非银行支付机构网络支付业务自律规范-中国支付清算协会.PDFVIP

附件 《非银行支付机构网络支付业务自律规范》 第一章 总则 第一条为加强行业自律管理，规范非银行支付机构（以 下简称支付机构）网络支付业务，维护市场公平有序的竞争 秩序，防范支付风险，保护当事人合法权益，根据《非金融 机构支付服务管理办法》（中国人民银行令„2010‟第2 号）、 《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（中国人民银行 公告 „2015‟第43 号）等法律法规，制定本自律规范。 第二条本自律规范适用于开展网络支付业务的支付机 构。 第三条本自律规范所称支付机构是指依法取得《支付业 务许可证》，获准办理互联网支付、移动电话支付、固定电 话支付、数字电视支付等网络支付业务的非银行机构。 本自律规范所称网络支付业务，是指收款人或付款人通 过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远 程发起支付指令，且付款人电子设备不与收款人特定专属设 备交互，由支付机构为收付款人提供货币资金转移服务的活 动。 本自律规范所称支付账户，是指获得互联网支付业务许 1 可的支付机构，根据客户的真实意愿为其开立的，用于记录 预付交易资金余额、客户 （包括用户和特约商户）凭以发起 支付指令、反映交易明细信息的电子簿记。 第四条支付机构提供网络支付服务应遵循依法合规、诚 实守信、安全效率、合作共赢的原则。 第五条支付机构应按照平等自愿、公平竞争的原则拓展 业务，科学合理定价，避免恶性竞争。 第六条支付机构应遵守反洗钱和反恐怖融资相关规定， 履行反洗钱和反恐怖融资义务。 第二章 客户管理 第七条支付机构为客户提供支付账户服务，进行特约商 户拓展与管理，应当实行实名制管理，执行 《非银行支付机 构网络支付业务管理办法》（中国人民银行公告 „2015‟第 43 号）关于客户管理的相关规定；按照《支付机构互联网支 付业务风险防范指引》（中支协网络支付发„2013‟2 号）“3.1 用户注册审查”的相关要求，对客户身份信息进行审核，留 存有效身份证明信息，不得为客户开立匿名、假名支付账户。 第八条支付机构应根据客户身份对同一客户在本机构 开立的所有支付账户进行关联管理，适当控制同一客户在本 机构开立支付账户的数量，并在有效识别客户身份的前提 下，支持客户对本人名下所有支付账户进行查询、合并、注 销等操作。 2 第九条支付机构应按照《支付机构互联网支付业务风险 防范指引》（中支协网络支付发„2013‟2 号）“4.1 商户拓 展”和“4.2 商户资质审核”的相关要求，加强对特约商户 的准入管理。 支付机构应按照 《支付机构互联网支付业务风险防范指 引》（中支协网络支付发 „2013‟2 号）“4.4 商户日常管理 与监控”的相关要求，加强对特约商户的风险管理，建立完 备的特约商户监督管理机制，落实特约商户风险教育、定期 回访、交易监控等要求。 第十条支付机构或其委托合作机构面对面识别支付账 户开户申请人的身份时，应核对其有效身份证件原件，记录 开户申请人的身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件 或影印件。 支付机构通过委托合作机构面对面核实个人客户身份 的，应建立对合作机构的管理规范,通过书面协议方式明确 面对面核实的标准和流程、双方的权利和义务，确保合作机 构面对面核实的真实性、有效性。 支付机构如发现合作机构违约违规，应当立即停止与其 合作，并对该合作机构提供的历史数据进行复查，同时将合 作机构违约违规行为报送中国支付清算协会（以下简称“协 会”）。 支付机构对个人客户身份识别的责任和义务，不因委托 3 关系发生转移。 第十一条 支付机构应选择合法安全的合作机构作为客 户身份基本信息的非面对面验证渠道，并通过书面协议方式 明确非面对面核实的标准和流程、双方的权利和义务。 支付机构与合作机构建立或终止合作关系，应在 10 个 工作日内将合作机构（数据库）名称、验证内容及方式、合 作期限等信息（附件1 ）报送协会。 第十二条