保险学原理 绪论 保险学 教学课件.ppt

* 从前有两个村落，两个村落人口都是100人，一个村长是A，他奖励储蓄计划，每个村民每年都会存1万元；另外一个村长是B，她施行一个风险补偿计划，每个村民也是每年缴交1万元，不同的是，只要有村民遭遇不幸时，就拿这一笔钱出来支付。在第五年时，两位村长相邀一同出游，结果不幸遇上车祸，两人同时身故…….A村长家人将积蓄拿出来处理后事，1万元x5年=5万元，B村长家人则拿到一笔1万元x100人=100万元的补偿。这就是风险分散，将自己的危险分散给其它所有的100人来共同承担此一风险，实现“我为人人，人人为我 保险职能案例 * 据美国1958年保险监督官标准普通生命表，以1000万人从0岁生存开始，LX表示年龄X的生存人数，DX表示年龄X的人群在生存到X＋1年龄之前的死亡人数，DX=LX-LX+1，QX=DX/LX ，如20岁年龄人群的每千人死亡率QX是1.79，假定保险公司承保20岁年龄组的人有10000人，死亡给付保险金为1000元，保险公司根据生命表预测未来一年所有20岁年龄组人群中将有10000×1.79‰＝17.9人死亡，需支付保险金17.9×1000＝17900元。根据损失分摊原理，在不考虑保险公司营业费用的情况下，保险公司需向每个投保人收取17900÷10000＝1.79元。 保险职能案例 * 2004年11.21空难中失事东航包头飞机的机身险保额为３００万美元 47名遇难乘客中有25人买了26份航空意外险，每份保单保险金额40万元，共涉及保险金额1040万元。还有4位乘客曾买过中国平安人寿保险股份有限公司的保单。 遇难的６名东航机组人员生前投保了该公司的团体人身意外伤害保险，其中飞行员３人，每人保额２０万元；乘务人员２人及安全员１人，每人保额１０万元。 人们为什么要购买保险，保险在事故发生后作用？ 保险职能案例 * （二）派生职能 1 、融通资金职能；暂时闲置保险基金的再投资 不能同时发生保险事故，时间差 保险资金入市：直接投资，间接投资 坚持安全、流动、盈利原则 2 、防灾防损职能；保险人介入社会风险管理 财产、人身健康管理 防灾：共同采取措施，事先防范，协助购买设施 减损：积极施救，减少损失额度 * （二）派生职能 3、社会管理职能 ；社会和经济的稳定器 社会保障：商业保险，扩大覆盖面 社会风险管理：专业知识，风险损失资料，数据支持 社会关系管理：介入灾害处理全过程 社会信用管理：信用基础，法律约束，诚信意识，履约记录，信用资料。 * 二、保险的作用 1、对微观经济作用；（经济个体） 有利受灾企业即时恢复生产；合理、即时、有效 有利安定人民群众生活；家庭财险、人身险 有利企业公平竞争；小企业 有利促进个人或家庭消费均衡；未来储蓄 由于禽流感的发生使得日本曾对中国肉鸡封关，而因此遭受损失的出口企业吉林德大集团从中国出口信用保险公司获得了首笔保险赔偿，由出口信保赔付德大90%的实际损失。使其得以维持正常经营，德大也因此成为国内第一家因禽流感遭受损失而获得保险赔偿的企业。 * 二、保险的作用 2、对宏观经济作用；（全社会、国民经济） 保障社会再生产正常进行：多米诺骨牌 有助财政收支与信贷收支计划实现：稳定，保障 增加外汇收入，增强国际收支能力：CIF 有利科学技术向生产力转换:降低风险 * 第四节 保险的产生和发展 一、古代的保险思想 （一）中国古代的保险思想； 分舟运米、养儿防老、积谷备荒 （二）外国古代的保险思想； 保险思想发源于古代巴比伦(今伊拉克幼发拉底河流域)，后传至腓尼基(今黎巴嫩境内)，再传入古希腊。产生在东西贸易要道的文明古国。 古埃及：石匠，互助基金组织 古巴比伦：《汉莫拉比法典》 古罗马：丧葬互助会—养老险 欧洲：行会（基尔特制度） * 二、西方近现代保险业的产生与发展 （一）海上保险的产生与发展 最早的商业保险是海上保险； 共同海损分摊制度；One for all, all for one 船货抵押借款； 意大利是海上保险的发源地；伦巴第商人 乔治*勒克维伦，1347，热那亚到马乔卡航程保单 英国是当今海上保险的中心（劳合社保险市场） 劳埃德咖啡馆 * 劳合社趣闻 在伦敦劳合社的大楼里，挂着一只神奇的小铜钟。它是在1799年从荷兰沿海一艘船“圣·卢丁”号中打捞出来的。来到劳合社后，它就担当起不同寻常的使命，“不鸣则已，一鸣惊人”。劳合社有个惯例，用这只小铜钟的钟声来宣告本社大宗生意的得失：一响是佳音，表示某项生意发了大财；两响则是“噩耗”