实用家庭理财计划（个人）.docVIP

目 录 第一部分 理财寄语－ － － － － － － － － － － 3 第二部分 摘要 － － － － － － － － － － － － 4 第三部分 基本状况介绍 家庭基本情况－ － － － － － － － － － － 5 家庭财务情况－ － － － － － － － － － － 5 家庭保障情况－ － － － － － － － － － － 6 第四部分 宏观经济与基本假设－ － － － － － － － 7 第五部分 家庭财务简析－ － － － － － － － － － 8 第六部分 家庭理财目标－ － － － － － － － － － 11 第七部分 理财规划建议 规划建议一：现有家庭资产配置规划 － － － － 12 规划建议二：投资房产规划 － － － － － － －13 规划建议三: 父母赡养规划 － － － － － － －13 规划建议四: 女儿教育规划 － － － － － － －13 规划建议五：购车规划 － － － － － － － －15 规划建议六: 保险规划 － － － － － － － －16 规划建议七: 家庭休闲支出规划－ － － － － －18 规划建议八: 投资规划 － － － － － － － －19 规划建议九: 退休养老规划 － － － － － － －20 第八部分 生涯仿真与敏感度分 － － － － － － － － 23 第九部分 风险告知与定期检讨的安排－ － － － － －25 第一部分 理财寄语 尊敬的李先生及全家，你们好！ 首先，感谢您及家人的信任！ 兴业银行财富管理计划是帮助投资人实现梦想与管理梦想的工具，它不但运用了财务管理的理论，同时还结合了现阶段金融市场的变化，也因应了本地区投资人特性及法规状况。 根据您提供的相关资料，我们进行了系统的家庭综合理财规划，并提出了下文所述各个方面的建议。 当然，本理财规划报告书做出的所有分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，而以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和安排，并与我们保持联系，我们将及时对您的理财计划进行调整。 我们同时也向您承诺：未经您的书面许可，工作人员不得对外透漏任何有关您的个人信息。 兴业银行将秉持着务实与认真的态度与您共同努力，衷心期待能为您的财富管理尽更多的心力。 您的生活，将因理财而精彩！ 理财规划师：李晓玲 **银行**支行 联系地址：******* 联系电话：******* 2***年8月 第二部分 摘要 家庭财务诊断： 家庭收入以本人薪金为主，属于典型的高资产低负债家庭，对资金的流动性需求比较强，投资风格属于中性偏保守的投资人。 投资组合调整的建议： 将现有家庭资产重新进行配置，改善家庭资产结构；同时将每年的家庭余稳健的分散投资。增加寿险意外险的投保女教育金，预算至现有的生活质量, 养老金储备单位／元 收入 支出 本人月收入 0 房屋月供 0 配偶收入 0.45 基本生活开销 0.8 其它收入 0 医疗费 0 合计 0.45 合计 0.8 每月结余 -0.35 年度收支状况 单位／元 收入 支出 年度收入 30—50万 保费支出 0.623 其他收入 0 其他支出 1（探亲） 合计 30—50万 合计 1.623 年度结余 28—48万 家庭资产负债状况 单位／元 ?家庭资产 活期及现金 5 房屋贷款 0 定期存款 38 其他贷款 0 基金 20 国债 0 股票 0 房产（自用） 200+200 房产（投资） 0 黄金及收藏品 0 汽车 0 合计 463 合计 0 家庭资产净值 463 家庭保障情况 李女士在今年以前都没有社保及医疗保险，现在刚刚开始补交相关费用。作为个体经济组织人员，您按照城保人员（缴费比例为14%）每月缴费约700元，可以享受城镇职工基本医疗保险待遇。 丈夫原先所在的公司除了有社保保障，还为她投保了一款保险理财产品。期限20年保险费6060附加个人住院医疗综合保险170元/年门诊险及部分重大疾病险:4.14% 收入成长率:4% 通货膨胀率:6% 房价与房租成长率:3% 学费成长率:2% 投资工具预估报酬率:股票13%，股票型基金11%，混合型基金9%，债券型基金5%，货币市场基金3%，3年期国债利率5.74%，集合资产理财计划10%，保险理财产品5% 相关税率:均按现行相关税率执行 目前的学费标准为：幼儿园每年1万元，小学每年3万元，中学每年4万元，大学本科每年5万元，出国留学攻读硕士每年25万元 李女士平均年收入30—50