我国农业保险若干问题探析研究.pdfVIP

我国农业保险若干问题探析 ’刘小春周波 简政 (江西农业大学经贸学院，江西 南昌 330045) 摘要：从我国农业保险的现状出发，分析农业保险存在的主要问题，借鉴一些市场经济 发达国家的比较完善和先进的农业保险做法，结合我国的国情，对我国农业保险存在的问题 提出了相应对策。 关键词：农业保险财政支持型立法 我国农业保险的现状 我国农业保险的现状可以概括如下：一是随着我国“全面建设小康社会”总体目标的提出及解决 “三农”问题的迫切需要，农业保险已受到党和政府的进一步重视，党的十六届三中全会作出的“探 索建立政策性农业保险制度”的决定，将为我国农业保险事业的快速发展提供历史机遇；二是农业保 险在原有需求较旺的情况下，随着今年禽流感的发生有了更大的需求，很多农户纷纷找到保险公司寻 求投保；三是农业保险经营供给主体正朝着多元化方向发展，除了原来开办农业保险业务的中国人民 保险公司和中华联合财产保险公司，2004年我国首家股份制农业保险公司(上海安信农业保险股份 有限公司)获准筹建，法国最大的农业保险公司(安盟保险公司)也在我国四川成都筹建分公司；四 是农业保险在我国其他保险业发展势头强劲的情况下日渐萎缩，自1993年以来，无论是农业保险保 费收入，还是保险险种供给都呈下降趋势，数据表明，2002年，中国农业保险总收入为4．8亿元， 占保险业总收入的0．16％，比上一年下降2oH，是20年来下滑幅度最大的一年，全国2．3亿农户， 户均不足2元。在保费收人大幅下降的同时，农业保险的险种也不断减少，由最多时的60多个险种， 下降到目前的不足30个。 二、我国农业保险存在的主要问题 1．农业保险的经营模式不适应。农业保险的发展农业保险对整个社会来说是准公共产品，而且 具有商品与非商品二重属性，这使得在农业保险资源配置方面单靠市场是行不通的，政府必须在其中 扮演重要的角色。因此，农业保险就应选择一种有政府参与的经营模式，但目前我国采取的主要是政 府置身于外的自主经营型模式，这与农业保险的发展是相悖的。 2．农业保险的有效需求不足。农业向来是先天性的弱质产业，存在自然和市场双重风险，风险 的存在必然形成对农业保险的巨大需求，但目前我国农业保险的有效需求(或现实需求)不足。主要 原因有：①超小规模的土地经营客观上弱化了农业保险的经济保障功能，使农民不愿付出现实的保险 成本。②保险价格即保险费率较高，抑制了农民对保险的需求。③受传统农业的影响，农民的保险意 识还较差。有的农民甚至把缴纳保费视为一种额外负担，将其与农村的“三乱”相提并论。 3．农业保险发展的资金短缺、人才匮乏、技术薄弱。我国农业保险的保费收入呈连年下降的趋 282 农村金融与财税制度改革研究匕ii鳖登圈 势，而农业保险的赔付率又居高不下，国家对农业保险的支持优惠政策尚未出台，导致农业保险将面 I临资金不足的矛盾；农业风险的特殊性、复杂性决定了农业保险经营技术的特殊要求。长期以来，我 国保险业由于受到各种因素的干扰，发展呈现多次起落，保险人才断层，而农业保险经营上的复杂 性、艰苦性，使既懂保险知识又懂农业技术的人才更是奇缺。 4．国家支持农业保险的政策不明确，农业保险立法滞后。从宏观层面分析，政策缺失是导致保 险公司不愿意开展农业保险业务的深层次原因。我国现行的《保险法》对农业险尚未涉及，也没有制 定其他有关农业险的法规条例或者出台其他配套扶持政策。 值得我们借鉴的国际经验 1．各国政府普遍对农业保险给予了高度的重视。如美国政府支持发展农业保险的主要依据之一， 就是视发展农业保险不只是保护农业本身，对整个国民经济都是必需的保护环节；法国政府将农业保 险纳入了其农业发展规划，并有相应的实施措施和办法，同时在政府的支持下建立了农业保险专项风 险基金；加拿大政府在颁布正式的农业保险法以前，也做了大量的可行性研究。 2．各国政府普遍对农业保险进行了较大的补贴。如美国对参加保险的农场主给予保费补贴， 2000年补贴额约为纯保费的53％，对参加巨灾保险的农场主，则补贴全部保费；法国政府对农业保 险实行低费率和高补贴政策，补贴比例在50