农村合作金融机构如何尽快成为现代金融企业.ppt

农村合作金融机构如何尽快成为现代金融企业 主讲：苏绍云 2009年6月18日 中国银监会去年提出： 用五到十年时间，将农村合作金融机构建成“产权明晰、资本充足、治理完善、内控严密、财务良好、服务高效、具有较强竞争力的现代金融企业”。 目 录 一、现代金融企业的运作特点 二、当前农村合作金融机构存在的 主要问题 三、当前农村合作金融机构应对策略 四、新的信合员工如何适应新环境、 奋发有为 一、现代金融企业的运作特点 1、竞争战略的先导性和超前性。 孙子：上兵伐谋； 战略是目标、制度、资源的有机结合； 例：汇丰银行的收购扩张及拓展理财服务市场战略；（5年，4千亿，收购；实施四专：专行、专线、专员、专柜。已发展为全球第四位私人银行，客户人群已达一亿以上，网上客户有1100万个。） 中国工商银行的“打造第一零售银行”的战略 （在个人存款、理财产品、住房按揭贷款等方面居第一） 一、现代金融企业的运作特点 2、服务范围的综合性。 “金融超市”与“金融超级商场”产生；（花旗银行的一站式服务满足所有金融需求；客户经理制） 批发产品零售化（5万USD可买对冲基金等）； 存款账户与交易账户结合； 代售他行产品（以满足客户为宗旨）； 按客户成长阶段服务； 服务本地客户与服务域外客户同步（10%贷款异地） 一、现代金融企业的运作特点 3、企业运作的规范性及专业性。 ★现代金融企业运行的社会基础：企业产权明晰，权责分明。（境外：私有制） ★四化：所有产权的人格化；经营产权的契约化; 风险控制的流程化；外部监管的刚性化。 ★建立在上述基础之上的商业银行只能以规范的、专业的运作，才能生存与发展。 一、现代金融企业的运作特点 4、资源配置的市场性。 ★各经营要素（包括资金、人力、技术、信息等）的组织、动员、占用、配置的市场化是产品、服务价格市场化的基础；（马克思：生产的先导行为） ★市场化表现为成本、质量、效率的三者统一。要素永远向高效率领域流动 ； ★一银行欲长久地占用高质量的要素，本身必须长久地保持高效率；一银行欲长久地保持高效率，本身必须建立严密的效率评价系统和效率控制系统 一、现代金融企业的运作特点 5、银行经营的结构性。 ★系统论认为：结构决定功能，功能决定效率； ★银行结构经营方面：不同的经营结构，表现的是不同的风险结构，并最终会表现为不同的收益结构。 ★商业银行经营结构的调整、发展方向：大力发展中间业务（提供人力服务、技术支持、智力支持等），逐步提高中间业务的收入占比。 一、现代金融企业的运作特点 6、风险控制的现代性。 ★巴塞尔新资本协议将风险分成以下四种类型： ①信用风险；②市场风险；③操作风险；④其它风险（代理人CEO选择不当、制度设计有缺陷、超越预期等） ★境外银行管理风险的方法：转移（主要是向体外转移）和创新工具。 ※对一个优质客户贷款也不一定100%持有；对持有的贷款不一定100% 持有到期满。 ※ 资产证券化。（HSBC对出租车贷款实施证券化） ※提高风险资产的保险率。对信贷资产实施银保合作，分散、降低、 化解风险。 一、现代金融企业的运作特点 7、运营活动的透明性。 透明性表现：使用统一的国际会计标准；经营信息及时披露 ★商业银行的信息披露是补充资本金，提高银行资信，融入国际市场的必然要求巴塞尔委员会致力于银行信息披露的规范性建设。1998年9月了“增强银行透明性”的要求，要求银行公开披露财务状况、经营活动、风险分布及风险管理等可靠及时的信息。2001年1月，该委员会发布了《新巴塞尔资本协议》征求意见稿，突出强调了银行信息披露规范问题。 ★充分而有效的信息披露有利于满足不同决策主体的信息需求。 ★商业银行的信息露是降低银行筹资成本，提高经营效益，增强竞争力所必需商业银行增强透明度将有利于社会对其综合经营实力的评价，获得社会的承认，从而可以获得更多合作者的机会，可以更多地筹集到资金，享有低成本经营的条件。 一、现代金融企业的运作特点 8、运行发展的高技术性。 现代商业银行的理念之一：服务未动，技术先行。 ★银行属技术密集型行业，经营活动技术含量高低，决定服务的价值含 量，决定竞争和合作的形式、市场开发的能力和潜力，也决定银行经营管理 的效率和风险控制能力 ★现代商业银行都拥有自己的一整套的信息分析系统，都能够定期