信用社（银行）不规范经营专项整治工作实施方案.doc

＃＃信用社（银行）不规范经营专项整治工作实施方案 按照《河北银监局关于转发整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监冀局发【＃＃】30号）、《河北省农村信用社联合社关于印发河北省农村信用社不规范经营专项整治工作实施方案的通知》（冀信联字【＃＃】18号）文件精神和办事处要求，在全县信用社开展以“附加不合理贷款条件和不合理收费”为主要内容的不规范经营专项整治工作，为保证此次活动顺利有序开展，结合我联社实际，特制定本实施方案。 一、指导思想 此次活动以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题，认真自查自纠，严格落实“七不准”规定，严格按规定收费。要全员参与、不留死角，开展全层级、全流程全品种的地毯式、无死角的专项整治，确保覆盖到每个网点和每个从业人员。全县信用社要以此为契机，将整治不规范行为与加强合规管理、推进全面风险管理体系建设结合起来，通过搞好此次活动，进一步促进信用社合规经营、稳健发展。 二、组织动员 （一）成立组织机构 为认真贯彻落实，我联社召开了联社全体、各网点负责人和委派会计在内的动员大会，会后成立了**县联社 “不规范经营专项整治工作”活动领导小组： 领导小组下设办公室，办公室地点设在稽核监察部。 各信用社要按照实施方案结合本社实际情况，成立本社的“不规范经营专项整治工作”活动领导小组，明确联系人和联系电话，并保持畅通。 （二）组织全员认真学习文件精神 各部室和各网点要组织全辖员工认真学习《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发【＃＃】3号）、《河北省银监局关于转发整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监冀局发【＃＃】30号）和《河北省银行业金融机构不规范经营专项整治工作实施方案》（银监冀局发【＃＃】32号）以及省联社冀信联字【＃＃】18号等文件精神以及相关制度文件，为开展整治工作打好基础。 三、工作安排 （一）自查自纠（2月28日至3月15日） 1、公示“七不准”规定、服务收费价目表和举报投诉电话 一是公示“七不准”规定。2月29日前，各网点将“不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本”的“七不准”规定在营业网点醒目位置张贴公示，告知客户。联社将“七不准”规定具体落实到各项规章制度中，落实到业务管理的各个步骤中，落实到业务操作的各个环节中。 二是公布服务收费价目表。3月20日前，根据省联社统一公布的我省农村信用社金融服务收费价目表在所有营业网点醒目位置公布，并公布收费标准、收费依据等。从4月1日起，全辖网点一律按公布的价目收费，凡未经统一公布的一律停止收费。 2、各网点自查自纠 各网点要严格按照银监会“查源头、查程序、查行为”的“三查”要求，在本机构内开展全层级、全网点、全流程、全品种、全员工的自查清理，确保全覆盖。对自查发现的问题要迅速研究，严肃整改。发现业务流程和规章制度中不合理、不科学之处的，要全面梳理整改，从制度和政策层面杜绝不规范经营行为；发现网点员工或员工经营行为中出现附加不合理贷款条件、变相提高利率、擅自设关设卡、提高收费水平等现象的要切实加强对网点高管和员工的商业道德和社会责任教育，杜绝不规范经营行为。 3、县联社职能部室自查自纠 县联社计划财务部、信贷管理部、风险资产管理部、电子银行部等部门进行自查，如发现经营指标过高、绩效考核不当的，要从年度经营计划和绩效考核办法入手，校正经营导向，从源头杜绝不规范经营行为。各职能部门负责对本部门起草的各类业务流程和内部管理制度进行自查，查找各项业务流程和规章制度中不合理不科学之处，查漏补缺，从制度和政策层面杜绝不规范经营行为。 4、3月15日前，联社各相关职能部室、各网点要将自查发现的问题纠改到位。 （三）汇总上报（3月16日—3月31日） 3月16日，各网点和各职能部室将各自的不规范经营问题整治情况书面报告及附表经主要负责人签字后报联社“不规范经营专项整治工作”领导小组办公室，领导小组办公室汇总后经联社理事长签字后报市办事处。 （四）配合银监部门访查 银监部门将以多种方式进行访查。3月1日起，银监部门主要进行“附加不合理贷款条件”访查，主要内容为“七不准”规定的落实整改情况；4月1日起，银监部门主要进行“不合理收费”访查，主要内容为“四公开”要求的执行落实情况以及对新公布金融服务收费价目的执行情况。另外，银监部门将联合媒体对营业网点和客户进行明察暗访，对严重违规案例公开曝光，各县级行社要高度重视，做好配合工作。 五、工作要求 （一）加强领导、明确责任 各网点和各职能部门对整治不规范经营问题要高度重视，各部门负责人对此项工作负总责，确保整治工作符合要求，不出问题。对银监部门检查或联合媒体访查发现问题的，省联社将对责任单位和负责人从严问责。 （二）确保完成整治任务 不规范经营整治工作时间紧、