保险公司银保流程.doc

第三章 ⅩⅩ银保流程 银行保险业务总流程 一、投保流程 投保受理流程 首先由ⅩⅩ人寿网点专员将空白《银行保险投保书》（以下简称投保单）、宣传资料等交与银行网点，交接时双方在交接清单上签字确认； 当客户前来投保时，银行网点柜面具体经办人员发给其投保单，并指导其亲自填写。经办人对填好后的投保单进行初步审核，如通过，在投保单上加盖网点储蓄业务专用章和经办人员章并填上网点代码后留存。如审核不通过，则需要重新填写。 客户填写投保单后，柜员收取保费同时打印银行代收费凭证，内容包括日期、客户姓名、金额等（其中一联交客户，一联银行留存、一联交接给网点专员），银行柜员在代收费凭证的“中文备注”栏中输入客户姓名以及“金苹果十年”、“金苹果B款5年/8年”、“金葫芦A/B”、“金护甲”或“利呈祥/利如意 五年/十年/十五年/二十年/二十五年”，在“英文备注”栏中输入客户电话号码，交客户签名后再加盖网点储蓄业务专用章（或主任章）和经办人员名章后交客户。若客户选择保单快递方式，则同时告知客户保险合同将于一个月内寄达；如客户选择到银行柜面领取保险合同，则与客户约定时间或告知将电话通知。至此投保受理完毕。 银行各代理网点每天填写《银保业绩登记表》，与投保单核对无误后同ⅩⅩ网点专员进行单证交接，交接时双方签章确认。《银保业绩登记表》包括投保日期、投保人姓名、投保单流水号、险种名称、份数、销售人等。 ⅩⅩ人寿打印正式的保险合同和保费正式发票。如客户选择快递方式，ⅩⅩ人寿将保险合同与发票一起封装通过快递寄发给客户，并取回保单回执，统一交回ⅩⅩ人寿；如客户选择到银行柜面领取方式，ⅩⅩ人寿将保险合同与发票一起封装给网点专员带至银行柜面，由银行柜员指导客户在保单回执上签字，并将保单回执交网点专员带回ⅩⅩ人寿。 投保变更处理 如客户在投保当天要求进行变更，且保费还没有从银行转帐至ⅩⅩ人寿，则客户可在银行柜台进行办理。如客户要求变更的是受益人、地址等不涉及保费的内容，则由银行柜员将客户需变更的投保单进行作废处理，并指导客户填写新的投保单，并特别注意客户要求变更事项是否填写妥当；如客户要求变更投保份数，则由银行柜员将原投保单和代收费凭证一同进行作废处理，并按照新投保的流程为客户办理。 如客户在保费已从银行转帐至ⅩⅩ人寿，但ⅩⅩ人寿还未出正式保险合同之前（是否已出可打电话咨询）要求变更投保内容，如投保份数、受益人等，若客户到银行要求办理，则由银行柜员联系网点专员，指导其填写《投保变更申请书》，交由网点专员带回公司处理；客户也可直接到ⅩⅩ人寿办理。如果是增加投保份数，则还需按投保流程收取保费，开具代收费凭证；如果是减少投保份数，则在ⅩⅩ人寿出单后再退费。 所有有关投保份数的变更需在《银保业绩登记表》上作相应更改，ⅩⅩ人寿网点专员与银行柜员双方签字确认。 客户查询流程 投保前及投保过程中，客户如有疑问可向银行柜面人员咨询，银行柜面人员就其所了解的情况向客户作出回答。银行柜面人员不知道或者不能确定的内容，请让客户拨打或代客户拨打ⅩⅩ人寿银行保险咨询服务热 投保后，客户如有疑问可直接拨打ⅩⅩ人寿银行保险咨询服务热线。如果客户直接到银行柜台询问，银行柜面人员应引导其拨打该服务热线； 服务热线开通时间：每周一至周五早上9点至下午5点30分（可根据银行网点服务时间作相应调整）。 保费收取程序 所有通过银行销售的保单，均由该银行代收投保人保险费。 银行网点代收代扣保险费的程序：ⅩⅩ人寿委托银行销售之险种，投保人在投保网点的柜台缴纳保费，按要求填写投保单后，将投保单，现金或取款单、该行存折（或该行发行的各类银行卡）交银行柜员，并将身份证交银行柜员核对。 二、核保流程 核保规则 以下被保险人将不接受投保金苹果A、B款，金护甲，利呈祥和利如意： 被保险人从事下列职业：航海及捕鱼船上作业人员，森林砍伐及木材加工人员，各类采矿人员，潜水人员，三轮车及卡车工程车驾驶及随车人员，各类建筑施工人员，公路及铁路施工人员，金属加工机械操作人员，锅炉工，炸药制造及爆破人员，硫酸盐酸及硝酸等有毒化工产品制造人员，造纸作业人员，陶瓷制造人员，玻璃制造人员，玻璃加工人员，高空作业人员，武打及马戏演员，电力设施施工及维修人员，液化气体制造、安装及运输人员，治安员及有巡逻任务的军警人员，运动员 责任免除： 被保险人有下列情形之一者，本公司不负给付保险金的责任： 被保险人在本合同生效日起两年内或最后复效日起两年内（以较迟者为准）因自杀导致身故或自致全残； 被保险人服用、吸食或注射毒品； 被保险人酒后驾车、无照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 投保人或受益人故意造成被保险人身故或全残； 被保险人因从事犯罪活动或因拒捕而导致身故或全残。 若本合同有现金价值，本公司将退还其现金价值，本合同终止。 三、理