银行分行大额和可疑交易报告内部操作规程.docVIP

XX银行分行大额和可疑交易报告内部操作规程（修订） 总则 第一条 为规范XX银行XX分行各项业务反洗钱操作，防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《XX银行大额交易和可疑交易报告实施办法》（以下简称实施办法）、《XX银行客户风险等级划分标准和实施方案(定稿）》、《XX银行反洗钱前台业务操作流程》、《XX银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《XX银行XX分行反洗钱实施方案》，制定本操作规程。 第二条 本操作规程包括大额和可疑交易的识别、登记，可疑交易的分析、报告等环节的操作规定。 第三条 本操作规程适用于眉山市辖内XX银行XX分行营业机构及各网点。 本操作规程适用于XX银行XX分行开办的所有业务，包含但不限于存款业务、贷款业务、网银业务、代理保险、理财业务等。 第四条 本操作规程中大额、可疑交易是指在办理金融业务中，出现的符合《实施办法》中大额或可疑特征的交易。大额交易和可疑交易均以客户为对象采集和报告。 大额和可疑交易的识别、登记 第五条 大额交易登记 营业网点应当设立《大额交易登记簿》。网点柜员（个人、公司业务）办理大额交易时，应在《大额交易登记簿》上进行登记，并按照大额及可疑交易报告管理办法有关可疑交易标准进行人工判断是否存在洗钱可疑。 大额交易报告形式主要包括系统报送与人工补 充报送 系统报送是是根据客管反洗钱系统设置的相关参数，通过系统自动提取的数据，由总行统一上报人民银行；人工补充报送是在发现大额交易漏报后，对漏报的数据通过系统进行补录，填制《大额交易漏提清单》报送总行会计结算部，由总行会计结算部汇总后统一上报人民银行。 漏报大额交易数据人工补充方法 反洗钱牵头部门专管员每个工作日对反洗钱上报系统中提取的大额交易与我行核心交易系统中大额交易登记簿进行逐一勾对，对符合《实施办法》中大额交易特征，但反洗钱上报系统中漏提取的交易，在我行核心交易系统中查出交易双方的身份信息、账户信息以及交易信息后，填制《大额交易漏提清单》，并手工在反洗钱上报系统中将该笔交易进行补录。 可疑交易的识别、登记 营业网点及各级反洗钱牵头部门应当设立《可疑交易登记簿》，对发现的可疑交易或收到的可疑交易报告进行登记。 按照《实施办法》要求，有理由怀疑客户交易存在洗钱或恐怖融资可疑情况的，各营业网点应当在《可疑交易登记簿》进行登记。 各营业网点收到人民银行当地分支机构《反洗钱行政调查通知书》后，应在《可疑交易登记簿》上登记被调查人员有关信息。 可疑交易分析 可疑交易分析方式 （一）调阅客户基本信息：姓名，年龄，身份证号，住址，联系电话，在我行开户情况（开户时间、账号、开户网点），交易明细。 （二）客户尽职调查：电话、实地调查客户背景状况：对可疑客户，应深入了解其所在行业、家庭状况、经营状况、财务状况等。 （三）对客户进行风险等级评定：按照《XX银行客户风险等级划分标准和实施方案(定稿）》要求，开户后十日内进行客户风险等级评定，填制《客户风险等级划分表》。对高风险客户，实时监控其交易情况。 可疑交易分析的主要内容 （一）账户分析：分析是否存在多头开户、销户，是否长期不动账户突然启用，是否为被人民银行行政调查账户。 （二）资金交易分析：分析交易资金是否大额或交易频繁累计接近大额，是否短期内分散转入集中转出或集中转入分散转出，是否出现其他异常（如大额现金存入、现金交易频繁、经常性现金存入并大额转账、平常资金流量小突然异常资金流入等），是否提前偿还贷款、证劵机构或保险机构可疑资金收付。 （三）客户情况分析：如行业、家庭状况、经营状况、财务状况等，分析交易资金特点是否与客户实际状况相符合，分析是否存在多个关联企业，是否被评定为高风险客户，是否交易由数人共同办理或代办。 （四）交易对手分析：是否为境外客户，是否为来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或避税型离岸金融中心客户 其他可疑交易分析内容及标准，请按照《XX银行大额交易和可疑交易报告实施办法》内规定标准进行分析识别。 可疑交易报告流程 下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告： （一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 （二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。 （三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 （四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 （五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。 （六）没有正常原因