云南省“三生教育”教学活动指导材料（中职分册）.docVIP

主题四、学会理财 理财是人们日常生活不可或缺的一门学问，也是一种社会实践，是一种人生过程，是一种生活方式。而培养理财能力，进行正确的个人理财规划，能够使我们拥有一个高品质、自由自在的生活。 “守望黄金” 从前，有一个很有钱的富翁，他把一大袋的黄金放在床头，这样他每天睡觉时就能看到黄金，摸到黄金。 但是有一天，他开始担心这袋黄金随时会被歹徒偷走，于是就跑到森林里，在一块大石头底下挖了一个大洞，把这袋黄金埋在洞里面。隔三差五地，这个富翁就会到森林里埋黄金的地方，看一看、摸一摸他心爱的这袋黄金。 有一天，一位歹徒尾随这位富翁，发现了这颗大石头底下的黄金，第二天就把这袋黄金给偷走了。富翁发觉自己埋藏已久的黄金被人偷走之后，非常伤心，正巧森林里有一位长者经过此地，他问了富翁伤心欲绝的原因之后，就对这位富翁说：“我有办法帮你把黄金找回来！”话一说完，这位森林长者立刻拿起金色的油漆，把埋藏黄金的这颗大石头涂成黄金色，然后在上面写下了“一千两黄金”的字样。写完之后，森林长者告诉这位富翁：“从今天起，你又可以天天来这里看你的黄金了，而且再也不必担心这块大黄金被人偷走。”富翁看了眼前的场景，半天都说不出话来…… 思考问题：这个故事给了你什么启示？生活中你所了解或熟悉的理财方式有哪些？ 【基本知识】 什么是个人理财？ 个人理财是针对我们每个人或者家庭一辈子而不是某个阶段的规划，它包括对个人或者家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产税规划等方面。 它是一个人一生的财务规划，通过不断调整规划来实现人生的目标。具体可分为生活理财和投资理财两个部分。 2、个人理财的的途径和方法 理财的作用是帮你合理支出结构，让你的消费有的放矢；省钱不是理财的目的，而是教你更合理地用钱，才能更快地为你积聚财富。常见的投资理财途径主要有以下几种。? ⑴最稳当的投资方式——储蓄。固定将每月收入的小部分拿出来，进行零存整取的储蓄，余下的用来开支，这是一种保本零风险的投资手段。一方面能够为自己累积资本，另一方面遇上突发事件时也可以取出来应急。 ?⑵最长线的投资方式——保险。目前国内保险公司纷繁复杂，推出的险种也相当多，人寿险、医疗险、财产险、分红险等等，既防范风险，也能投资增值，继而成为储蓄之后最受人们欢迎的理财途径。不过保险也有受保时间长、获利慢等缺点，但从长远利益考虑，为自己和家人购买一份保险，也是对将来的一种保障。? ?⑶最新潮的投资方式——基金。基金是近些年才逐渐兴起。它具有专家理财、组合投资、风险分散、回报优厚的特点，一般年收益率可在20%左右。与股票相比，风险要小很多，而且有投资顾问团进行分析操作，可以免去你不少的精力。个人在投资基金以前，要先弄清楚基金的类型，然后选择实力雄厚的金融机构来购买。 ?⑷最实惠的投资方式——房产。为减轻还款压力，可以先考虑买廉价的小房型，以房租来供贷款的方式，来扩大收益率。 ?⑸最享受的投资方式——收藏艺术品。这类投资要求懂行。切莫盲目投资。如果个人有兴趣的话，可以收集一些邮票、钱币、磁卡等，做到投资、观赏两不误。? ??理财的方式还有许多，关键要结合自己的具体情况，选择有效的途径和方法来获取收益。 3、投资风险 所谓的风险其实是未来的不确定性，只要您身处在社会之中，就会面临各种各样的风险。在投资者的投资理财的过程中，面临以下几个方面的风险。⑴市场风险包含了利率风险、汇率风险等因素。所谓的利率风险，就是指存款利率水平的上升所导致您已经开始的投资活动在承担相同风险的情况下，实际获利水平的降低。汇率风险则来自于投资于非本国货币以及以此为基础的资产，汇率的波动将会直接影响到您的投资盈利水平。假如您投资了一种以外币计价的债券，如果外币贬值，您可以收回的金额在折算回人民币后将会减少。⑵信用风险。如果您的投资与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券等，就需要承担相应的信用风险。如果这个企业发生违约、破产等情况，您的投资就将会蒙受损失。⑶流动性方面的风险。所谓的流动性是指在不受损失的情况下将您的投资转变为现金的能力，变现时的损失越少，变现所需要的时间越短，产品的流动性就越强。如果在市场价格等条件不利的时候不得不变现您的投资，那么届时损失也将会是巨大的。⑴经常进行财务规划，计算自己的资产负债的总和，分析每月的现金流量情况。（ ） ⑵对自己每月的支出进行预算，并保存信用卡消费的收据，计算每月的实际花费并检查是否与计划相符。（ ） ⑶储备最少相当于6个月生活费的现金，以备不时之需。（ ） ⑷准备足够的保障金，若有不幸发生，家庭有足够的