贷后管理与预警.pptVIP

第五类 产生纠纷 1、因诚信原因产生纠纷 在对方付款后故意不提供相应的产品或服务 为获得非法利益无理缠诉 * 2、因管理原因产生纠纷 因重大质量、技术事故引起诉讼或仲裁。 为他人担保引起纠纷。 3、因履约能力的原因产生纠纷 因支付能力造成合同违约。 * 2、指标异常 某个财务数据偏离正常值，且得不到合理解释。 主要原材料库存畸高畸低，超过或不能满足正常生产需要。 产品库存异常增长。 * 第七类 客户资金链紧张 1、长期占用授信，贷款只能增加不能减少 不能减少授信总额。 存量贷款依赖借新还旧。 贷款到期后要求展期。 靠临时融资归还到期贷款。 在多家银行融资，通过融资维持银行信用，缓解资金紧张的矛盾。 * 3、融资不计成本 从私人、典当行、小额贷款公司、担保公司及其他企业高息借款。 4、同业调整融资条件 同业提高利率。 同业提高担保条件。 同业调减授信额度。 提前归还其他银行融资。 * 5、出现资本缺口 资本支出与实力不相适应。 借入流动资金贷款后，资本支出增加。 增资扩股资金不到位。 自筹资金不到位。 * 6、经营环境恶化 供应商紧缩商业信用。 销售回款不畅，被动延长结算期间。 * 第八类 担保条件弱化 1、抵押品价值高估 客户对资产预期价值过于乐观 评估机构在客户授意下高估抵押品价值 资产估价方法不当 抵押折率过高 * 2、抵押品管理不当 抵押品被抵押人不合理使用。 我行无法控制抵押品和质押权。 权属争议。 3、保证人担保能力下降 工作收入出现不利变动 对外投资出现重大失误 生产经营出现问题 * 第九类 主营业务出现问题 1、主营业务市场或市场份额萎缩； 2、盈利能力下降 主导产品被迫以降价手段争取市场，导致毛利率下降。 客户对上游产品涨价缺乏成本转嫁能力，导致毛利率下降。 非经常性损益支撑盈利。 * 到期贷款操作 到期信贷业务的通知。客户经理在短期贷款到期前20天、中长期贷款到期前30天，对公类贷款需填制《河南省农村信用社贷款到期通知书》，个人类贷款可采取填制《河南省农村信用社贷款到期通知书》、电话通知或短信通知等有效方式及时通知客户； * 担保人履行担保通知书 对借款人下达《到期贷款通知书》的同时，也应该对担保人下达《担保人履行担保责任通知书》，起到担保人督促借款人及时到期还本付息的目的。 * 提前收回 贷款期间借款人有下列行为之一的，农信社停止支付借款人尚未使用的贷款，并按合同约定，下发《河南省农村信用社提前收回贷款通知书》，要求其归还贷款： （一）拒绝接受农信社贷后检查的； （二）提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务资料，拒不改正，情节严重的； （三）挤占、挪用贷款，拒不改正的； * 提前收回 （四）用信贷资金从事有价证券、期货等方面投机经营的； （五）依法取得经营房地产资格的借款人，用信贷资金从事房地产投机的； （六）套取信贷资金相互借贷，牟取非法收入的； * 提前收回 （七）借款人或担保人未经同意发生兼并、合资等或即将停产、停止经营、解散、关闭、清理整顿、破产清算、卷入或即将卷入重大诉讼或仲裁及其它法律纠纷的； （八）建设项目被取消或缓建等； （九）其他严重的违法、违约行为。 * 到期尚未归还的信贷业务 （一）客户拖欠贷款本息或表外信贷业务到期，客户经理要在逾期发生后的15日内向客户、担保人发送《河南省农村信用社逾期贷款催收通知书》，要求客户、担保人立即还款。对无法取得回执的客户，应当视具体情况采取上门催讨、公证送达、申请支付令、诉讼等方式确保诉讼时效。 * 贷款展期 借款人申请办理展期，应在贷款到期15日前提出书面申请，填写《河南省农村信用社借款展期申请表》，并提交不能按期归还贷款的相关证明文件及担保人同意担保等农信社要求的其他条件。 （三）借款展期的调查、审查、审批按信贷业务发放程序和权限办理。经批准同意展期的，在原期限到期前应与借款人、担保人签订《河南省农村信用社借款展期协议》。 * 贷款展期 （四）展期期限和利率。一年以内（含）贷款展期期限不得超过原贷款期限；一年以上的贷款展期期限累计与贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利率根据新的期限档次利率确定。 * 利息催收 客户经理根据合同约定付息方式，通过电话告知、手机短信或《河南省农村信用社提示付息通知书》等方式提示客户按时付息。 * 罚 则 客户经理在贷后管理过程中，有下列情况之一者，应依照《河南省农村信用社员工违反规章制度处理暂行办法》及相关制度办法的有关条款，视情节轻重进行处理，涉嫌犯罪的，要移交司法机关处理。 * 罚 则 （一）未按规定进行贷后检查的；未按规定进行资产风险分类的；未按规定进行账户监管的；未及时催收利息的；由于管理不力，导