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银行系统论文：浅谈新形势下农村信用社客户经理应具备的素质 随着近年农村信用社改革的不断深入，经营形势和发展状况出现了很大的变化，尤其是农村信用社为了更好防范金融风险，相继进行了优化网点布局、精简机构和减员分流等改革，与之相反的是信用社为了更好地服务“三农”，采取了客户经理制、全员营销等一系列行之有效的激励措施，从而有效地推动了各项业务突飞猛进，同时，信用社的客户经理的劳动力强度也大幅增强，但是我们的员工整体素质提高不快，虽通过市场化运作，新招进的高素质人才寥寥无几，甚至还留不住。导致相当一部分信用社客户经理还是停留在粗放经营，与精耕细作相差甚远，信贷资产质量不高，潜在的经营风险不容忽视。 而资产质量是信用社的“生命线”，其质量的好坏则取决于信用社客户经理的综合管理素质如何。为此，笔者结合实现工作经验认为当前农村信用社客户经理应当具备“十种能力”、处理好“七种关系”、培养“六种意识”，才能胜任本职工作。 一、当前农村信用社客户经理应具备十种能力 一是理解政策的能力。每个客户经理及时掌握国家的现行宏观政策或每个时期的国家金融信贷政策，按照政策要求，具体操作实践。“上面千根线，下边一根针。”上边的信贷政策再科学、再合理，还是需求要客户经理来贯彻执行，否则就会偏离方向，出问题，因此，客户经理对政策理解的广度和深度直接影响到执行方法、措施和力度。就拿创建农村信用工程来说，理解深的客户经理认为这是“双赢”工程，创好了这此项惠民兴社的工程，既是身体力行“三个代表”，又是信用社防范信贷风险，减轻劳动强度，提高信用社办事效率、提高经营效益的有效途径。而理解力差的客户经理，认为这是面子工程，在家“闭门造车”，编造虚假的信用等级评定，其结果是“搬起石头砸自己的脚，”知之不深，害人匪浅，其结果资产受损失，自己吃大亏，甚至要丢掉自己赖以生存的饭碗。 二是分析市场的能力。在知识经济的当代，知识、信息“大爆炸”，市场经济瞬息万变、千变万化，分析、了解、掌握市场的难度相当大，但也不是没有规律可循，只有不断加强学习，提高对市场的认知分析能力，才能在纷繁芜杂、千头万绪中找出头绪，摸出规律、认识规律、把握规律，也就抓住了市场规律的“牛鼻子”，再困难的事解决起来也就像“庖丁解牛”一样“游刃有余”。就拿信用社当前信贷市场来看那些高风险、高能耗、高污染的相关产业就不能支持，如黄姜产业市场行情一路走跌，信用社这类贷款到期不能正常收回，就是市场分析不够透彻、把握不准造成的。 三是综合知识的能力。随着农村城镇城市化程度的加快，农村经济也逐步走上了多元化的道路，随之而来的是知识的多元化，这就要求我们的客户经理知识多元化的同时，要有一定的综合知识的能力，否则，眉毛胡子一起抓，到头来什么也抓不好、抓不住、也抓不准。如近两年信用社倡导的全员营销，有些信用社抓得很好，营销的量大，资产质量也高，就拿白浪信用社来说，他们每年要营销1300多万元，而到期收收回率高达92%以上，而又有的信用社仍然走不出“一管就死，一放就乱”的经营怪圈。原因在与前者客户经理综合知识的能力相对较强，他们在营销的同时更注重了风险防范，没有停留在为营销而营销的层面上。 四是准确决策的能力。一个人的基本素质具备了，准确决策能力很重要，决策的好可以将工作推向一个崭新的境界，决策的不好可能陷入被动，甚至对单位、对集体、对个人带来难以弥补的损失。还是以白浪信用社为例，从1999年开始，该社把信贷资金投入到刚刚兴起的黄姜产业上。拉动了一批黄姜产业链，富了一批农民朋友，即使现阶段黄姜产业出现了价格上波动，而钱袋鼓起来的农户抵御市场风险的能力增强了，偿还债务的能力就高。调查表明，这些决策就对了。那么现阶段信贷市场定位如何我认为：一是面向集镇个体工商户的贷款，二是城镇有固定收入来源居民的消费贷款，如住房、购买大宗消费、经商、购买门市等。这些项目风险相对较小，只要做到了事前防范，工作措施到位，信贷风险就相对就会减少。 五是目标确定能力。目标就是奋斗方向，前进需要动力。科学的介定经营目标，会催人奋发，激人向上。相反，假、大、空的目标，只不过是“水中月，镜中花”，可望而不可及，从而望而生畏，始得其反，只会挫伤积极性。就现在的农村信用社客户经理来讲，从年初就要有明确的工作思路和确保的任务目标，按照自己的能力，一是要总结上年度工作完成情况，二是要确定下年度工作目标，三是要采取什么措施，四是要保证当年的工作目标的完成，只有这样一手强化业绩的增长，一手会科学合理确定远景奋斗目标。 六是欲望控制能力。人心比天高，人的欲望是无穷尽的，当然欲望也是一柄双刃剑，科学的引导、合理的控制就会向积极的一方面发展，并能激发人对生活的热情，对工作的激情，相反，则会泛滥成灾，会淹没自己，甚至走上不归之路。因此，我们的客户经理要树立科学的人生观、世界观和价值观，正确的