潍坊金融控股集团构建区域金融风险防控和维护金融稳定的制度屏障.pdfVIP

金控简报 2015年第27期 (总第38期) 潍坊市金融控股集团发展研究中心编印 2015年12月30 潍坊市金融控股集团构建区域金融风险防控 和维护金融稳定的制度屏障 受国内外经济金融形势复杂和经济增长放缓影响，实体经 风险逐渐向金融领域传导，各类隐性风险逐步显性化。尽管中国 金融体系总体稳健，金融风险总体可控，但稳中有险、稳中有忧， 潜在的金融风险不容忽视。在此背景下，国家号召牢牢守住不发 生系统性区域性金融风险的底线。作为地方国有企业，金控集团 勇于承担社会责任，建立了由预警、控制、处置、增信构成的制 度保障，防范和化解潍坊市金融风险，有效维护潍坊市区域金融 和社会稳定。 一、搭建大数据平台，预警因信息不对称导致的金融风险 为缓解因信息不对称导致的金融风险，金控集团积极搭建大 数据平台。目前，已收集了1万多条法院判决信息、6000多条企 1 业纳税非正常用户信息、4万多条企业纳税信用等级信息、1700 多家企业财务数据，并建立了企业信用纯定量评价模型，完成了 所有入库企业最近两年的信用评级，引用大量数据验证模型的准 确度，待完成验证后，可以将企业信用评级结果应用于项目投前 投后管理，为投前决策和投后风险管理提供参考。 （一）大数据平台主要业务模式 1.推动政府数据公开。将分散在政府各个部门的数据资源整 合到一个数据中心，并通过数据清洗、建模、分析、可视化、应 用等处理手段，将政府信息公开并共享，推动政府占有信息的社 会化过程。 2.依据大数据建立征信系统。利用大数据为金融机构提供查 询和征信服务，帮助金融机构了解借款人诉讼情况、民间借贷情 况等不纳入人民银行征信系统的相关信息，运用大数据辅助进行 风险预警，提高金融风险预防能力。 3.成立大数据产业投资基金。扶持潍坊市大数据产业发展， 培养建成成熟的数据交易和数据交换市场，增强潍坊市信息透明 度，营造良好的社会信用环境。 （二）大数据平台初显了对金融风险进行预警的作用 信息孤岛是目前产生金融风险的重要因素，信息不对称、不 透明，带来了大量的多头负债风险和欺诈风险。大数据公司的成 立一方面有利于整合潍坊市各行业社会信用信息，防范化解风 险，维护市场经济秩序，优化经济发展环境；另一方面，有利于 2 促进潍坊市社会监督机制的建立，提升社会诚信意识，营造良好 的社会信用环境。同时公司通过提供征信服务，对风险进行预警 分析、科学判断，提高投资效率，缓解因信息不对称导致的潜在 金融风险，提高对金融风险的预警和预防能力。 为提高大数据平台的专业化程度，金控集团出资3000万元， 引入九次方财富资讯有限责任公司出资2000万元共同设立潍坊 市大数据服务有限公司。公司近日将组建，建成后将充分运用大 数据、云计算等现代信息技术，推动政府信息系统和公共数据互 联共享，利用大数据开展征信业务，提高对金融风险的预警能力。 二、设立风险缓释基金，控制因企业还贷能力不足导致的金 融风险 风险缓释基金是企业以经营权作质押（不用资产抵押、担保） 或银行、企业、金控集团三方利用契约作为风控手段，专项用于 缓释企业债务链风险的基金。基金在实际运作过程中更加关注企 业成长性和发展性，并通过综合金融手段支持企业全面发展。 （一）风险缓释基金运作方式 一种是以三方协议为风控措施。金控集团、银行、企业就单 笔业务签署三方协议，确认一条资金运作的封闭运行路径，确保 资金投放后可以实现安全、快速的回收。 另一种是企业以经营权作为质押。基金创新采用经营权质押 代替担保和资产抵押，缓解因信用缺失导致的融资难题。 风险缓释基金既对初创期、成长期的企业进行扶持，又对成 3 熟期需要升级的企业和衰退期需要转型的企业进行资金支持，保 证企业健康平稳发展。 （二）风险缓释基金有效发挥了维护区域金融稳定的作用 在经济新