小额贷款公司分类监管评级办法.doc

ⅩⅩ市小额贷款公司分类监管评级办法 （征求意见稿） 第一章 总则 第一条 为有效实施小额贷款公司常规监管，提高监管效率，促进小额贷款公司持续规范发展，更好地为中小企业提供优质服务，根据《广东省小额贷款公司管理暂行办法》（粤金〔2009〕10号）、《ⅩⅩ市小额贷款公司日常监管暂行办法》等规定，特制定本办法。 第二条 本办法适用于在本市行政区域内（顺德区除外）具有独立法人资格的小额贷款公司，包括有限责任公司和股份有限公司两种形式。 本办法所称市、区监管部门是指ⅩⅩ市人民政府金融工作局（以下简称“市金融局”）和各区政府指定监管部门。 第三条 小额贷款公司分类监管评级（以下简称“评级”）是指以小额贷款公司合规状况为基础，参考公司市场竞争力、风险管理能力及行业自律情况，评价和确定小额贷款公司的类别。 市、区监管部门根据小额贷款公司评级结果，实施区别对待的监管措施。 第四条 小额贷款公司评级工作由市金融局牵头，各区监管部门配合，共同组织实施。小额贷款公司评级工作必须坚持依法合规、客观公正、廉洁奉公、勤勉尽责的原则。 第二章 评级指标及方法 第五条 小额贷款公司评级指标分为基础指标和参考指标两栏。基础指标有任何一项不符合要求的，直接判定为D级。全部符合规定的，再在参考指标中进行评分。参考指标共三大类、23小项。其中，市场竞争力根据注册资本、法人治理结构等10项指标进行评价，主要体现了小额贷款公司在同行业内的竞争力；风险控制能力根据不良贷款率、短期贷款占比等7项指标进行评价，主要体现了小额贷款公司经营运作是否符合相关规定的情况；行业自律情况根据公司形象宣传、行业贡献度等6项指标进行评价，主要体现了小额贷款公司的参与度和责任感。 第六条 设定规范、正常经营的小额贷款公司最高分为100分，根据参考指标的评价与标准进行综合计算以确定小额贷款公司的评级计分。 第七条 市金融局根据市场发展情况和审慎监管原则，在征求行业、协会意见的基础上，适时调整小额贷款公司分类的评级指标与标准。 评级指标及方法详见《ⅩⅩ市小额贷款公司分类监管评级评分表》。 第三章 类别划分 第八条 市金融局根据小额贷款公司评价计分的高低，将小额贷款公司分为A、B、C、D等4级。其中，A级为86-100分；B级为71-85分；C级为61-70分；D级为60分（含）以下。 （一）A类机构经营管理规范，市场竞争力、风险控制能力等综合能力在行业内最高，认定为行业内龙头企业，在政策扶持方面予以倾斜； （二）B类机构经营管理规范，市场竞争力、风险控制能力、社会效益等综合能力在行业内较高，认定为行业内重点发展企业，鼓励其做大做强； （三）C类机构经营管理规范，市场竞争力、风险控制能力、社会效益等综合能力与其现有业务相匹配或较差，认定为行业内待提升企业，予以警示并责令限期整改； （四）D类机构经营管理存在重大违法违规行为，风险隐患大，视情节轻重，实施约见董事或高管谈话、警告、公示，或提请省金融办收回经营牌照，予以退市处理。 第九条 小额贷款公司在评价期内存在抽逃资本金、非法集资、发放高利贷、暴力催债、利用公司平台为自己或他人谋利等违法违规行为的，一经发现，机构类别直接划归为D类。属实投诉3次以上的，机构类别直接划归为C类或D类。 第十条 小额贷款公司在自评时，存在隐瞒重大事项或者报送、提供的信息和资料有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，将视情节轻重将公司类别下调1至2个类别。 第十一条 本办法试行首年，本市内小额贷款公司统一划归为B类，下一年度起按本办法评价计分确定类别。 第四章 组织实施 第十二条 小额贷款公司评级每年进行一次，评价期为上一年度1月1日至12月31日，涉及的财务数据、业务数据原则上以上一年度经审计报表。 第十三条 小额贷款公司评级按照小额贷款公司自评、区金融监管部门初审、市金融局复核的程序进行。 每年3月至4月为组织实施时间，本市小额贷款公司必须参加评级。 （一）小额贷款公司应当按照本办法的要求进行自评。小额贷款公司应结合自身情况，对照评价指标与标准，按要求组织申报评级材料（详见附件），经公司主要负责人签署确认并加盖公章后，于3月中旬前将申报评级材料上报公司所在地的区金融监管部门。 （二）各区金融监管部门在小额贷款公司自评的基础上，根据日常监管掌握的情况，对小额贷款公司申报评级材料进行初审和评价计分，于3月底前将小额贷款公司的申报评级材料及初审结果上报市金融局。 在初审过程中，区金融监管部门应对小额贷款公司的每项评价标准进行核查，并可以就有关问题约谈小额贷款公司高管人员或进行现场检查，确认事实。 区金融监管部门的初审质量，是落实辖区监管责任，考评区金融监管部门对小额贷款公司监管工作绩效的重要