银行记账宝用户手册.docVIP

记账宝 用户手册 （第二版） 保密声明 本用户手册属于招商银行现金管理客户培训材料。未经招商银行总行现金管理部许可，任何机构或个人不得以任何方式擅自修改、翻印、外传。行内人员应按照我行保密管理相关要求使用该资料。 前言 感谢您使用《招商银行记账宝用户手册》。本手册包含的内容可以帮助您掌握产品使用方法，但仅作为使用参考。如您有任何产品使用问题，请及时联系您的客户经理。 读者对象 ·记账宝客户 关于基础现金管理 基础现金管理业务定位于在基本结算服务的基础上，借助IT系统的支持，创新各种新业务模式，为客户营运资金管理全过程提供各项增值服务，主要包括：提供统一的银行账户视图，方便客户及时获取余额及交易信息，提高现金透明度；提供自动化收付款交易执行、交易控制方案，提高收付款效率，降低资金风险；提供多账户资金集中与调剂服务，提高客户资金运作效率；提供各类短期融资机制，扩大客户流动资金来源，保证流动性；提供各类低风险短期投资机制，提高留存资金收益；提供各类余额及交易、预警、统计分析等信息服务，协助客户准确掌握现金流状况和运营资金预测，辅助财务决策。 参与撰写人员 周牧阳、傅玉 最新修订日期 2013-9-25 意见反馈 感谢您使用本手册。如有任何意见和建议，请通过您的客户经理反馈至招商银行总行现金管理部现金管理室（一事通ID: 000263）。 目 录 1 产品简介 4 2 业务申办 5 2.1 业务开通 5 2.1.1 普通网银客户 5 2.1.2 集团网银客户 5 2.1.2.1 母公司申请 5 2.1.2.2 子公司授权 5 2.2 业务维护 6 2.2.1 关闭收款自动记账功能 6 2.2.2 删除适用账号 6 2.3 业务终止 6 3 网银客户端用户功能 6 3.1 新增业务模式 6 3.2 设置记账宝管理用户 7 3.3 设置虚拟户用户权限 7 3.4 新增虚拟户 8 3.5 虚拟户余额查询 9 3.6 虚拟户交易查询 9 3.7 虚拟户历史积数查询 10 3.8 手工记账 11 3.9 自动记账 11 3.10 手工冲账 12 3.11 关闭虚拟户 12 3.12 虚拟户内部转账 13 3.13 虚拟户利息试算 14 3.14 虚拟户对外支付 14 4 银企直联用户功能 16 4.1 查询记账宝账户列表 16 4.2 新增虚拟户 16 4.3 查询虚拟户 16 4.4 查询记账宝历史交易 16 4.5 查询虚拟户当天交易 16 4.6 手工记账 16 4.7 虚拟户冲账 16 4.8 查询虚拟户余额和当月积数 16 4.9 查询虚拟户历史月积数 17 4.10 虚拟户利息试算 17 4.11 虚拟户内部转账 17 4.12 虚拟户对外支付 17 4.13 关闭虚拟户 17 产品简介 “记账宝”指招商银行为客户提供的、用于客户在同一个活期结算户下自助开立多个虚拟户、并可将活期结算户的收付交易手工或自动记入虚拟户，从而实现资金明细核算的产品。 普通网银及集团网银客户均可开通使用“记账宝”产品。“记账宝”产品开通后，可登记多个人民币结算户作为适用账户，并为每个适用账号提供独立的虚拟户开立、记账、冲账、余额及积数查询等功能。 业务申办 业务开通 在我行开立活期户，并已开通网上“企业银行”的客户，可向我行申请开通“记账宝”，并将已在我行开立的活期结算户作为产品适用账号授权加入“记账宝”。一个适用账户下最多可以开立5000个虚拟户。 虚拟户要素包括虚拟户编号及户名。其中：虚拟户编号长度应预设，长度最长为10位，且编号应为固定长度数字。例如：客户设置虚拟户长度为8位，则在开立第一个虚拟户时，应输入的编号为。 普通网银客户 普通网银客户填写《网银申请表》，提交至开户行。客户填写《网银申请表》时，应填写适用账号并在功能选择栏中填写功能名称及虚拟户参数，格式示例：“N15040 记账宝 虚拟户长度：10”。 集团网银客户 母公司申请 集团网银母公司应与集团网银开户行签署《集团服务协议》，提交至开户行。客户应在《集团服务协议》中填写适用账号并在“开通业务类别”栏中填写功能名称及虚拟户参数，格式示例：“N15040 记账宝 虚拟户长度：10”。 子公司授权 子公司应与其开户行签署《子公司授权书》。客户应在《子公司授权书》中在“其他业务”栏填写适用账号、功能名称，格式示例如下： ■ 其他业务（补充）： N15040 记账宝 账号 ×××××× （选择开通本功能，则允许母公司在授权账户上进行 记账宝 业务的操作） 业务维护 关闭收款自动记账功能 客户应按照“交易识别”产品规程，申请终止适用账号开通的交易识别。终止生效后，“记账宝”将不再执行自动记账。 删除适用账号 客户应向开户