2018年度中国第三方支付商业职能变革研究报告.pdfVIP

中国第三方支付商业职能变革 研究报告 2018年 第三方支付发展新背景 1 中国第三方支付各方职能发展现状 2 中国第三方支付未来变革 3 2 政策环境提高支付牌照价值 牌照监管体系下，支付牌照的价值被集中凸显 随着第三方支付机构的发展壮大和业务规模的持续增长，监管机构也采取相应的措施以规范行业行为，保证支付的健康、 长久、有序发展。在第三方移动支付领域，监管的主要领域包括牌照合规、备付金、实名制和反洗钱。与此同时，扫码支 付、电子货币与跨境支付领域的规范化管理促进行业良性发展。 核心内容 政策意义 牌照申请环节，全面的市场准入制度和严格的 牌照数量有限，市场准入严格 ，已 牌照合规 监督管理机制。牌照续展环节，到期前6个月 获准进入的企业需达到详细的监管 提出续展申请 ，审核不达标将不能获得延期。 要求。 支付机构客户备付金集中存管制度 ，支付机构 纠正和防止支付机构挪用、占用客 监管 备付金 将备付金按比例交存至指定专用账户，该账户 户备付金，敦促第三方支付机构回 资金暂不计付利息。 归支付业务本源。 领域 客户实名制管理，登记并采取有效措施验证客 实名制底线，保证账户安全，维护 实名制 户身份信息，客户关系存续期间持续识别身 正常经济秩序，有效防止洗钱、恐 份，确保有效核实客户身份及其真实意愿。 怖融资等行为。 细化管理办法 ，实现可疑交易报告、反洗钱和 细化责任，明确义务，维护正常经 反洗钱 反恐怖融资调查、监督和管理。 济秩序。 实名制 电子货币发展进程 扫码支付监管措施 2014 2016.12 央行成立发行法定数字货币的专门研究小组。 2016.1 中国银联正式发布 《中国银联二维码支付安全规范》 央行召开数字货币研讨会，表示发行数字货 和 《中国银联二维码支付安全规范》 ，二维码支付技 币是央行战略 目标。 术得以正名。 2016.7 281和217号文件。打击无证经营 ，再次印证牌照的 国家发改委参与的“数字货币及类货币数字资产运行 重要性与稀缺性；扫码业务规范要求同时有互联网支 监管”项目联合课题组在北京启动。