农村合作银行＃＃年上半年合规风险报告.doc

农村合作银行＃＃年上半年合规风险报告 行董事会、监事会、经营管理层： 上半年，***农村合作银行(以下简称“本行”)持续建立健全合规风险管理体系，提高全行风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，加快信息系统建设着手，进一步强化全面风险管理，取得了一定成效，现将本行当前风险管理工作情况汇报如下： 一、基本情况 今年以来，全行通过开展内控强化年活动、不规范经营整治活动、开展风险隐患全面排查、持续推进标准基层行社创建工作，以及推广实施流程与合规风险系统上线等工作，本行各项基础工作得到进一步夯实，风险管控制能力持续提升；上半年对全行各部门职责、岗位职责进行了一次全面清理规范，对全行内控管理制度进行了一次修订梳理，初步完成了流程与合规风险管理系统的基础信息录入工作，已在系统中完成了机构名称、人员信息配置，岗位职责录入、内控管理制度录入等工作，为全行流程与风险管理工作提供了信息化系统管理的基础环境。 目前，本行组织架构基本清晰，董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会、监事会下设审计委员会，经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截至＃＃年6月末，全行在岗职工133人，总行设置相关部门11个，设置前台营业网点12个，其中：总行营业部1个，支行5个，分理处6个，设置各类岗位141个，各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。 二、风险状况分析情况 （一）信用风险分析。全辖余额按五级分类，截止6月末，不良贷款余额1291万元，较年初下降37万元，不良贷款率1.13%，其中次级类贷款964万元，比年初下降15万元，占比74.67%，次级类贷款中企事业单位不良贷款余额940万元、自然人不良贷款余额24万元；可疑类贷款327万元，比年初下降了22万元，占比25.33%，均为自然人贷款。不良贷款各网点分布情况：1、公司业务部不良贷款有2户，不良贷款余额940万元，占全部不良贷款比例72.81%。 2、个人业务部不良贷款余额164万元，与年初持平，占比12.70%。3、其他各网点合计不良贷款余额187万元，占比14.48%，其中￥￥支行63万元，西递支行3万元，%%支行25万元，**支行36万元，**支行60万元，**支行将37.5万元移交了到**支行集中清收。 （二）流动性风险分析。六月底流动性比例47.37%，符合不低于25%的监管标准；流动性覆盖率153.08%，符合不低于100%监管要求，净稳定融资比例90.14%，低于监管要求8.86个百分点，本行资金稳定性有待提高。建议下一步在确保支持“三农”贷款和小微企业贷款情况下有效适度调减长期资产业务、调增中长期负债业务，积极组织资金，确保资金头寸充足，防范支付风险。 （三）操作性风险分析。自2002年以来，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度按年梳理完善，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节，但需进一步完善内控管理制度内容，促进全行依法合规，业务操作流程有法可依，有制可询。 上半年全行柜面受理业务差错8笔，凭证使用错误308笔，其中属于机器设备故障造成错误16笔，员工操作失误292笔。业务差错按网点分，其中@@支行差错占比9.18%，宏村支行差错占笔29.43%，##支行差错占比28.16%，营业部差错占比9.28%，………支行差错占比12.03%，西递支行差错占比4.11%。 从上半年审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，信贷管理、融资性担保业务合作、会计印章管理及“五不留”安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。 （四）票据业务情况 本行近年来票据业务得到了较快发展，实现票据业务收入占总收入比重逐年增加，票据业务管理、保管、风险控制处置、票据业务突发事件应急制度，以及有效的违法违规责任追究制度已基本完善，相关制度能覆盖各业务环节和业务岗位。6月末，本行银行承兑汇票余额**88万元，比年初增加8055万元，承兑汇票现金保证金余额23.11万元，保证金比例仅为5.52%，全部风险敞口中4000万元有价证券质押，4108.19万元其他担保；票贴现余额11663万元，占比10.23%，其中直贴6620万元，较年初增加5786万元，同比增加6466万元，买断式转贴5043万元，均为今年新增额。 （五）大额集中度风险情况 截至＃＃年6月末，本行各项贷款余额113966万元，较年初增加30476万元，增幅为36.5%，同比多增21988万元、增幅上升24.4个百分点；全部贷款中涉农贷款占比88%，小微企业贷款占比70.17%，房地产行业贷款占比9.38%，按区域分：6月末，本区域贷款占比45.63%，异地贷款占比52.33%（不含异地银团贷款）。当年未向地方政府融资平台贷款、两高一剩及房地产开发等国家重点