银行内控制度文件短信通知业务操作流程.doc

XX银行内控制度文件短信通知业务操作流程 文件编号： 编 制： 审 核： 批 准： 版 次 号：1.0 生效日期：＃＃年06月01日 目 录 修改记录 2 1.目的 3 2.适用范围 3 3.定义、缩写和分类 3 4.职责与权限 3 5.操作流程 4 6.检查监督 13 7.合规文件索引 13 修改记录 版次号 生效日期 修改原因 1.0 ＃＃-06-01 内控制度文件第一版，首次发布。 1.目的 本文件规定了XX银行短信通知业务的操作流程和控制要点，旨在规范、指导XX银行短信通知业务的操作，提高对潜在风险的防范和控制能力，减少潜在风险损失，促进该项业务健康发展。 2.适用范围 本文件适用于XX银行所辖办理短信通知柜台签约业务的所有营业网点。 3.定义、缩写和分类 （1）手机短信通知：指银行按照客户订制的短信通知服务，为客户提供账户变动提醒、服务信息提醒、金融信息提醒等服务，是银行提供的一种新型的金融服务方式。 （2）注册手机号码：指客户注册手机短信通知业务时向XX银行提供并确认的手机号码。所有信息将发送到注册手机号码上。 4.职责与权限 4.1 经办行 （1）负责客户申请的受理； （2）负责审核客户提供资料的真实有效； （3）负责短信通知业务的办理； （4）负责客户签约资料及协议的整理、传票的装订。 4.2运营管理部门 （1）负责短信通知业务操作流程的制定； （2）负责对柜员办理的短信签约业务的指导、检查与规范。 4.3 市场管理部门 （1）负责《手机短信通知服务协议》的制定和印制； （2）负责制定手机短信通知业务的收费标准。 4.4 信息科技部门 （1）负责手机短信通知业务的技术开发与日常维护； （2）负责针对后期需求对系统做相应的改造。 4.5 风险管理部门 （1）负责手机短信通知业务操作流程的审核。 （2）负责业务合规检查监督。 5.操作流程 5.1 短信通知签约 本体系文件的控制活动分为客户申请、受理审查、签订协议、办理签约及装订五个环节。整合为二个阶段，包括：签约阶段与后续阶段。 短信通知签约的主要风险是：客户提供虚假身份证明资料及账号；针对主要风险的关键控制环节是：个人用户必须亲自办理并且系统对存款账号和证件号码进行有效性校验，单位客户必须携带单位公章、介绍信、法人身份证件及复印件，非法人亲自办理时还需提供经办人身份证件及复印件和法人授权书，柜员需对客户资料的真实性再次校验。 节点 部门或岗位/任务名称 任务描述 操作风险提示 ⅠA1 客户/申请开通短信通知业务 个人客户 经办人亲自向任意网点提交个人有效身份证件、复印件、麒麟借记卡或储蓄存折。 单位客户 经办人向原开户网点提交介绍信、法人身份证原件及复印件、单位公章，非法人亲自办理时还需提供经办人身份证原件及复印件和法人授权书。 ⅠB1 柜员/受理并审查资料的真实性 柜员受理客户申请，对客户提交的资料进行审查，审查内容如下： 个人客户 身份证件 麒麟借记卡或储蓄存折 单位客户 介绍信 法人身份证件 经办人身份证件 授权书 单位公章 风险点1：客户提供虚假资料。 风险类型：操作风险。 风险级别：高风险。 控制目标：确保客户提供资料的真实性。 控制措施：柜员对资料进行审核验证。 控制岗位：柜员。 ⅠA2 客户/签订协议 客户仔细阅读《XX银行手机短信通知服务协议》（附录一），同意协议条款时填写协议书内容并在协议上签字确认。 ⅠB2 柜员/办理签约 柜员使用“短信签约开通”交易，依次输入待签约客户卡/账号、客户手机号码、客户身份证号码，信息录入无误后提交，使用黑色通用凭条打印两联“短信签约开通交易凭条”，一联加盖业务用公章、柜员私章，另一联加盖业务用公章、柜员私章并由客户签字确认，协议书加盖业务用公章，并将一联交易凭条和协议书第二联返还给客户保管。 风险点2：柜员输错客户手机号码。 风险类型：操作风险。 风险级别：高风险。 控制目标：确保客户账户信息的保密性。 控制措施：柜员输完电话号码后根据协议书再次核对；打印凭条由客户签字确认；后督中心对传票做审查。 控制岗位：柜员、后督人员。 ⅡB1 柜员/资料装订 业务处理完毕后，柜员将有客户签字确认的凭条按打印顺序摆放，相关客户资料做打印凭条的附件，日终轧账时随传票装订。其中客户资料包括： 个人客户 协议书 身份证复印件 单位客户 协议书 介绍信 法人身份证复印件 经办人身份证复印件 授权书 5.2 短信通知签约修改 本体系文件的控制活动分为客户申请、受理审查、签订协议、办理签约修改及装订五个环节。整合为二个阶段，包括：签约修改