保险公司高端客户版保险计划分析书.pptVIP

* * 保险分析书 太平洋保险 高端客户部 前 言 保险，最主要的功能就在于，对个人以及家庭可能面临的风险进行管理。 既然是对风险的管理，因此分析一份保险计划，必须先了解我们可能面临哪几种风险。 与一般的保险代理人的理解不同，我们建议您从发生概率的观点来区分风险： 小概率风险 顾名思义，这一类的风险发生的概率十分之小，大致上包括严重的人身意外，重大疾病（保险业内的定义范围），这样的风险作为常人尽管很难真的遇到，然而一旦遇到，对家庭来说就是几乎无法承担的伤害。 千分之一的机会，但是会带来百分之一百的伤害，这就是小概率风险。 中等概率风险： 这里的中等的概率并不是指百分之五十左右这样的绝对中等概率，而是这些风险可能我们都有可能遇上，而且往往随着年龄增加概率增大，比如因病住院、一般的人身伤害。 这些风险尽管不会对家庭和生活造成彻底的伤害，但是因为它们发生的概率大了许多，因此其负面作用是不可小觑的，尤其是家庭的经济是比较严重的透支。 大概率风险 主要是指养老危机。现在国人的养老几乎全要依靠自己，随着中国进一步进入老龄化社会，如果不依靠商业保险，做好养老计划，对于大部分人来说，都将遭遇养老危机。 在了解以上三类风险后，我们就可以开始对保险计划进行分析 、您的家庭类型及保险模型 根据我们目前有的资料，您的家庭大致具有以下一些情况： 先生：杜先生 年龄：36 职业：私营企业主 年收入：60万 健康状况：良好 妻子：徐太太 年龄：35 职业：银行行长 年收入：10万 健康状况：良好 儿子：小徐 年龄：10 学校：小学 估计占到年收入的20--30%左右。 家庭年支出情况： 家庭类型简述： 您的家庭大致上有以下特点----- 进入的家庭结构的稳定期： 这是制定家庭理财及保险计划的必要条件。 进入家庭收入的稳固上升期： 夫妇二人都有稳定且不错的工作，也就是说基本上家庭的收入在未来的15至二十年之内，会处于一个稳中有升的通道，同样，这也是制定家庭理财及保险计划的成熟条件。 进入家庭幸福感的关键期： 可以看到，在这样的家庭中，构成家庭幸福感的元素基本上已经齐全了，住房、稳定的收入、孩子、全家的旅行计划等，但也真是因为如此，风险发生带来的伤害也更大。 因此，我们对于这样的家庭类型，一般会建议以下的保险模型： 夫妇二人比较充分的大病保险 随着年纪的增长，大病保险可以说是最现实、最带来安全感的保障，能够有效转嫁疾病带来的恶性财务支出。 小概率风险 能维持家庭正常生活的意外险： 如前所说，严重的人生意外，虽然发生概率很小，但是伤害极大，尤其是发生在家庭支柱（一般是男主人）身上时。因此，为自己购买一定的意外险（意外险的费率也都较低），通常都是出于对家庭责任的考虑。 中等概率风险 通过保险，在孩子还比较小的时候为他做一份比较完善的终身医疗保险计划，是我们比较建议客户采纳的，因为可以用很低的费率来制作一个终身的医疗保险计划。 孩子的终身医疗险及住院补贴险： 夫妇二人比较充分的住院及住院补贴险 最简单的来说，既然买了大病保险，就没有理由不买住院险和住院补贴险，而且与大病的责任范围比较严格不同，住院险及补贴险的赔付条件比较宽松，十分的实用。 教育保险： 孩子的教育计划我们建议越早做越好，孩子到十岁之后，在通过保险制作教育计划，投资效应则显得较小。 需要指出的是，保险并不能避免风险，但至少能在经济层面，减轻风险带给家庭的伤害。 比较充足的养老险： 对于本类家庭而言，家庭每年的支出已经进入一个稳定的时期，而每年的结余还在持续向上走，因此可以在不影响现在生活的前提下，可以考虑较充足的养老险，将现在一部分的赚钱能力转移到退休后，以保证退休后生活品质不会下降太多。 大概率风险 二、本个案之个性化需求 当然，通常对于一个家庭而言，如果真的要把面临的风险全部进行管理，并且做到足够的保障，那么相对的，所要付出的保费必然也是比较可观的。 因此从保险咨询人员的观点来看，我们支持客户对所需要管理的风险进行排级，根据家庭及个人的实际情况，分出轻重缓急，有侧重的制定保险计划的个性方面。 对于您的家庭而言，我们建议在保险计划上可以侧重以下几方面： 医疗类： 建议尽量购买足够的大病保险，以及住院险及补贴险。因为考虑到夫妇二人的年龄及收入能力，这个时候购买足额的医疗类保险，但建议考虑选择现金价值较高的险种，或者搭配能使保费还本的其他意外险种。因为要购买足额的医疗险，费率相对较高，如果所选的险种现金价值都较低，那么相对经济上的消耗会比较大。 男主人意外类： 如果不想在意外险上支出太多，那么至少要为家庭支柱（男主人）购买意外险。 孩子的医疗险： 建议您为孩子制订长远的医疗保险方案。 养老险： 这是整个保险计划中，重要性相对次要的一环，因为您的家