信用社（银行）贷款五级分类的基本操作程序.docVIP

信用社（银行）贷款五级分类的基本操作程序 贷款风险分类具有很强的专业性和技术性，它在很大程度上取决于分类人员的经验、知识和分析判断能力，即是说，它在很大程度上取决于分类人员的主观判断。特别是在一个不断变化的、充满了不确定因素的信贷活动当中，影响贷款偿还的因素纷繁复杂，对贷款构成风险的程度也千差万别，因此，要将贷款风险分类方法公式化，既不可能，也不现实。 为了保证贷款风险分类结果的准确可靠，尽量减少由于分类人员的不规范操作和主观的误断，应确立一套科学、规范而又切实可行的基本操作规程。 这里所讨论的贷款风险分类基本操作程序，目的在于提供一个贷款风险分类方法操作的基本框架和思路，以便对贷款风险分类的过程有一个整体的认识 贷款风险分类过程一般可划分如下六个步骤，即： 1、收集和阅读信贷档案； 2、了解贷款的基本情况； 3、判断还款的可能性； 4、初步确定分类结果； 5、征求意见和信贷讨论； 6、最后确定分类结果。 （一）收集并阅读信贷档案 贷款风险分类过程，是从收集和阅读信贷档案开始的。那么，什么是信贷档案呢？简单地说，信贷档案，就是指商业银行发放、管理和收回贷款等全部工作过程的详细记录。信贷档案是贷款风险分类人员所需要的最重要的信息资料来源。可以这样说，没有完整的信贷档案，几乎就无法准确地进行贷款风险分类。 商业银行应该制定健全的信贷管理制度，其中包括档案管理制度，为每个借款人和每一笔贷