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金融全球化对中国金融业的影响 经济与社会 I■ChinascienceandTechno1ogyRevtew 金融全球化对中国金融业的影响 邱双霞 (中国建设银行股份有限公司邯郸分行) [摘要】20世纪9O年代以来,金融全球化已成为不可逆转的时代潮流.中国作为正在崛起的经济大国,金融业正处于重要的转型时期.我们应如何利 用金融全球化的机遇,并将金融风险控制到最小,是一个非常紧迫的现实问题. [关键词]金融主要问题突出问题应对措施 中图分类号:F830文献标识码:A文章编号:1009—914X(2011)24—0212-01 1金融全球化及对发展中国家的影响 1.1金融全球化是指金融主体所从事的金融活动在全球范围内不断扩展 和深化过程,其主要特点 第一,发达国家及跨国金融机构在金融全球化中处于主导地位:第二,信息 技术的发展,为金融全球化提供了技术通道:第三,金融创新层出不穷,在金融 创新的推动下,一方面融资证券化趋势大大加强,另一方面,也带来了新的金融 风险和不确定性:第四,金融资本规模不断扩大,短期游资与长期资本并存. 1.2金融全球化对发展中国家的影响 金融全球化对发展中国家具有双重影响.第一,金融全球化有利于发展 中国家从国际市场引入外资.随着金融全球化发展,相当多资金流向于发展中 国家和地区,这在一定程度上弥补了其经济发展的资金缺口,并带动了技术的 扩散和人力资源的交流.第二,金融全球化有利于发展中国家学习发达国家金 融运作的先进经验,提高自身的金融效率同时,金融全球化还提高了国内外 金融业问的竞争程度,迫使发展中国家金融机构利用金融创新减少交易成本, 提高运作效率. 另外,金融全球化对发展中国家的负效应表现在:第一,金融全球化使发展 中国家民族业的生存面临重大压力,势必给其民族金融业造成巨大的生存压 力.金融体系遭受冲击将是不可避免的.第二,为国际游资制造风险提供了条 件,着有风吹草动,国际游资就会从所在国大量撤走,从而引发严重动荡.同 时,也加剧了发展中国家经济的泡沫化程度,给发展中国家的金融监管和调控 带来了严峻挑战,也削弱了其货币政策的调控力度. 2中目金融业当酋存在的主要问题 当前,中国金融业所面临的问题主要集中于三个方面: 2.1金融业整体缺乏竞争力 从银行业看,主要表现为资产质量恶化,资本严重不足,收益急剧下降. 按国家规定,银行不良资产比重不得超过l5%,而我国银行的不良债权已大大 超过了这一比例.另据巴赛尔协议规定,银行的资本比率不得低于8%,而我国 国有银行的资本充足率距此标准相去甚远. 2.2金融创新乏陈 与发达国家相比,我国的金融创新还很落后,且存在两大问题:其一,金融 创新过于依赖政府,由于我国金融机构还不是真正的企业,金融创新主要依靠 政府和金融主管当局,表现为一个自上而下的强制性过程.其二,在有限的金 融创新中,各领域进展失衡.显然,金融创新的不平衡性和行政主导降低了金 融资源的效率,削弱了中国金融机构的创新竞争力. 2,3中国金融业的监管存在突出问题 从外部监管看,首先表现为金融法规建设滞后.我国金融监管长期依靠 由上而下的行政管理,法律手段极为缺乏.其次,监管体制尚未理顺.其一,证 券监督权力分散.虽然中国证监会是主要监管部门,但包括财政部,央行,计 委在内的各个部门都对市场拥有较强的干预能力.其二,监管部门缺少评价考 核金融机构市场风险的标准,对异常金融变动缺乏及时的预警定位和风险处 理.再次,对外资监管准备不足.随着外资金融机构在华数量的增多,其运营 安全性已日益与我国金融安全相关联. 3中国盒鼬韭的应对播麓 3.1培育真正的市场主体和竞争机制.形成与开放环境相适应的竞争能 力 国有银行要建立国家控股的多元化产权制度,必须从外部治理和内部治理 两个方面入手. lt;1)外部治理外部治理,就是要解决好这两个方面的问题.第一,国有 企业必须尽早建立现代企业制度.必须从整体上把握国企改革和金融体制改 革的内在联系,遵循产权清晰,权责明确要求,加快建立公司法人治理机构.第 二,必须切实转变政府职能.将工作重心从被动的对企业进行救火,逐步转 向加大监管力度的轨道上来. (2)内部治理.我们要加快对国有银行产权重组过程.充分吸纳社会不同 的投资主体,在国家控股前提下,建立公司法人产权制度.其次,积极发展民间 金融机构,构建金融业竞争体制.此举既有利于民营经济的发展,也有利于营 造竞争的体制环境,使国有金融的改革获得必要压力和动力.第三,培育金融 212l科技博览 业规模竞争力.主要通过两个途径:一个是股市融资.另一个是资产重组. 3.2加快金融创新 针对目前中国金融创新所面临的主要问题,应着力做好以下几方面工作: 首先,要加快政府金融管理职能的转变,今后.政府的金融管理职能要转向 创造公平竞争