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企稳革新, 国有大型银行战略转型 谢玮 《中国经济周刊》 X 关注成功！ 加关注后您将方便地在 我的关注中得到本文献的被引频次变化的通知！ 新浪微博 腾讯微博 人人网 开心网 豆瓣网 网易微博 翻看2017年全球银行排名, 除了中国工商银行连续第五次拿下榜首外, 中国建设银行、中国农业银行、中国银行也都跻身前十, 在7月份《财富》杂志发布的世界500强排行榜中, 四大国有商业银行全部上榜且名列前茅。 在工、建、中、农四大国有商业银行发布的2017年半年度报告中, 其上半年净利润增长分别为2%、3.81%、3.02%、3.40%, 均为各行自2015年净利润增长陷入谷底以来的最高增速。 作为我国银行业的支柱, 国有大型商业银行通过不断调整经营结构和不断完善公司管理体系, 提升了内部控制和风险管理水平, 降低了经营风险。 商业银行转型有了新要求 在今年7月召开的全国金融工作会议上, 明确提出要推动国有大型商业银行战略转型。 中银国际研究有限公司董事长曹远征说, 事实上, 银行业转型一直在路上。“近年来, 国有商业银行发生了重大变化, 体现在三个方面:第一, 治理结构有了变化, 有股东会、董事会、管理层;第二, 资产负债表健康化;第三, 对流程进行改造, 国有商业银行焕发了青春。” 转型并非新鲜事物。2003年底, 国家曾选定中国银行、建设银行作为试点, 拉开了五大商业银行股份制改造序幕。在这一轮改革中, 银行公司治理改革取得较大进展。随后, 交通银行“深化股份制改革整体方案”获批, 中国银行、建设银行、工商银行和农业银行分别由国有独资商业银行改组为国有股份制商业银行, 并逐步进入资本市场。同时, 商业银行的治理环境、治理基础、治理模式、治理架构和运行机制逐步规范、健全和完善。当前, 中国特色社会主义进入新时代, 对商业银行转型也提出了新的要求。 “从2000年起国有商业银行改革, 到现在差不多十七八年了, 这些年的发展有目共睹。在客户体验、风险管理、激励约束机制等方面, 国有商业银行取得了很大突破。不只是做大, 更是在做强。”波士顿咨询公司全球合伙人兼董事总经理何大勇说。 为什么如今再提转型?在何大勇看来, 主因有三:“其一, 宏观经济进入新常态, 产业结构在发生改变, 有一些行业要去产能, 一些产业要加快发展。‘三去一降一补’对银行的资产投放、经营模式会产生影响。其二, 我国正在全面深化金融市场改革, 健全多层次资本市场体系, 银行在服务客户过程中, 金融工具发生了很大的变化。其三, 在‘互联网+’大数据时代, 80后、90后逐渐成为银行的客户主力, 客户群体的数字化要求银行渠道、产品的数字化转型。” 转型以服务实体经济为根本 随着我国经济增长步入新常态, 银行业的生态环境也发生了新变化。在新形势下, 国有大型商业银行作为国家银行业的支柱, 面临着如何顺利闯过“资产质量关、经营转型关、改革创新关”的难题。 在东方资产管理公司原总裁梅兴保看来, 有的银行已开始转型, 有的则尚未破题。“近些年来, (部分) 国有商业银行过度依靠外延的扩张、网点优势以及吃息差等方式发展自己。虽然这种现象随着经济市场化、全球化进程不断深化, 存贷款利率的逐步放宽有所改善, 但是到目前为止, 大银行拼规模的竞争格局还是没有完全改变。”梅兴保直言, 国有商业银行必须要从骨子里, 即发展方式、经营理念、体制机制及考核等各个方面进行战略转型。 国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠认为, 国有商业银行转型是个系统工程, 并非只是做产品创新, “应该自上而下, 从银行高管到中层到基层柜面人员, 其业务流程、银行文化、风控模式等都要转。一个系统的转型, 就像一个大船调转航向, 一定会遇到很大阻力。” 事实上, 四大国有商业银行早期定位各有侧重, 如今, 国有大型商业银行在承继原有职能的同时不断拓展外延, 向全能型银行靠拢。不过, 随之而来的则是行业对于其同质化现象的争议。 “我们发现, 在银行业转型过程中, 不断面临新的环境。货币市场、信贷市场、资本市场打通了, 银行业务开始交叉, 许多信贷业务延伸到了货币市场、资本市场。”中银国际研究有限公司董事长曹远征直言, “这就取决于银行本身的战略问题, 是成为一个门类齐全、什么都有的金融机构, 还是专注于某个领域。特别是在综合监管的情况下, 成为什么样的机构十分重要。” 波士顿咨询公司全球合伙人兼董事总经理何大勇认为, “就国有大型商业银行而言, 发展到如今几十万亿元的规模, 事实上都是全能银行, 不太可能再成为一个专业化的银行。各家银行能做的是, 构建在全能型银行上的某些局部的特色, 如县域、国际金融业务或中高端客户等。” “银行在市场竞争中必然要打破专业性界定的壁垒, 这是市场选择。最终要在市场