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金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 客户身份资料和交易记录保存制度 对保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金形式缴纳的保险合同 1、确认投保人与被保险人的关系 2、核对投保人和被保险人、受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件 3、登记投保人、被保险人、受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 4、不与身份不明确的投保人签订保险合同。 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告： （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。 （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。 （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。 （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。 （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。 （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。 （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。 （十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 （十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 （十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。 （十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。 （十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。 （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。 （十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人 * 反洗钱法 　 ＃＃财险 保险法 第一章　总　则 　　第二章　反洗钱监督管理 　　第三章　金融机构反洗钱义务 　　第四章　反洗钱调查 　　第五章　反洗钱国际合作 　　第六章　法律责任 　　第七章　附　则 反洗钱法 总则 制定该法目的 第一条　为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定本法。 反洗钱定义 第二条　本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、 金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 反洗钱法 总则 反洗钱义务人 第三条　在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 反洗钱法 总则 反洗钱管理部门 第四条　国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。 　　国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。 注：国务院反洗钱行政主管部门为中国人民银行 反洗钱法 金融机构反洗钱义务 金融机构反洗钱义务 (一)建立反洗钱内部控制制度的； (二)设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； (三)对职工进行反洗钱培训的。 （第十五条 ---- 第二十二条） 金融机构反洗钱内控制度包括 第十六条　金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。 第十九条　金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。 第二十条　金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 反洗钱法 法律责任 金融机构的法律责任 第三十一条　金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的