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农发行金融创新初探 g ① HEILoN 农发行金融刨新初探 李君仕 黑龙江省农发行属非法人机构,实行垂直管理, 没有金融创新决定权限.近年来,黑龙江省农发行牢 固树立大粮食,大农业,大农村观念,秉承至诚服 务,有效发展的理念,坚持务农,支农,助农,促农和 富农的五农原则,用工业理念谋划农业发展,充分 运用新思路,新体制,新机制,努力把总行自上而下 政策推动型的供给型创新,转变为动力,转化为成 果,进一步加大支农力度,拓展支农领域,优化支农服 务,全力打造建设新农村的银行品牌形象. 一 ,近年来农发行金融创新概览 (——)巴l延策E乏割司整,坚—逸孝_j农功台色 1.从信贷业务范围看,由原来只支持粮食收储企 业及粮油产业化龙头企业扩大到支持农,林,牧,副, 渔业及农业科技成果转化的整个大农业领域. 2.从信贷业务对象看,由原来只支持国字号的国 有粮食购销企业扩大到支持国营,国有控股,民营及 股份制等多种所有制形式企业,以及农业科技成果转 化的事业单位. 3.从信贷资金流向看,由原来只支持粮食流通和 加工环节扩大到支持多环节.如农业生产前环节的订 单农业,粮油种子收购贷款,农业生产资料贷款等信 贷业务. 4.从贷款期限看,由原来只支持粮食流通的流动 资金扩大到既支持农,林,牧,副,渔业产品的种植f养 殖),流通或加工转化所需短期流动资金,又支持企业 技术改造,仓储等农用设施建设和生产,加工基地建 设等中长期资金需求. (二)在业务品种上推陈出新,润泽农林牧副渔业 1.2002年10月开办粮油合同收购贷款.截至 2006年10月末,粮油合同收购贷款余额3440万元. 2.2003年8月开办种用大豆收购贷款,2006年1 月全面开办粮油种子贷款.截至2006年10月末贷款 余额2058万元,累计投放1.9亿元. 3.2004年6月开办代理保险业务.截至2006年 10月末,代收保费1239万元,同比增加813万元,实现 手续费收人250万元,同比增加118万元. 4.2004年9月开办产业化龙头加工企业贷款业 务.2005粮食年度,农发行累计对48户各类粮食加 工企业直接投放龙头加工企业贷款5.75亿元,支持 企业收购粮食18.2亿斤,帮助企业实现利润7737万 元;同时,在全省粮改进展滞后,加工企业缺少资金和 原料的情况下,农发行运用资金链条进行组合嫁接,发 挥国有购销企业和龙头加工企业的各自优势,间接扶 持加工企业55户,收购粮食100.51亿斤,共投放贷款 70.05亿元. 5.2005年7月开办同业存款业务.充分挖掘现有 客户的存款资源,办 好金融机构同业存 款,扩大合作伙伴,积 极吸收协议存款,增 加金额大,期限长,稳 定性好,成本较低的 资金来源.上半年实 现企业存款旬均余额 60亿元. 6.2005年7月开办代理国开行结算业务.截至 2006年10月末,全省已为国开行贷款项目企业开立 结算账户8个,先后到位结算存款1.6亿元,预计将获 得结算手续费收人40余万元. 7.2005年7月开办化肥储备贷款业务.2006粮食 年度,投放化肥储备贷款17.60亿元,支持企业收储 化肥90万吨. 8.2006年7月将乳业,糖业纳人贷款范围.10月 末审批投放其他流动资金贷款3000万元,用于解决 企业收购鲜奶,乳清粉的资金需求;11月投放糖料短 期贷款1.1亿元. 9.2006年7月开办农业科技贷款业务.11月向 黑龙江省农业科学院审批投放5000万元短期贷款. 用于解决农业科技成果转化和农业产业化流动资金 需求,探索科技成果,农业产业和信贷资金的有机结 合方式,发挥农业政策性资金支持农业科技发展的作 用,促进农业科技成果快速转化为生产力. (三)在业务管理上打破常规,完善信贷管理机制 1.实行六不限信贷政策.2005粮食年度,结合黑 龙江省情,农发行及时出台了六不限信贷政策.即: 不限时间,不限品种,不限数量,不限地点,不限方式, 不限价格.2005粮食年度,农发行发放贷款90亿元, 比上年同期多放33.6亿元,支持488户企业,累计收 粮649万吨,比上年同期多收242万吨,这是粮食市场 开放以来,省农发行发放贷款,收粮最多的一年. 2.实行前后台制约,制衡的审贷分离制度.成 立贷审办和贷款审查委员会.客户部门在前台,负责 受理客户贷款申请,并进行贷前调查,提出意见后送 交信贷管理部门,信贷管理部门在后台,负责贷款审 查,审查无疑义后,提交贷审办,贷审委集体研究决 定.同时,推行贷款主责任人制度,授信和贷款最高限 额管理等. 3.建立贷后评价机制.建立和完善动态,科学的 信贷资金营运与管理监测评价体系,加强日常信贷营 运的监测和分析,对客户选择,贷款保证,风险防范, 监督管理等方面进行总体评价的同时,逐企业对上一 年度贷款情况