发挥绿色信贷功能 助推两型湖南建设.doc

发挥绿色信贷功能 助推两型湖南建设 FINANCEamp;ECONOMY金融经济 发挥绿色信贷功能助推两型湖南建设 口陈二尧肖俊武胡海波陈岳平 (中国建设银行湖南省分行,湖南长沙410005) 一 ,湖南银行业推行绿色信贷的实践探索 近年来,湖南省银行业积极响应省委,省政府大力推进长株 潭城市群资源节约型,环境友好型社会建设的大政方略,积 极转变和调整经营思路,突出低碳和绿色理念,大力推行绿色信 贷,取得了较好的成效.总结目前省内各银行推行绿色信贷方面 的实践做法,主要有以下几个方面: 1,以绿色信贷为导向,从项目,客户和行业等维度全面推动 信贷绿色化. 各金融机构积极支持绿色信贷项目,优先安排信贷资金支持新 能源,新技术,新环保等绿色项目.据调查2009年仅湖南建行对企 业技术改造,产业升级,节能环保以及循环经济的绿色信贷新增 贷款就达28.81亿元,同比增幅高达128.5O%.2010年以来该分行 又先后与洞庭湖工程管理局,湘江航电综合枢纽开发公司签订战 略合作协议,为洞庭湖区域,湘江长沙段流域环境治理,以及长沙, 株洲,湘潭,衡阳等城市污水处理项目等综合授信58亿元,参与授 信支持长沙市轨道交通,益阳桃花江核电,永州市涔天河水库综合 治理等一批符合两型要求的重大工程项目.去年湖南建行与省 环保部门率先并首次签订战略合作协议,发放环保产业项目信贷 达7O亿元.该行还对双高一剩行业信贷投放实施了压控,一 手抓支持企业淘汰落后产能,促进技术改造升级,一手抓对钢 铁,平板玻璃,水泥,煤化工,电解铝,化肥,电石,铁合金等敏感性 行业及双高一剩产业实行严格的名单制管理和退出政策.仅 2009年,该行就退出两高一剩等国家调控行业贷款3.15亿元, 较2008年多退出2.45亿元;2010年又退出贷款41.67亿元. 2,将绿色信贷要求嵌入信贷业务管理的各个环节,全流程贯 彻绿色理念.其主要做法有两个方面: 一 是环保一票否决制度.湖南各银行目前普遍采取环保 一 票否决制的信贷审批制度,把环保达标作为客户授信准入和 审批的重要依据,要求贷款项目必须符合国家有关环保政策的要 求,对不符合节能环保要求的企业和项目不给予授信支持.如湖 南建行对钢铁,水泥,铝,焦炭,铁合金,电石等行业均采取名单制 管理,严禁对不符合节能减排要求的企业和项目进行信贷投放. 从2006年开始,该分行所有授信项目审批资料必须执行五项基 本原则的环保审核要求,即客户污染排放应获有权环保部门检 验通过;建设项目必须符合国家有关环境保护政策的要求;对不 符合环保要求的企业,项目贷款严格实行环保一票否决制;支 持电力,交通,建筑,冶金,化工,石化等能耗高,污染重的行业试 点低碳项目,作为探索低碳经济发展的重点领域;着重探索建立 节能环保金融服务的长效机制,即经营策略,管理机制和激励考 核体系,从业务流程与规则上把好项目人口关和惩罚关. 二是客户分类标识管理.银行业将与节能减排,两高,落后 产能相关的信贷业务按照绿色客户,黄色客户,红色客户等类似 标识予以分类,信贷资源主要投向绿色客户,不得投向或逐步减 持红色客户.近日交行还发布了《交通银行2011年行业信贷投向 指引》,对绿色一类客户标识在原有7个细分领域的基础上,进一 步扩充为环境保护,节能等l2个细分领域,以实现环保优秀客户 的精细化管理.该指引在强调将环保信息纳入信贷全流程管理的 基础上,还将企业产品质量安全及生产安全状况也纳入客户管理 的全过程,对因质量和生产经营安全影响企业持续经营的,也实 行一票否决制,坚决不予授信. 3,逐步推进绿色信贷产品和机制创新. 湖南各银行均结合绿色信贷要求加大了金融产品和机制创 新力度.农业银行2008年推出国内首张环保主题贷记卡——金 穗环保卡,体现了对开发,投资绿色产品与服务的重视和支持.建 设银行设计开发了环保益民一条龙金融服务方案,包括绿色 融资,绿色管家,绿色能效,绿色生活和绿色公益五个 子方案,通过制定有针对性的服务方案,满足环保行业客户的个 性化需求,深化与政府环境保护管理部门与环保公益组织的业务 合作,拓展环保领域的新商机.工商银行将企业环保守法情况作 为授信的前提条件,对符合国家产业政策和环保政策,具有较高 大力发展风险资本市场.美国经验证 明,风险投资是解决高科技型中小企业融 资难的有效途径.在韩国及日本等西方发 达市场经济国家,也已越来越重视发展风 险资本.因此中国应借鉴美国及发达国家 发展风险投资的经验,根据自身特点建立 和完善创业投资机制,扩大中小企业的创 业投资资金渠道. 借鉴日本和韩国经验,注重技术的引 进,消化和吸收,为大型企业引进先进技 术和先进设备提供融资便利,发挥大型企 业在技术进步中的主渠道作用. 完善资本市场,拓宽中小企业直接融 资渠道.政府