银行系统论文：加大中小企业信贷支持，改善中小企业融资环境.docVIP

加大中小企业信贷支持，改善中小企业融资环境 中小企业是我国国民经济的重要组成部分，我国中小企业占全部企业数的99%，工业总产值和利税分别占60%和40%，每年出口创汇占60%，提供了75%的城镇就业机会。在思想观念及管理体制上存在的问题。国内商业银行普遍将信贷投入的着力点放在大企业、大项目上，简单地把中小企业贷款视为高风险贷款，过分强调风险的防范与控制，忽视了对中小企业的信贷营销。 央行、银监会日前已发出相关指导意见，要求商业银行最迟不超过第二季度，要建立针对中小企业融资的专营机构。 截至去年底，银行金融机构向私营企业、个体工商业者提供的贷款支持在8000亿左右，占整个银行信贷资产的比例不到2%;今年1—2月份人民币各项贷款增加2.69万亿元，然而，很多金融专家推测，在2.69万亿元中，仅有20%甚至更少的比例流向中小企业。而另一个调研信息也显示，中小企业融资需求十分旺盛，受访者超过八成的融资，主要通过民间、亲朋好友等渠道实现。首先，坚持，。在信贷资源有限和中小企业经营水平参差不齐的情况下，商业银行对中小企业的信贷营销要即对生产经营规模较小、现金流量较少、经营状况一般的中小企业，将其作为一般客户，对其以提供存取款、结算和质押贷款服务为主；按照择优、择强、择专、择大、择高的原则，将那些经营管理水平较高、规模较大、市场竞争力较强、产品技术含量较高的中小企业作为重点客户，积极给予信贷、信息、理财等多方面的支持和服务，使之成为稳定的客户，最终实现银企双赢。 交通银行推出的“展业通”知识产权质押贷款，就是针对科技型中小企业的创新信贷产品。企业可以其名下所拥有的合法有效的发明专利权、实用新型专利权或商标专利权作质押，根据银行聘请的专业评估机构的评估，从银行获取最高金额为一千万元的贷款。福建省泉州南安市西锦石材有限公司为了拓宽销售渠道，急需流动资金进行周转。2008年9月，中国银行泉州分行主动与公司董事长取得联系，根据该公司库存量较大的现状量身定做了“滚动存货质押监管方案”，利用企业的原料—石材作为抵押物满足了企业的融资需求 1、初创期：该类企业由于刚起步，资产匮乏，且资金需求主要是短期资金，但是这类型的企业又无有效的抵质押品，针对该类企业，银行可以推出创新的信贷产品，例如，渣打银行针地此类中小企业就推出了无抵押小额贷款，该种贷款是无需抵押、无需第三方担保的信用贷款产品，主要针对初创三五年的企业，贷款额度也比较小。 2、成长期：该类企业的客户群日益拓宽，业务往来比较稳定，可以对这类企业推出应收账款质押贷款。有关调查表明，中小企业总资产中，大约60%是应收账款和存货等动产。对于中小企业来说，土地和房产资源有限，以应收账款出质，扩大了企业可以担保的财产范围，并可借应收账款付款人较高的信用弥补自身信用的不足，获得银行贷款。首先，小企业通常不具备也没有必要具备适合的抵押品，认为小企业没有实力，不予批准贷款；但另一方面，这并不意味小企业没有资格取得银行贷款。小企业贷款相比大企业具有较高的现金掌控能力，只要管理好现金流，小企业支持适当金额的银行贷款。主要依靠信贷人员的现场调查而非财务报表来获取借款人的相关信息严密的贷后监督检查贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。客户的经营财务状况是不断变化的可能在审批授信时客户经营财务状况良好，但由于行业政策的影响、客户投资失误的影响，会引起客户的经营财务状况发生较大不利变化。贷后管理就是要跟踪客户所属行业、客户的上下游和客户本身经营财务状况包括其商业信用的变化，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并提出解决问题的措施。及时发现问题提前采取应对措施，防患于未然，减少损失甚至避免损失不及时发现问题，或者发现了问题不及时采取有效的应对措施，等问题全部暴露再跟进采取措施，我们就会处于被动，可能产生较大的损失。　　 1