一、引言账式电信诈骗中，犯罪分子常常编造各种借口，欺骗受害者赴网点、ATM 机或通过网银，将资金转入其指定银 行账户，常见手法有：一是伪装成公检法人员，以受害人 涉嫌洗钱需将资金转移到安全账户，或信用卡透支需将 透支款转入指定账户等名义，欺骗受害者将资金转到骗 子控制账户；二是冒充熟人诈骗，常见的就是“猜猜我是 谁”等诈骗手法，或盗取受害人好友 QQ，或仿冒受害人 QQ、微信好友后，以借钱、转账等名义欺骗受害人给骗子 指定账户转账，或冒充房东，以缴纳房租名义群发短信， 欺骗受害人将资金转入其指定银行账户；三是以恐怖事 件恐吓，常见的是犯罪分子以受害人子女出车祸需预缴 医疗费、受害人子女被绑架需缴纳赎金、受害人亲戚朋 友嫖娼或吸毒被抓需赎金等名义，欺骗受害人向犯罪分 子指定账户转账等等。2.欺诈购物式电信诈骗的作案手法分析。欺诈购物 式电信诈骗中，犯罪分子通常构造各种理由，骗取受害 人银行卡账户信息和短信验证码，常见手法有：一是窃随着我国金融、电信和互联网的发展，电信诈骗犯罪迅速在我国产生和蔓延[1]，主要表现为：欺骗受害人给犯 罪分子控制账户转账，之后犯罪分子通过网银转移诈骗 资金后再利用 ATM 终端变现（本文将该类型称为“欺诈 转账式电信诈骗”）。随着近两年电子商务和互联网金融 迅速崛起，犯罪分子编造各种理由骗取受害人银行卡账 户信息和短信验证码后，再通过互联网购物的方式窃取 受害人资金的电信诈骗手法（本文将该类型称为“欺诈购 物式电信诈骗”）迅速涌现并呈愈演愈烈之势。电信诈骗 通常涉案金额巨大，动辄就是数万、数十万，甚至上百万， 且受害面极其广泛、社会危害极其严重、打击难度异常巨 大。为此，本文对预防电信诈骗犯罪问题进行系统性梳理 和研究，希望对有效控制电信诈骗犯罪高发有所裨益。二、电信诈骗作案手法分析（一）诈骗环节的作案手法分析1.欺诈转账式电信诈骗的作案手法分析。在欺诈转收稿日期：2014-12-07作者简介：吴朝平（1985-），男，甘肃临夏人，现供职于中国银联股份有限公司。2015 年第 1 期 总第 314 期41HAINAN FINANCE取或购买受害人网购订单信息后，冒充电商平台，或电商卖家，或第三方支付平台，以订单支付失败需退款，或 系统故障付款失败需退款，或商品无货需退款等各种理 由，致电受害人骗取其银行卡卡号、密码、验证码等信息， 之后通过网购盗取资金；二是以信用卡提额、机票改签 等名义，发短信给受害人（有时是群发，也有可能是获取 受害人相关信息后针对性发送），欺骗受害人主动与其 联系后骗取其银行卡信息，之后通过网购盗取资金；三 是积分兑换话费、积分兑换奖品、网银升级等名义，发送 附带钓鱼网站的短信或邮件给受害人，通常为群发，有 时甚至会利用伪基站仿冒 10018、10086 等运营商号码发 送短信，欺骗受害人登陆钓鱼网站并输入银行卡卡号、 验证码等信息，之后网购盗取资金等等。（二）洗钱环节的作案手法分析1.欺诈转账式电信诈骗的洗钱手法。受害人向犯罪 分子控制账户转账后，犯罪分子利用网银，将诈骗资金 迅速从接收受害人转账的银行账户，迅速分散转入多个 二级账户，之后再从二级账户分散转入多个三级账户， 有时甚至还会经历四级、五级、六级账户间的非法资金 转移，以模糊犯罪资金运动轨迹，之后，犯罪分子再将资 金分散转入多张事先准备好的多张储蓄卡、雇佣马仔赴 ATM 终端提现。部分案例中，犯罪分子雇佣马仔将犯罪 资金从 ATM 终端提出后，再存入其准备好的另外一批储 蓄卡，之后再转入其指定的另外银行卡，之后再雇佣马 仔赴 ATM 终端提现，以彻底打碎资金运用轨迹，使执法 部门的侦查陷入僵局。诸多案件中，犯罪分子在骗取一 国受害人资金并经多次转账后，最终在另外一国 ATM 终 端进行非法资金的变现，大幅度增加了案件侦办难度。 而转账及提现的银行卡，通常为犯罪分子买来，或收购 他人身份证件或复印件后通过银行渠道办