家庭保障及退休规划案例.PDFVIP

家庭保障及退休規劃案例 一、家庭成員背景資料 呂 夫婦全家住台北市，呂恒裕先生今年64歲，妻子黃莉俞 女士今年60歲，其獨子呂 明偉先生 今年34歲 ，妻子李芳貞 32歲 ，結婚三年 ，今年五月剛生下一對雙胞胎呂奇澤及 呂曉晶 。 呂恒裕 先生 黃莉俞 女士 1952/04/01 1956/12/11 呂明偉 先生 李芳貞 小姐 1982/10/09 1984/06/20 呂奇澤 呂曉晶 2016/05/09 2016/05/09 二、家庭財務及保險狀況 (一呂恒裕夫妻) 呂恒裕先生是一家化學公司的總經理， 年薪 300萬，每年公司會再配發股利約 100 萬，黄莉俞女士是 家管並參加志工服務工作。夫妻在台北市有二間大樓住屋坪數皆在50 坪左右，目前價值分別為 3000萬及 3200萬，房屋皆已購得超過 20 年 ，故無貸款，其 中一間住屋在兒子呂明偉結婚時給他們夫妻居住。呂恒裕先生預計明年年滿 65 歲退休， 其在化學公司的年資 30 年。預計有一筆勞保退休金及舊制勞基法勞工退休金可領，而 黄莉俞女士在國民年金實施即加入國民年金制度。 夫妻希望退休後，除幫忙子女帶小孩 外，仍可安排每年到國外旅遊二次。 保險方面，黄莉俞女士早期為先生投保保障型壽險及醫療險部份已經繳費期滿（除 附加醫療及傷害險），而自己有規劃一些儲蓄險；然而因其朋友罹患失智症，夫妻開始 意識保險重要 性，夫妻亦希望透過保險計畫將其財產移轉給兒子 ，並對退休生活做相關 退休保險計畫。 表一 ：呂恒裕夫妻年收支表 單位：元 年收入項目 金額 年支出項目 金額 薪資收入（本人） 3,000,000 生活費及其他費用 700,000 公司股利 1,000,000 旅遊費 400,000 保險費包括勞健保費( 850,000 及商業型保費) 其他股利及利息 200,000 汽車貸款 680,000 (五年期)(第一年 ) 各項稅捐 1,000,000 總收入 4,200,000 總支出 3,630,000 每年結餘： 570,000 元 表二 ：呂恒裕夫妻資產負債表 單位：元 資產項目 金額 負債項目 金額 現金存款 3,000,000 存款 1