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关于分期付款在助学贷款中的运用 作者:王丹 张婷 何润 张愫 李润 杨金娜 一、相关信息 1.贷款对象：中华人民共和国境内的（不含香港和澳门特别行政区、台湾地区）全日制普通本、专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生 2.贷款额度：按照每人每学年最高不超过6000元的标准，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校按本校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。 3.贷款期限：贷款期限最长不得超过10年 4.贷款利率：执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮。 5.担保方式：信用的方式 6.需要提供的申请材料：???????? 一、借款人有效身份证件的原件和复印件； 二、借款人学生证或入学通知书的原件和复印件； 三、乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料； 四、借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件； 五、《中国建设银行国家助学贷款申请表》； 六、《督促还款承诺书》； 七、建设银行要求的其他资料。 二、办理渠道及办理流程 1.办理渠道：学生通过所在学校与签订业务合作关系的我行网点联系。 2.办理流程： ①申请。由借款人向学校提出申请，填写《中国建设银行国家助学贷款申请表》，学校对借款人的身份证件及其家庭经济困难情况证明材料的真实性进行初审，并出具意见。贷款行不直接受理借款人的申请。 ②受理及审批。贷款行收到学校送达的借款人申请表及有关资料后，应对借款人申请资料的真实性和完整性进行调查核实，并审查学校是否已签署初审意见、贷款总量是否未超过相应助学贷款管理部门核定给该学校的贷款控制总量。将审查同意发放贷款的学生名单及金额通知借款人所在学校，由学校通知学生。 ③发放。经审批同意贷款的，由学校组织学生签订《中国建设银行国家助学借款合同》，国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在建设银行开立的账户上；生活费贷款（每年的2月、8月不发放生活费贷款），根据合同约定定期划入借款人在建设银行开立的活期储蓄账户。 ④贷后管理。借款人因毕业、结业、肄业、退学、转学、出国、被取消学籍等原因离校，应在离校前与贷款行签订《国家助学借款还款补充协议》（以下简称《补充协议》）。《补充协议》签署后，学校方可为借款人办理离校手续。贷款行须取得借款人离校后的联系方式。借款人毕业、结业、肄业的，贷款行应取得其工作单位的相关信息。 ⑤贷款回收。借款人应按《借款合同》和《补充协议》的规定偿还贷款本金和利息。借款人可以与贷款行约定还款账户定期扣款或到贷款行营业网点偿还贷款。对于提前偿还贷款的，借款人应符合建设银行规定的条件并按照建设银行的规定的有关手续办理。 三、在数学中的意义 从以上来看，我们能够运用数学来运算出我们所要贷款的价钱，还可以算出哪一种贷款既实用，又便宜。还有，用数学还能算出应贷多少钱，贷的钱在几年内还清最好。 问题的提出： 什么是分期付款 分期付款即每期所付款额相同，按复利计算利息的还款方式。复利是一种计算利息的方法，即把前一期的利息和本金加在一起算做本金，再计算下一期的利息。既然分期付款是由商店推出的，那么这里面一定有利可图，让我们来看一个简单的例子：若顾客想要够买一台价值a元的家庭电脑，顾客如果一次性付款，那么商家就会将这a元直接存入银行或进行下一次投资，这样商家会得到利息或取得利润。但顾客如果选择分期付款方式，则须将每月还额按复利计算还给商店，此时，商店不会亏本，而顾客则须为其多加付利息。由此看来分期付款会使顾客多花钱，但从另一方面来讲，作为占绝大多数的工薪家庭来说，分期付款也给他们带来了便利，他们不必非要一次性攒够相当一笔数目的钱就可以买到他们需要的东西，当然，分期付款的好处与范围还远远不止这些呢！ . 建立模型和计算 分期付款具有它自己的特点，它要求每期所付款额相同，按复利计算，并且各期所付款额连同到最后一次付款时所生成的利息之和等于商品售价以及购买到最后一次付款时的利息之和。那么，究竟要如何用数学知识来解决分期付款的问题呢？ 其实，就一句话：利用我们学过的GP以及GP的前n项和Sn来解决。分期付款（本）分为两类：一类是按单利计算的分期付款，一类是常用的按复利计算的分期付款。大多数关于分期付款（本）的题目都是大同小异、有规律可寻的。 例如： 实际问题：某学生家境贫寒，但自强不息，于2005年考上北京大学，因家中无法负担其学费，遂决定向银行申请助学贷款，学制四年，每年9月1日申请贷款5000元。他如何还贷？请为他确