我国农业保险法律制度的创新研究.pdfVIP

我国农业保险法律制度的创新 蔡惠燕+ 一、引 言 农业是国民经济的基础，实现农业及农村经济的可持续发展，是全面落实科学发 展观、构建社会主义和谐社会的必然要求；农业又是高风险、低效益的弱质产业，其产 业化经营和市场化发展对农业保险提出了迫切需求。 积极发展农业保险，建立农业风险防范机制，是推进新农村建设的重要环节。从 2004年开始，连续四年中央一号文件都对农业保险的发展提出了具体要求，2007年中 央一号文件再次关注农业保险，并明确了农业保险是一个体系，需要各方在行动上给 予支持，也为调和商业行为利润最大化的目标与保障农业生产者收入最大化的矛盾提 供契机。 但另一方面，目前农业保险的抽象政策和保险组织的具体经营并不适应，其发展 基本陷入了停滞不前、日益萎缩的状态。其根源在于农业保险立法的严重缺失。农业 保险作为农业发展和保护制度，对法律的依赖程度很深，法律是其发展的前提和保障。 然而，我国农业保险至今尚没有一套完整的法律法规予以支持。尽管《农业法》和《保 险法》都明确指出要建立和完善农业保险制度。但是，原则性规范迟迟没有转化为可 操作的具体性规定，使得农业保险法律定位模糊，根本无法指导农业保险的运作和发 展，直接影响到农业保险市场的建立和健全。 要使农业保险走出困境，首要的是立法支持。法律条文的明确界定和法律系统化 是农业保险立法支持的基本体现。农业保险具有不同于一般保险的特性，在立法过程 中应结合农村经济发展和现有生产力的实际水平来寻找新的发展道路，探索保险理论 新的发展，力争在制度创新上有所突破。 ·蔡惠燕，中山大学法学院2006级经济法研究生，方向为公司法。 551 中国商法年刊(2007) 二、农业保险的法律定位 农业保险是指保险人对于农业生产者在从事种植业或养殖业的生产过程中，因遭 受自然灾害和意外事故而损害生产结果所造成的经济损失承担赔偿责任的保险业 务。①农业保险作为风险补偿制度，本质上是一种经济利益分配关系。对其正确定位 是开展和发展农业保险的前提条件，是农业保险效应充分发挥的关键所在。 (一)农业保险的合同属性决定其属于商业性保险 从法律角度看，保险是一种合同，是由投保人和保险人协议而产生的债权债务关 系。当事人双方约定，一方交付保险费给他方，他方对于因不可抗力或不可预料的事 故所引起的损害负担赔偿或给付保险金的行为。②农业保险是保险组织与农民通过签 订农业保险合同建立起来的一种民事法律关系，双方根据合同各自享有权利和承担义 务，补偿也必须按照合同规定的责任进行。 另外，农业保险具有私人物品的特征。它可以视为农民在日常生活中进行消费的 商品。在农业保险合同关系中，保险组织与农民实际上是经营者与消费者的关系。③ 农业保险具有排他性，只有交纳保费参加农业保险，出险后才能得到保险金赔付，不投 保者不能享受。根据保险的经济理论，防灾防损只是保险的派生职能，损失补偿才是 保险的基本职能，由于未加入农业保险者无法得到保险赔付，因此农业保险在消费上 首先是具有排他性的私人物品。 一般认为，保险具有经济性、商品性、互助性、契约性和科学性④，农业保险亦具有 这些特征，从严格意义上讲，它属于商业性保险，这为农业保险采取商业化运作奠定了 基础。 (二)农业保险的准公共物品属性决定其应当是政策性保险 农业是国民经济的基础，又是一个弱势产业，这就决定了农业保险的产出效益同 社会效益紧密联系。农业保险的经济效益不高，但社会效益很大，具有明显的公益性； 同时又具有一定的排他性，投保人必须符合一定条件并交纳保费才能参加农业保险。 农业保险是介于私人物品和公共物品之间的一种物品，但更多地趋近于公共物品，应 当属于准公共物品⑤，是私人物品性质较强的准公共物品。 农业保险作为准公共物品具有明显的正外部性。所谓“外部性”，主要是指一个经 济主体的活动对旁观者福利的影响，这种影响不是在有关各方以价格为基础的交换中 ①参见覃有土：《保险法教程》，法律出版社2002年版，第276页。 ②参见黄慧鹏：《中国保险法与保险法律实务》，华夏出版社2002年版，第4页。 ③参见陈运来：