村镇银行客户预留印鉴卡管理实施细则.doc

村镇银行客户预留印鉴卡管理实施细则 　 为规范我行客户预留印鉴卡的管理，有效防范各类风险，根据《人民币银行结算账户管理办法实施细则》等规定，特制定本实施细则。 一、 基本规定 （一）印鉴是银行多种业务的重要凭证和依据。客户预留印鉴是指存款人预留银行的签章，是存款人凭以办理款项支付结算的权利证明，也是银行核对存款人支付的审核依据。 （二）存款人为单位的，其预留银行签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或盖章。存款人为个人的，其预留银行签章为该个人的签名或盖章。 （三）存款人预留银行签章中公章或财务专用章的名称与申请开立的银行结算账户的名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称（综合业务系统、账户管理系统的账户名称）应保持一致，但下列情况除外： 1、因注册验资开立的临时存款账户，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是存款人与开户银行在银行结算账户管理协议中约定的出资人名称。 2、预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称，并且在账户管理协议书上明确简称的约定，但账户名称应与其保持一致。 3、没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留印鉴中公章或财务专用章的名称应是“个体户”字样加营业执照上载明的经营者的姓名。 4、独立核算的附属机构开立的银行结算账户，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是主管单位名称加独立核算的附属机构名称组成。 5、非独立核算单位或派出机构因收入汇缴和业务支出开立的专用存款账户，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应使用其隶属单位的名称。 （四）验资账户应预留全部出资人签章，如不全部预留签章，应出具经全部出资人签章的书面授权书；出资人为个人的，还应出具出资人身份证件原件。 以企业盈余公积金转资本开立的验资账户，应按《支付结算办法》有关预留单位签章的规定预留签章；如因新投资人加入而增资开立的验资账户，除预留原单位签章外，还应预留新出资人的签章；如为多个新出资人的，也可预留经全部新出资人授权的新出资人签章。 （五）监管账户预留印鉴实行双印鉴卡（A、B印鉴卡） （一）单位申请开户时，开户银行审查同意后，由开销户经办人员发给开户单位空白印鉴卡（至少两份），会计综合岗在综合业务系统中作“凭证/票据手工销号013012”交易同时登记《村镇银行发出空白印鉴卡登记簿》（附件三），并由开户单位签收。 　　（二）开户单位在印鉴卡上填写规定内容（账号一栏由银行填写）并签章后送开户银行。开户银行开销户经办人员要对印鉴卡的编号（是否与原发出的空白印鉴卡编号一致）及各项内容进行核对，在确认每份印鉴卡真实、内容完整且一致的情况下填上账号，送营业部负责人（组长）审核签章，并在《村镇银行发出空白印鉴卡登记簿》上记载收回日期。 （三）营业部负责人（组长）对印鉴卡按上述要求复审无误后，标明并在“会计主管”处签章，将印鉴卡交印鉴录入人员。 （四）印鉴录入员依据印鉴卡在验印系统中建立印鉴图文信息，当天必须处理完毕，不得积压。录入完毕后在印鉴卡“录入”处加盖名章。 （五）印鉴审核员根据印鉴卡对已录入的印鉴信息进行审核，确保系统内的信息与印鉴卡上的信息完全一致，如发现不符应及时退回印鉴录入员重新录入。对当天受理的印鉴卡必须当天审核完毕，审核无误后印鉴卡“审核”处加盖名章，交开销户经办人员。 （六）开销户经办人员根据印鉴卡操作相关交易，登记生成《村镇银行印鉴卡使用情况登记簿》。登记完毕后，在一份印鉴卡右上方加盖开户银行业务公章后退开户单位，其余印鉴卡交印鉴专管员等。印鉴卡传递应指定专人办妥交接手续，并登记《村镇银行印鉴卡交接登记簿》。如为单位定期、通知存款印鉴卡，经办人员手工记载在印鉴卡右上角。 三、印鉴卡的使用 （一）各网点必须使用电脑验印系统验印。 （二）非印鉴卡保管人员因办理业务需要须验印时，可使用自己在电脑验印系统中的操作员号进行电脑验印；如须进行手工验印处理的，可交由印鉴卡保管人员进行手工验印。 四、印鉴卡的更换 （一）单位存款人申请更换预留印鉴，应向开户银行提供加盖单位公章的书面申请、原预留印鉴卡、原预留银行签章等相关证明材料。若无法交回原印鉴卡，由单位出具相关书面证明说明原因，经网点营业部负责人（组长）批准后，方可办理印鉴变更手续。 （二）单位存款人更换预留财务专用章或公章但无法提供原预留财务专用章或公章的，应向开户银行提供原印鉴卡片、开户许可证、开户登记证、营业执照正本、司法部门的证明等相关证明文件。如无法取得司法部门证明的，应由该单位存款人出具经公证处公证的加盖公章的书面证明，承诺原预留财务专用章确已遗失，并承担由此引起的一切经济、法律责任。 单位存款人申请变更预留财务专用章或公章，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出