王：1.三位一体流程说明.pptVIP

零售银行信贷风险管理课程 2006 渤海银行股份有限公司授信业务审批流程（说明） 总 则 一、为进一步优化本行授信业务审批流程，提高批发授信业务决策水平，根据《渤海银行风险管理体系及基本原则》、《渤海银行风险偏好陈述》及《关于调整风险管理组织架构与业务流程的通知》制定本流程 二、纳入该审批流程的业务范围 : 指纳入我行批发业务授信管理的各类客户的表内外授信 总 则 低风险业务（又称“全额保证业务”）和中小企业授信业务的审批流程按照有关规定执行。 本次制定的“三位一体”授信决策机制审批流程，实施差异化审批。 授信业务审批流程分为： 1、普通审批流程 2、快速审批流程 3、“绿色通道”特殊审批流程 普通审批流程 普通审批流程包括4个环节 普通审批流程报批程序 一、分行发起的授信业务报送、审批程序 普通审批流程报批程序 二、总行发起的授信业务报送、审批程序 新流程和原流程区别 1、在业务发起环节，客户经理只须完成《授信调查报告》、填制《授信项目申报表》， 减少了原流程中分析员《分析报告》完成后，客户经理还须撰写的“授信申请报告”部分 2、在尽责审查环节强化了尽责审查人员（原分析员）的职能和责任，要求出具明确的尽责审查意见 3、尽责审查员上会简要陈述项目情况和审查结论，回答评委提问。必要时业务发起部门的客户经理可列席会议，就项目情况进行补充说明。 4、审批环节增加了独立审批人审批环节 普通审批流程特殊情况审批 一、另行上会程序 如评审会表决结果为“另行上会”的项目，可安排下次会议重新表决，需要再调查的项目，原尽责审查小组根据评审会意见进行再调查，并重新撰写《另行上会尽责审查报告》。 普通审批流程特殊情况审批 二、项目重议程序 独立审批人有权对评审会否决的项目要求尽责审查小组再审查后上会重议或要求评审会直接对项目进行重议，重议后按程序重新提交原审批人审批。重议程序原则上只能进行一次。 普通审批流程特殊情况审批 三、项目复议程序 如业务发起部门对项目批复意见（仅限于批复为否决的意见）提出异议，可申请复议，业务发起部门填制《复议项目申请表》，附：复议申请报告，原尽责审查小组撰写《复议项目尽责审查报告》，填制《复议项目尽责审查意见表》，相关负责人签字后报送总行审批支持团队重新安排上会审议。复议程序只能进行一次，半年之内项目情况没有明显变化的，原则上不得再次报批该项目。 普通审批流程特殊情况审批 四、授信决议变更程序 业务发起部门对已生效的授信审批决议提出变更申请，分一般变更和重大变更，如变更内容对授信风险没有产生不利影响，该变更属于一般变更；如变更内容使授信风险增加，或授信条件、授信方案发生实质性改变，该变更申请属于重大变更。 1、重大变更，业务发起部门填制《授信业务变更申请表》，按原流程报批。 授信决议重大变更包括但不限于以下5项： （1）、授信主体变更； （2）、授信主体涉及兼并重组； （3）、抵押、担保条件弱化； （4）、授信敞口额度增加； （5）、中长期授信期限、还款计划期限延长。 2、授信决议一般变更，由原尽责审查员签字认定后，经审批支持团队直接报原审批人审批。 快速审批流程设置及程序 快速审批流程包括三个环节 纳入快速审批流程授信业务范围 一、续授信、续授信﹢新增（新增授信风险敞口不超过1亿元） 并须同时满足以下条件： 1、申请人最新信用评级不低于9B，且信用评级较上年没有下降； 2、在我行及他行无不良信用记录； 3、申请人上一年度销售收入不低于3亿元，净利润正增长； 4、申请人近期财务数据没有出现恶化趋势。 二、中长期授信额度年审 快速审批流程报批程序 一、分行发起的授信业务报送、审批程序 快速审批流程报批程序 二、总行发起的授信业务报送、审批程序 快速审批流程特殊情况审批 一、项目再调查程序 经批发信贷审批部总经理（或其授权人）同意，信贷独立审批人或审批组合有权要求尽责审查小组对项目再调查后重新报批。再调查程序原则上只能进行一次，尽责审查员再调查后按程序重新提交原独立审批人或审批组合审批。 快速审批流程特殊情况审批 二、项目复议程序 如业务发起部门对项目批复为否决的意见持异议，可申请复议，报批程序与快速审批程序相同，不需开评审会；其他要求与普通审批流程内容相同。 快速审批流程特殊情况审批 三、授信决议变更程序 1、授信决议重大变更，报批程序与快速审批程序相同，其他要求与普通审批流程内容相同。 2、授信决议一般变更，由原尽责审查员签字认定后，经审批支持团队直接报原独立审批人审批或审批组合审批。