医疗保险与养老保险PPT.pptVIP

医疗保险;一、医疗保险的基本原理;我们假定张三的年收入是50 000元，又假定在某一年他得病的概率是1/10，一旦得病要花掉30 000元（包括两部分，即医疗费用和损失的工作时间），这一年他的收入仅剩下20 000元。 ;医疗保险的风险平滑作用;收入;医疗保险的特征;保险公司对付逆向选择的办法，是收取经验保费，即从经验判断出哪些人风险大，则收取较高保费；哪些人风险小，则收取较低保费。 这种做法会导致较大的公平问题，因为低收入者明显风险会较大，而有遗传病的人可能根本就交不起保费。为此，有必要建立某种团体保费，即对团体成员的风险不做分类，统一收取保费比率。实际上是由低风险人群补贴高风险人群。政府主办的医疗保险，可以视作是一种规模极大的团体险。;2、道德风险。由于医疗保险的存在，人们开始进行那些能够增加风险的事情，如吸烟、暴饮暴食和不锻炼。因此原本为了平滑风险的医疗保险，变成了增大风险的诱因。 为了增加保持健康的激励，保险方案一般要求被保险人进行共同保险，如支付医疗费支出的20%。但这种激励仍不足以消除道德风险。由于人们只承担医疗成本中较小的一部分，医疗服务倾向于被滥用，即增加医疗服务对改善健康的效果微乎其微。;;3、信息不对称。病人购买医疗服务时，很可能对自己的需求一无所知，完全取决于医生的推荐，这就导致医生的资质对医疗保险至关重要。在这样的市场上，供给一方的力量主导了需求一方的力量，导致低效率的出现。 4、外部性。有些医疗服务具有外部性，比如传染病的预防和治疗，这就使得此类服务的有效供给可能不足。;养老保险;一、政府介入养老保险的理由;消费平滑与年金市场;年金市场上的逆向选择;政府提供养老保险的原因;3、防范道德风险。如果有人相信社会上存在具有利他主义精神的人，当他到了老年生活无所依凭的时候，这些人就会站出来为他提供食宿，那么这个人就有很好的理由尽情消费，不做储蓄，然后利用他人的善意生活。这会导致整个社会的储蓄率过低。 4、收入再分配。在政府强制性的养老保险制度下，一生收入高的人比一生收入低的人在他们纳税上获得的收益小得多。因此，养老保险具有再分配收入的作用。;5、老年人的政治压力。养老保险的特点，是分散地从每一位劳动者那里获取养老金缴费，然后较为集中地使用在老年人身上。之所以说是集中，是因为相对于整个劳动者的规模来说，老年人人数相对较少。为什么政府对这种行为表现得如此积极呢？因为老年人拥有两种重要的政治资源，第一他们有时间，第二他们注意力比较集中。因此和年轻人相比，它们更有可能组织起来向政府提出抗议。换句话说，他们在政治上更具有影响力。;二、养老保险的主要类型;养老保险制度的发展趋势;三、完全短视条件下的最优社会保障模型;人口增长率为n ;总的税收收入与总的退休金支出 ;根据现收现付制的性质，有;根据（1.1）式;个人的终生效用函数 ;;加总后的社会福利函数为;根据（1.2）式替换bt，社会福利为;使该式最优的θt的一阶导数条件为 ;假设年轻与年老时的效用函数形式相同，这就意味着ut’和vt’的自变量应当相等 ;最优工资替代率;人口增长率为零时， β*=θ*=0.5。 如果人口正增长（n＞0），那么被征税的工人将多于领取养老金的老人。 例：假设两代人间隔30年，年均人口增长率为1.4%，则1+n=（1.014）30=1.52，β*=0.6，θ*=0.4。 如果人???负增长（n＜0），被征税的工人将少于领取养老金的老人。 例：如果年均人口缩减0.7%，那么1+n=（0.993）30=0.81，β*=0.45，θ*=0.55。;含义：