我国对问题保险公司实施监管干预的缺陷及完善——美国NAIC的经验与启示.pdfVIP

田园囝囡团目2011年第11期 我国对问题保险公司实施监管干预的缺陷及完善 ——美国NAIC的经验与启示 ●熊进光 美国NAIC为各州保险监管机构制定了从低度介入、监管干预、接管到重整、清算解散的问题保险公司 市场退出的一系列法律文件，其监管干预具有主动性、专业性以及行政监管与司法控制的共治性等特点。我 国对问题保险公司的监管表现出监管手段单一、监管过程信息披露不充分等缺陷，应进一步完善实施监管干 预的相关立法和配套措施、强化监管机构的主导作用。 【关键词】问题保险公司；监管干预；保险公司；监管信息披露 【中图分类号】D922．29【文献标识码】A[文章编号]1004—518X(2011)11—0165—06 熊进光(1965一)，男，法学博士，江西财经大学法学院教授，主要研究方向为民法基础理论、侵权行为法 和金融证券法。(江西南昌 330032) 本文系国家社科基金项目“金融衍生品侵权的法律对策研究”(项目编号：10BFX063)、司法部国家法治 与法学理论研究项目“侵权损害赔偿中的公共政策问题研究”(项目编号：09SFB5022)的阶段性研究成果。 保险市场竞争的日益加剧，使陷入偿付能力 政监管程序，如监管或接管；三是向州法院依州法 不足等危机的问题保险公司屡见不鲜，并引发出 申请进入重整或清算解散程序。无论以何种方式 保险监管机构(以下简称保监机构或监管机构)如 退出市场，监管机构在整个过程中都发挥着积极 何对问题保险公司实施监管干预的问题。根据美 的甚至是主导的作用。究其原因，主要是NAIC为 AssociationofInsur- 国保险监督官协会(National 各州监管机构提供了从低度介入、监管干预、接管 anceCommissioners，NAIC)关于问题保险机构处置到重整、合并、清算解散的问题保险公司退出市场 机制的白皮文件，问题保险公司是指保险机构财 的一系列法律文件。 务上出现问题并且在可预见的未来可能导致偿付 能力不足，也包括财务尚未陷入困境，但有违反 一、美国NAIC对问题保险公司实施监管干预 NAIC相关规定而足以发动任何低度监管行为介的形式和特点 入之情形【l“H州。美国的保险事业通常由各州自行 NAIC对处理问题保险公司的法律文件主要 Insur- 监管，当保险公司可能陷入失去偿付能力时，各州 有1936年的《保险业统一清算法》(Uniform 之监管机构可能采取的监管或退场机制包括：一 alice 977年制定后来广泛 Liquidation，ActUILA)、1 是通过非正式的行政程序或司法程序解决问题， 被各州采用处理问题保险公司退场根据的The NAICInsurers and 如企业并购等方式完成退场；二是发动正式的行 Supervisions，Rehabilitationbq． 165 江西社会科学 2011．11 Model uidationAct(以下称Model Act)、 Liquidation 司资本充足率已明显不足，其陷入偿付不能的危 1993年针对风险资本充足率判断的Risk—Based 险程度明显