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数字100金融事业部 银行业行业周报 2007年 第22期 数字100研究部 2007年06月11日 目 录 【数字100研究】数字100金融事业部2007年北京银行网点神秘客户检测报告 2 【特别推荐】新上限 4 【短讯】首批4家外资行正式申请发行银行卡 6 【短讯】首家外资法人银行落户深圳 政府奖励2000万 6 【短讯】中行成为内地首家SWIFT组织成员 7 【短讯】黄金市场向外资银行开放 可提高交易量和流动性 7 【行业政策】央行征求意见稿提出单笔存取5万元银行应核身份 8 【行业政策】银监会要求大中型银行10年内中间业务收入占50% 9 【行业政策】银监会禁村镇银行跨县发放贷款吸收存款 9 【行业政策】银监会新规严控商业银行操作风险 10 【行业形势】银监会首席顾问沈联涛提出银行业风险五个关注 11 【行业形势】信用卡仅几家银行盈利 持卡人月均刷卡不到6次 12 【行业动态】外资行筹备借记卡 汇丰研究信用卡合作外的可能 13 【行业动态】南洋商行申请直接转制内资 如获批总部迁至上海 13 【行业观点】房贷不良率节节攀升 背后有三方面深层次原因 14 【行业观点】银监会斥银行随意出售理财产品 质疑职业操守 15 【行业观点】银行上市后：激励制度超前于人事制度改革 16  【数字100研究】数字100金融事业部2007年北京银行网点神秘客户检测报告 尊敬的顾客/合作伙伴，您好！ 感谢您长期以来对数字100市场研究公司的关爱和支持！ 近来，银行网点的服务问题、排队问题成为了人们关注银行的新焦点，也是各大媒体讨论的重要话题。在这种背景下，2007年5月数字100公司再度自行投资，在北京地区对银行网点进行了神秘顾客检测项目。此次研究共涉及到10家银行的100多个网点，包括中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、民生银行、广发银行和北京银行。调查内容包括：(报告目录) 第一部分 项目说明 第二部分 主要发现 一、综合评价 （一）银行综合评价 （二）整体满意度评价 二、分项指标评价 （一）对银行环境的评价 （二）对银行员工面貌的评价 （四）对银行服务的评价 （五）对大堂经理的评价 （六）对营业员的评价 第三部分 对银行排队问题研究 一、银行排队情况 二、改善银行排队状况的方法和建议 第四部分 结论和建议 神秘顾客（ Mystery Customer ）是近年发展的一种新的调查方法。它是经过严格培训的调查员，在规定或指定的时间里扮演成顾客，对事先设计的一系列问题或者现象逐一进行评估或评定的一种调查方式。由于被对象事先无法识别或确认 “ 神秘顾客 ” 的身份，故该调查方式能真实、准确地反映客观存在的实际问题。 。  【特别推荐】新上限 新上限带来银行卡安全隐忧 来源：中国经济网-扬州日报 链接：/bank/scroll/200706/04/11589299.shtml 最近有媒体报道，银行卡好好地放在身上，密码也没有向任何人透露，钱却被盗取的事件。虽然我市有关部门还没有接到有关此类事件的报案，但记者在采访时发现，ATM机取款限额提高后，市民取款存在不少安全隐患。在文昌路一家银行ATM机前，记者看到有几个人正在等候取款，而其中的王先生取款时，其他人就站在一边，只要稍不留神密码就会被人看到。“现在ATM机既没有1米线，也没有防护措施，真的被人看见密码我也没办法。”当记者提醒这样不安全时，王先生一脸的无奈。在采访中，记者发现大部分ATM机没有任何的隔离带或者其他的安全措施，许多人取款时最多用手挡一下密码。据了解，ATM机一直是一些犯罪分子的作案目标，将取款上限提至2万元，意味着更大的风险。另外，机器常出故障、无故吞卡等，这些事情也是时有发生。 市民建议银行应提高银行卡防止伪造、复制等方面的技术含量。并在ATM机附近设置提示牌，或是银行派出专门人员，每日能对自助银行、自动取款机检查，是否有犯罪分子安装了摄像头、读卡器。?三种盗取方式要留意 一位不愿透露姓名的扬州某银行工作人员告诉记者，银行自身的系统还是安全的，不存在犯罪分子进入系统，盗取储户账号及信息的情况。犯罪分子主要是通过三种方式非法盗取持卡人卡中现金。 据介绍，一种是获知银行卡卡号和密码，利用网上银行和电话银行转账到自己账户，之后取出现金。另一种是在ATM机上安装摄像装置，或者通过ATM机取款凭据、POS机消费回执盗取卡号和密码，再将此类信息复制到新卡上进行取钱和转账。第三是在自助银行入口刷卡处安装读卡器。储户在正常刷卡的时候，银行卡信息同时被盗取。除此之外，犯罪分子还会假扮银行工作人员，以假卡调包，或利用倒钩或其他微小器械，造成ATM机“吃卡”获