论发展我国商业银行的中间业务研究.pdfVIP

论文摘要 一、选题背景 21世纪是知识经济时代，世界经济正经历一场深刻的变革。 随着国际金融自由化和一体化的加剧以及市场经济的发展，银行 功能将发生重大转变，即从经营单一的金融产品到经营众多的金 融产品，从货币管理为主到信息管理为主，从获取利差为主到获 取手续费为主，银行间的竞争也将更多的体现在中间业务领域。 面对当前国际银行业中间业务发展的强劲势头，如何加快发展我 国商业银行的中间业务，转变银行服务功能，提高银行竞争能力， 是 目前我国商业银行面临的重要课题之一。 在西方国家商业银行业务经营中，中间业务受到广泛而高度 的重视，这一方面是因为中间业务提供的多元化金融服务适应了 各国宏观经济的发展需要，另一方面也是因为它以全新的客户理 念促进了资产负债规模的扩大。特别是20世纪80年代后期，随 着国际社会成员对信用中介多元化需求的不断扩大，在国际金融 竞争加剧，西方各国货币当局金融监管加强以及银行经营风险加 大的压力推动下，西方国家商业银行中间业务得到迅猛发展，中 间业务也为西方银行业带来了巨大利润，以中间业务收入为代表 的非利息收入占银行全部收入的比重逐年提高。 在我国，中间业务的发展长期以来未受到商业银行的足够重 视，其发展规模小且层次较低，商业银行经营仍主要是存贷款模 式。在金融一体化的趋势下，市场竞争日益激烈，而金融竞争的 目标之一是市场占有率。由于传统业务受到市场资金规模的限制， 市场占有率具有相对稳定性，因此未来各银行在金融中的位置将 主要取决于对新兴业务的开拓能力和市场份额。我国加入WTO之 后，己不可避免地受到全球金融自由化、国际化和现代化潮流的 冲击。外资银行对我国商业银行的冲击，除外资银行资本实力雄 厚、经营管理方式先进等对我国商业银行形成压力外，最大的冲 击应该是中间业务方面:一是西方国际银行业通过提供全方位、 多样化的中间业务服务，一方面起到服务客户、联系客户、稳定 客户的作用，另一方面也促进了其资产负债业务的发展，从而可 能导致部分优良客户由中资银行向外资银行转移;二是由于中间 业务具有成本低、收益高、风险小的特点，可以为银行带来巨大 利润，是商业银行更高层次的竞争。 随着我国央行金融监管的加强和商业银行金融自律机制的 完善，商业银行依赖传统的存贷业务发展的路径将越来越窄，特 别是央行连续多次降低利率，直接影响到银行的利差水平，而信 贷业务风险防范意识的加强，商业银行之间竞争更加激烈，使得 银行经营成本提高。因此寻找新的效益增长点，加快中间业务发 展，己成为我国商业银行发展的必然选择。 在本文中，作者希望通过对我国商业银行中间业务发展现状 的研究和分析，揭示大力促进中间业务发展的重要性，并对发展 策略及方向提出了一些粗浅的建议和看法。 二、框架结构与主要观点 本文共分四章，约4万字。文章需要解决的问题是在我国现 有的市场环境、制度环境下，商业银行是否应该发展中间业务以 及如何通过拓展中间业务来增强自身的行业竞争力。本文从重要 性、必然性、基本特点等几个方面入手论证，最终得出结论:中 间业务的发展程度代表了商业银行更高层次的竞争实力，中国金 融发展趋势和制度改革的要求为银行中间业务的发展创造了良好 的环境，国有商业银行应该努力汲取国际大银行的发展经验，有 重点地拓展适合我国特点的中间业务领域。 第一章作者从国际经济环境一直到银行自身发展环境的变 化入手，多角度地阐述了商业银行发展中间业务的重要性和必然 性。首先，作者介绍了20世纪70年代以来，以主要发达国家经 济发展波动和发展中国家出现债务危机为代表的国际宏观经济变 化情况;接着由此转向对国际融资领域变化的关注— 国际直接 融资的增加和融资证券化的趋势增强;货币经营风险的增大以及 融资方式和格局的变化，进一步加剧了银行业所面临的竞争;为 了增加金融业的生存活力，西方各国的金融政策环境日趋宽松， 面对激烈的竞争，商业银行纷纷强化金融创新，以期在竟争中增 强优势、增加收益。金融创新的重要领域是在中间业务方面，商 业银行在这方面的创新有其得天独厚的优势:金融产业的重要中 介、社会经济的重要信息中心以及现代电子技术应用的成熟载体。 发展中间业务对于商业银行自身的生存与发展来说至关重要，这 是广大被服务客户的需要，这是银行自身规避风险的需要、这是 银行增加收益的需要、这更是银行长远发展的战略需要。 第二章主要本着 “先找差距，后求发展”的工